《风险评估实务》培训资料.pptx

风险评估实务目前宁波人保风险评估组织机构1、市分公司设立风险管理委员会，负责对全辖承保业务风险进行评估管理。风险管理委员会下设险种专业评议小组和常务工作小组，常务工作小组设在承保中心。2、常务工作小组负责对全辖承保业务风险评估的组织实施、指导、检查和协调。3、承保公司是风险评估的责任单位，在一定范围内，单独或配合常务工作小组开展工作。风险评估的范围 一、必须评估的业务 必须评估：指由常务工作小组或委托承保公司组织实施，在承保前对承保标的必 须进行的风险评估 二、日常评估的业务 日常评估：指由常务工作小组或委托承保公司组织实施，在承保期内有计划地对承保标的进行的风险评估 三、一般验险的业务 一般验险：指由承保公司组织实施的，在承保前对承保标的进行的常规验险 必须评估包括但不限于下列业务 新承保的重大项目或复杂（特殊风险）业务以及承保中心认为需要进行风险评估的业务。一般指保险金额或责任限额较高，或风险因素相对复杂，或潜在风险损失率较高，或投保标的类型比较特殊的业务。1）、保险金额或责任限额超过分公司权限的业务。2）、石化产品/化工厂、电厂、隧道、地铁、轨道交通、涉水工程、半导体/晶体管厂、纺织、木浆/纸业、地下作业等行业的财产险或工程险业务。3）、机器损坏险。4）、利润损失险。5）、出口产品责任险。6）、人意险（E类，并含指定人员责任险），每人保额（责任限额）100万元（含）以上。日常评估除必须评估业务外包括但不限于下列业务 1）、保险金额或责任限额超过分公司权限的续保业务，且承保条件未发生较大变化的。2）、财产险（Q类），保额5000万元以上。3）、车辆保险（D类），第三者保额100万元以上。4）、工程险（G类），保额5000万元以上 一般验险除必须评估和日常评估业务外包括但不限于下列业务 1）、财产险（Q类），保额5000万元（含）以下。2）、车辆保险（D类），单车车损保额50万元（含）以上，500万元以下或第三者保额100万 元。3）、工程险（G类），保额5000万元（含）以下。4）、人意险（E类，并含指定人员责任险），每人保额（责任限额）50万元（含）以上，100万元以下。5）、各经营单位认为有必要进行验险的保险业务 风险评估范围的补充规定 1、与本公司签有保险代理协议的银行代理的企财险（抵押贷款）业 务，固定资产保险金额在1000万元以上的，或者存货保险金额在200万元以上的，风险评估资料允许后补，后补时效为15天；固定资产保险金额在1000万元（含）以下的、且存货保险金额在200万元（含）以下的，风险评估不作强制要求2、上述业务必须在特别约定栏明确注明第一受益人为银行 3、与本公司签有保险代理协议的车辆代理点新车（使用年限一个月以内）保险业务，风险评估中的一般验险不作强制要求 上述规定于2005年5月17日执行必须评估的业务的风险评估的组织实施 1）、承保公司在展业的同时，应将该业务的相关信息资料、投保人承保要求、初步的风险资料及时报承保中心，承保中心根据资料情况及险种的分工、项目的大小及重要情况，报告风险管理委员会主任或分管副主任，委员会视情况召开委员会会议做出明确的意见。委员会可视情况委托专业评议小组专题评议。2）、专业评议小组根据委员会的委托，进行风险评议研究申报资料的可行性，提出明确的工作指导意见，并责成常务工作小组，在承保公司前期工作基础上，组织公司内外部技术力量进行实地风险勘验，写出书面风险评估报告，协调有关部门制订承保、分保方案，提交相关专业评议小组评审。3）、专业评议组根据常务工作小组的提议，应在三个工作日内召开险种专业评议会议，全面审核常务工作小组的报告和建议，提出是否可行的意见，明确具体运作的原则、方案及步骤，书面报风险管理委员。4）、风险管理委员会收到专业评议组提议后，应及时召集全体评审员对相关专业评议组的议案，做出明确的决议和意见，以便专业评议小组和常务工作小组指导承保中心和承保公司具体运作。 日常评估的业务的风险评估的组织实施 1）、承保中心应对全年需日常评估的业务列出工作清单，送常务工作小组，由常务工作小组制订工作计划报风险管理委员会主任或分管副主任批准后。2）、批准后的工作计划，常务工作小组应通知相关承保公司，承保公司应做好前期基础工作。常务工作小组组织公司内外部技术力量进行实地风险勘验，写出书面风险评估报告，提出承保、分保的改进意见，反馈给承保中心和承保公司。3）、必要时，常务工作小组可将书面风险评估报告，提出承保、分保的改进意见提请风险管理委员会和专业评议小组评议。 一般验险业务的风险评估的组织实施 由承保公司组织实施，在提交业务核保前将风险评估报告报承保中心。风险评估的一般步骤 1、收集资料。首先要对评估的业务的基本情况进行调查了解，包括被保险人概况、行业类别、占用性质、保险标的名称