第二讲个人理财基础知识.pptx

人生六大目标;第二讲 个人理财基础知识;主要内容;一、个人理财的最终目标;;主动性收入 被动性收入;投资产生的被动收入可以继续投资，产生的被动收入就越来越多，产生被动收入的资产也会越来越多，当被动收入超过支出时，我们就认为达到了财务自由。 被动性收入在理财资金来源中占比越大说明理财自由度越大。;;二、 个人理财规划的步骤;第一步：明确自己现有的财务状况;第二步：了解个人的投资风险偏好;1、影响客户风险承受能力的因素;（1）个人财富;2、客户风险偏好的分类;个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。 ;没有一定的目标，智慧就会丧失；哪儿都是目标，哪儿就都没有目标。 ——[法] 蒙田;1、理财目标的特征;小思考： “要买一辆汽车” 是不是理财目标？;2、理财目标的分类;按人生阶段可分为 单身期 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 退休期目标 理财是一生都进行的活动，由于不同生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，设定的理财目标必须与人生各阶段的需求配合。 ;人生阶段理财目标表 ;个人理财目标达成的要素;小思考：理财目标达不到时怎么办 ？;;投资规划;现金规划;;;;;;;;;假如，每个月投资100元，预计年收益率10% ： 从20岁开始投资，到60岁，将拥有632407元。 从30岁开始投资，到60岁，将拥有226048元。 从40岁开始投资，到60岁，将拥有75936元。 从50岁开始投资，到60岁，将拥有20844元。;五、个人理财业务的发展与现状;2、香港银行业个人理财业务的发展与现状;3、我国银行业个人理财业务的发展与现状;9、春去春又回，新桃换旧符。在那桃花盛开的地方，在这醉人芬芳的季节，愿你生活像春天一样阳光，心情像桃花一样美丽，日子像桃子一样甜蜜。7月-217月-21Friday, July 30, 2021 10、人的志向通常和他们的能力成正比例。06:56:5106:56:5106:567/30/2021 6:56:51 AM 11、夫学须志也，才须学也，非学无以广才，非志无以成学。7月-2106:56:5106:56Jul-2130-Jul-21 12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。06:56:5106:56:5106:56Friday, July 30, 2021 13、志不立，天下无可成之事。7月-217月-2106:56:5106:56:51July 30, 2021 14、Thank you very much for taking me with you on that splendid outing to London. It was the first time that I had seen the Tower or any of the other famous sights. If Id gone alone, I couldnt have seen nearly as much, because I wouldnt have known my way about. 。30 七月 20216:56:51 上午06:56:517月-21 15、会当凌绝顶，一览众山小。七月 216:56 上午7月-2106:56July 30, 2021 16、如果一个人不知道他要驶向哪头，那么任何风都不是顺风。2021/7/30 6:56:5106:56:5130 July 2021 17、一个人如果不到最高峰，他就没有片刻的安宁，他也就不会感到生命的恬静和光荣。6:56:51 上午6:56 上午06:56:517月-21