授信尽职调查管理办法.pdf

授信尽职调查管理办法 第一章 总则 第一条 为促进 ** 村镇银行（以下简称“本行” ）审慎经 营，进一步完善授信工作机制，规范授信工作管理，明确授 信工作尽职要求，根据《中华人民共和国商业银行法》 、《中 华人民共和国银行业监督管理法》和《商业银行授信工作尽 职指引》 （以下简称“指引”）等法律法规，结合本行实际， 制定本办法。 第二条 本办法中的授信对象指对本行非自然人客户的 表内外授信。表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴 现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、 保证、信用证、票据承兑等。 第三条 本办法中的授信工作、授信工作人员、授信工 作尽职和授信工作尽职调查是指： （一）授信工作是指本行授信工作人员从事客户调查、 业务受理、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题 授信管理等各项授信业务活动。 （二）授信工作人员是本行各层级参与授信工作的相关 人员。包括授信业务受理人员、授信业务调查人员、授信业 务分析和评价人员、 授信业务决策人员、 授信业务实施人员。 授信业务受理人员是各经营单位 （包括各分支机构、 信 贷经营部门、信贷管理部门、营业部）受理客户申请的授信 工作人员。 授信业务调查人员是参与本行授信业务调查并在 “信贷 业务调查审批审查表”中“调查人”一栏签名的工作人员。 授信业务分析和评价人员是信贷管理部门和各经营部 门在“信贷业务调查审批审查表”中“审查人”一栏签字的 授信业务工作人员。 授信业务决策人员是根据法人授权书、 转授权书和再转 授权书以及其他文件授权具有审批权的授信业务工作人员。 授信业务实施人员是负责授信实施后管理的授信业务 工作人员，包括两类实施人员，一是放款工作人员；二是经 营单位信贷业务实施人员。 授信业务受理人员、 授信业务调查人员和经营单位授信 业务实施人员可以为同一授信业务工作人员。 （三）授信工作尽职是指本行授信工作人员按照本实施 细则的规定履行了最基本的尽职要求。 （四）授信工作尽职调查是指总行授信工作尽职调查人 员对授信工作人员的尽职情况进行独立地验正、评价和报 告。 第四条 授信工作人员对 《中华人民共和国商业银行法》 规定的关系人申请的授信业务，应申请回避。 1 第五条 总行各职能部门应根据国家法律法规的要求及 变化、本行信贷风险的状况和流程再造的要求，适时制定、 建立并不断修订、调整和完善本行的授信政策、决策机制、 信息管理系统和授信业务操作程序，明确授信工作各环节的 尽职要求。 第六条 总行各职能部门应根据职责分工，采取培训等 各种有效的方式，使授信工作人员明确授信风险控制要求， 熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力，并 确保授信工作人员独立履行职责。 第七条 总行各信贷经营部门和管理部门（指风险管理 部、信贷管理部门，下同）以及各分支机构应根据本行信贷 管理的有关规定加强授信文档管理，对借贷双方的权利、义 务、约定、各种形式的往来及违约纠正措施记录并存档。 第八条 本行对授信工作尽职实施问责制。总行有关部 门应明确规定各个授信部门、岗位的职责，各职能部门对违 法、违规造成的授信风险，应根据本行《违规行为责任追究 制度》及其他有关规定组织责任认定，并按规定对有关责任 人进行处理。 第二章 客户调查和业务