电子商务支付技术的应用.pptx

第九章 电子商务支付技术;9.0 结算、支付与信用;1. 结算 2. 货币 3. 即时结算 4. 支付结算;1. 结算 指结清债权和债务关系的经济行为，或定义为经济活动中的货币收支行为。 结算是商品经济产生后的一种重要的经济行为. 最初含义的结算：原始社会中，物物交换是一种原始的商品交换行为。 产品价值难以衡量，交易双方难以达成一致，人们需要一种可以交换任何商品的媒介物，产生了货币。;可以交换任何商品的媒介物。 表现形式： ⑴ 商品货币 ⑵ 金属货币 ⑶ 纸币 ⑷ 电子货币;⑴ 商品货币 以普通商品的形式出现。 如：贝壳、兽皮、羊等。 难以保存，易损耗，不便于携带和流通。;⑵ 金属货币 使用金银等贵重金属作为货币流通，但因其数量有限，后辅以铜、铁等较廉价的金属共同在市面上流通。 该种货币价值较为稳定，经久耐用。但铸造工艺较为复杂，流通不太方便，且因成色不一而造成价值偏差。;⑶ 纸币 是一种纸币符号，本身没有价值，流通带有一种国家的强制性。 优点：使用、携带、流通较为方便。 但因为无价值，故纸币的流通势必造成一些经济问题，如：假币、通货膨胀等。;⑷ 电子货币 当计算机介入货币流通领域后产生的,以现代商品经济高度发展,要求资金快速流通的产物。 它利用银行的电子存款系统和各种电子清算系统记录资金和转移资金。 优点：使用、流通更方便，成本低。;3. 即时结算;4. 支付结算;支付手段分类： ① 支付人发起的结算 如现金支付、汇兑。 ② 接收人发起的结算 此方式下的付款人的确认有决定性的意义，要求应该有对付款人进行确认的手段，如支票、商业汇票、银行汇票等。;9.0.2 支付; 现金支付方式： 优点：简单、便携、灵活、匿名性。 缺点：易失、易盗、易伪造、易磨损、不方便大额支付。 以银行为中介的支付方式： 优点：克服现金支付的缺点。 缺点：程序复杂，要开户，一次支付财务成本和时间成本较高。 适于公司间的货币支付。;9.0.3 信用;9.0.4 传统结算方式;1.现金;现金交易流程图;2.票据;支票：出票人委托银行或其他法定金融机构于见票时无条件支付一定金额给受票人的票据。 交易中，支票由买方签名后即可生效，买卖双方不必处于同一位置，卖方需要通过银行来处理支票，同时为此付一定费用，并等待提款。 交易不再匿名，费用高。 交易可异市、异地进行； 适于大宗交易使用，安全。 票据的真伪； 遗失。 ;买方;3.信用卡;?;9.1 电子支付系统概述; 2. 特征 （1）存在的形态不同 （2）电子货币具有依附性 （3）安全性依靠现代信息技术 （4）传递渠道不同 （5）计算的方式不同 （6）匿名程度不同 3. 种类 （1）电子现金型 （2）电子银行卡型 （3）存款电子化划拨型;9.1.2 电子支付 1. 电子支付的概念及特征 电子支付是指电子交易的当事人通过网络以电子数据形式进行的货币支付或资金流动。 电子支付以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以计算机技术和通信技术为手段，以电子数据形式存储在银行的计算机系统中，利用安全和密码技术实现方便、快捷、安全的计算机网上资金流通和支付。;电子支付的特征： （1）以电子形上式来实现款项的支付； （2）基于一个开放的系统的工作环境平台 （3）可真正实现七天二十四小时的服务保证 （4）具有方便、快捷、高效、经济的优势; 2. 电子支付的发展过程 第一阶段：银行利用计算机处理银行之间的业务，办理结算 第二阶段：银行与其他机构的计算机之间资金结算 第三阶段：利用网络终端向客户提供各项银行服务 第四阶段：利用银行销售点终端向客户提供自动扣款、转帐业务，即“电子支付系统” 第五阶段：正在发展的阶段，即网上支付;9.1.3 电子支付系统的类型 1. 基于专用网络的电子支付系统类型 小额批量电子支付系统（BEPS）：该系统分同城和异地两类，是处理借记、贷记电子支付或票据电子支付系统。 大额实时支付系统（HVPS）：处理贷记支付的大额实时资金划拨系统。 ATM、POS授权系统：在销售点支付时，卖方能直接确认买方所在银行或其他开设有帐户的金融机构，获得有关买方支付能力担保信息的系统。 国际支付系统（IPS）; 2. 电子商务支付系统的类型 通过信任的第三方中介支付方式：客户和商家都到第三方注册交易 传统银行转账结算系统的扩充 电子货币系统：通过代表等量电子化货币的加密信息完成支付;9.2 电子现金; 3. 电子现金的优点 1）匿名性 2）不可跟踪性 3）节省交易费用和传输费用 4）持有风险小、安全和防仿造 4. 主要问题 1）税收和洗钱 2）外汇汇率的不稳定性 3）货币供应的干扰 4）恶意破坏