国际银行间的索偿与支付培训课件.pptx

第8章  国际银行间的索偿与支付;学习目标 ;本章提要;第一节 银行间索偿与支付的基础;第一节 银行间索偿与支付的基础;第一节 银行间索偿与支付的基础; 第二节 支付系统概述;二、支付系统的种类 (一)按经营者身份的不同划分 1、中央银行拥有并经营 如美国联邦储备体系、日本银行、德意志联邦银行、瑞士国民银行及中国人民银行等，其通过支付系统运营，干预和影响社会整体支付清算活动。 2、私营清算机构拥有并经营 如纽约清算所协会的CHIPS系统、英国的CHAPS系统、日本东京银行家协会的全银数据通讯系统等等。 3、各银行拥有并运行的行内支付系统 如我国四大国有商业银行均开通了各自的电子资金汇兑系统。;二、支付系统的种类 (二)按支付系统的服务对象及单笔业务支付金额划分 1、大额支付(资金转账)系统 2、小额支付系统(零售支付系统);二、支付系统的种类 (三)按支付系统服务的地区范围划分 1、境内支付系统 2、国际性支付系统;三、银行转账的原则 1、银行票据成为转移资金的重要工具，即成为存款账户的支付凭证。无沦多么复杂的债权债务关系，对银行而言，无非是从一个客户的存款账户上付出，收进另一个客户的存款账户上。银行结算提供的是一种收付服务。 2、任何一笔收付，银行总是先借后贷。 3、同一银行的支票，内部转账；不同银行的支票，交换转账。 ;四、支付系统的基本要素 构成一个支付系统，至少要包含五个最基本的要素：付款入；付款人的开户行；票据交换所；收款人的开户行；收款人。;五、票据交换、轧差、平衡原理 1、国际上通常把在票据交换所里形成交换报告表的过程，包括计算出总交换额和总轧差额的全过程，视为清算。而把转账划拨，真实的记账视为结算。 2、在票据交换所里，交换的金额很大，而真正交割的余额却很小。 3、在票据交换所里结算的资金称为“当天资金”(Same Day Funds)。 4、在票据交换所里的总平衡是算统账。 ;六、国际支付体系的基本要素 1、任何外币票据不能进入本币票据交换所。 2、跨国流动的票据，其出票人和收款人可以是全球任何地 方的个人或企业，但是票据的付款人或担当付款的人必须是所付货币清算中心的银行。 3、为了遵守国际支付系统对付款人的严格要求，各国银行纷纷将外币存款账户开设在该种外币的发行和清算中心，以便顺利地完成跨国的货币收付。 4、在国际经济交往中，付款货币不同，所涉及的要素就有所不同。有的货币收付，不用通过票据交换所，有的则必须通过票据交换所。;第三节 信用证方式下银行资金的索偿与支付;开证申请人;第三节 信用证方式下银行资金的索偿与支付;第三节 信用证方式下银行资金的索偿与支付;第三节 信用证方式下银行资金的索偿与支付;第三节 信用证方式下银行资金的索偿与支付;第三节 信用证方式下银行资金的索偿与支付;第三节 信用证方式下银行资金的索偿与支付;第三节 信用证方式下银行资金的索偿与支付;第三节 信用证方式下银行资金的索偿与支付;第三节 信用证方式下银行资金的索偿与支付;第三节 信用证方式下银行资金的索偿与支付;第四节 其他方式下银行的支付;一、托收方式下银行的支付 （二）付款指示 ;一、托收方式下银行的支付 （二）付款指示 ;一、托收方式下银行的支付 （二）付款指示 ;二、汇款头寸的偿付 汇出行委托汇入行解付汇款，应及时将汇款金额拨交汇入行，这叫汇款的偿付(Reimbursement of Remittance Cover)，也叫头寸偿付或俗称“拨头寸”。按照国际惯例，汇出行在发出汇款委托书的同时，必须将头寸拨付给付款行，使付款行不致因执行付款指示而垫付头寸。因此，每一笔汇款，必须注明拨付头寸的具体指示，即每一笔汇款必然引起一笔相同金额的头寸偿付业务。有的银行在相互建立业务代理关系时，在代理合约中订明汇款头寸偿付的方法，有的银行则采取在逐笔汇款委托书或汇票通知书中注明头寸如何调拨。;二、汇款头寸的偿付 在实务中头寸拨付有两种方式： 1、先拨后付。汇出行在受理一笔汇款业务后，先将头寸拨给汇入行，汇入行收到头寸后才向收款人进行解付。这是最主要的头寸调拨方式。 2、先付后偿。汇出行受理汇款业务后，先将汇款通知寄送给汇入行，汇入行根据通知先垫付资金给收款