商业银行的经营与管理教材.pptx

第四章 商业银行的经营与管理;第一节 商业银行的资产负债业务;商业银行;商业银行业务分类;一、负债业务 ;1. 商业银行的自有资本;股本;股东权利;盈余;未分配利润;美国联邦金融机构对商业银行资本的分类;《巴塞尔协议》;《巴塞尔协议》的资本分类;1、核心资本;2、附属资本。;（1）非公开储备;（2）资产重估储备;（3）一般准备和一般放款损失准备;（4）混合资本类债券;（5）次级长期资本类债券;2．商业银行的吸入资本;(1) 商业银行的各类存款;商业银行的存款创新;①可转让定期存单;②自动转帐???务帐户;③可转让支付命令帐户;④超级可转让支付命令帐户;⑤货币市场存款帐户;⑥个人退休金帐户;⑦股金提款单帐户;⑧协定帐户;⑨定活两便存款帐户;我国商业银行的负债;(2)商业银行的短期借入款;(2)定期存款;(3)定活两便存款;(4)通知存款;对公存款和储蓄存款的划分;(2)商业银行的短期借入款;同业借款;中央银行借款;回购协议;转贴现;长期借款业务;商业银行自有资本的作用 ;二、资产业务;1．放款业务;放款的种类 ;按贷款期限划分，有活期贷款、定期贷款和透支;按贷款的保障条件分，有信用贷款、担保贷款和票据贴现;按照贷款的质量和风险程度划分;2．票据业务;票据贴现和短期放款的区别;(2)票据抵押放款;票据抵押放款和票据贴现的区别;3．证券业务;商业银行进行证券投资的目的;4．现金资产;第二节 商业银行的其他业务;一、商业银行的中间业务;１． 汇兑业务;２．结算业务;3．代理业务;4．信托业务;对个人的信托业务;对社团企业的信托业务;5．租赁业务;融资性租赁;经营性租赁;6．银行卡业务;７．咨询和情报服务;８．代客买卖业务;９．承兑业务;二、商业银行的表外业务;担保;承诺;无风险的服务活动;三、商业银行的国际结算业务;1．汇款方式;2．托收方式;3．信用证方式;信用证结算方式;信用证的分类;4．国际结算中的担保业务;银行保证书;备用信用证;第三节 商业银行的资产负债管理;商业银行资产负债管理的目标;1、安全性;2、流动性;3、盈利性;三个目标的联系;一、商业银行的资产管理;1．资金总库法(pool-of-fund approach) ;首先要保证充分的一级储备;一级储备高度优先的原因;其次是保证二级储备;再次，满足顾客的信贷需求;资金总库法的特点;2．资金转换法(conversion of funds approach);资金转换法举例;资金转换法的特点;3．线性规划法(Liner programming approach);线性规划法举例;二、商业银行的负债管理;负债管理理论;1．资本管理;2．存款管理;①开设存款种类;②控制存款规模;③控制不同存款规模的客户的比例;④预测和控制存款对流动性的需求;3．借款管理;负债管理存在的明显缺陷;三、商业银行的资产负债综合管理;资产负债综合管理;资产负债综合管理基本思想;1．早期的资产负债综合管理;银行业务帐户的管理重点;对冲（hedge）;银行分析利率风险的方法;交易帐户管理的重点;2．现代资产负债综合管理;3．未来资产负债综合管理的发展;资产负债管理的基本发展方向;第四节 商业银行的风险管理;一、商业银行的信用风险管理;1．筛选和监控;2．与可信任的客户建立长期的联系;3．贷款承诺;4．抵押和补偿余额;5．信用配给;二、商业银行的利率风险管理;1．缺口分析;2．存续期分析;例;利率风险管理的战略;第五节 商业银行的竞争与创新;一、商业银行的竞争;二、商业银行的创新;为什么要进行金融创新1;为什么要进行金融创新2;为什么要进行金融创新3;为什么要进行金融创新4;金融创新的对象;金融创新的对象;金融创新的对象;金融创新的对象;金融创新的对象;金融创新的一般目标;9、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。3月-213月-21Sunday, March 7, 2021 10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。22:32:5622:32:5622:323/7/2021 10:32:56 PM 11、越是没有本领的就越加自命不凡。3月-2122:32:5622:32Mar-2107-Mar-21 12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。22:32:5622:32:5622:32Sunday, March 7, 2021 13、知人者智，自知者明。胜人者有力，自胜者强。3月-213月-2122:32:5622:32:56March 7, 2021 14、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样任意揉捏。07 三月 202110:32:56 下午22:32:563月-21 15、最具挑战性的挑战莫过于提升自我。。三月 2110:32 下午3月-2122:32March 7, 2