风险为本下的反洗钱工作介绍.ppt

风险为本下的反洗钱工作介绍 ;目录;（一）全面做好风险评估工作。 ;1、风险识别;其次，应根据评估需要，确定各类信息的来源及采集方法，收集整合数据。 数据主要是与机构交易活动相关，与客户身份识别及客户尽职调查信息相关的数据。 数据应达到一定的数量、质量，数据应准确、及时、客观。 ;2、风险评估;风险评估的方法;第一种评价方法：洗钱风险=固有风险×内控风险 ;第二种评估方法：反洗钱风险=原本风险×管控风险×监管风险。 ;第三种评价方法：金融机构洗钱风险=国家（地域、行业）风险×控制风险×产品（或客户）风险×交易监测风险 。;德国的12格矩阵评估法;我省的洗钱风险自评估情况介绍;剩余风险评估法 ;3、风险分级;从程度上看，对较高风险采取强化措施、对较低风险采取简化措施。 从时限上看： 高风险事项—应立即处理； 中风险事项—尽快、适时处理； 低风险事项—保持监测。 如下图所示： ;同时，应在同一种风险事项中考虑风险处理的优先次序。 应向不同的部门沟通反馈风险大小。 风险评估应获得高级管理层的认可，并作为制定下一步计划和工作程序的参考。 ;风险评估的频率;（二）以风险评估为基础制定反洗钱合规制度。 ;应建立以风险为导向，与自身风险状况相适应的客户尽职调查政策、程序及流程，应制定对客户风险等级变更的政策、程序、流程，对高风险客户进行强化尽职调查的程序和流程。 应保证合规制度的连续性。 应杜绝出现高风险业务增长过快超过合规制度监控能力的情况。 应关注洗钱趋势和手法的变化，据此调整内控制度、业务流程。 应根据洗钱形势变化，做好内部风险预警和风险控制。;（三）以风险为导向有效开展反洗钱合规工作。 ;以风险为导向设置组织机构、人员;高级管理层应建立良好的内部沟通过机制，及时有效在内部沟通面临的现有或潜在的风险。 高级管理层应根据风险状况制定降低风险的措施，确定机构能接受的风险范畴、配置足够的反洗钱资源。 高管人员不仅应知道公司面临的洗钱风险，更应该清楚自身内控体系怎样消除风险。 高管人员应有充分/持续、规范/客观的信息来源了解洗钱和恐怖融资风险，了解公司的反洗钱控制政策是否依然有效。;以风险为导向开展客户身份识别;尽职调查的程度可以根据法规要求和面临的风险适当调整。例如应对高风险客户进行强化尽职调查，对低风险客户可进行简化的尽职调查。 强化尽职调查措施包括：获取更多的客户身份信息，通过多种媒介查询，分析资金和财富来源、客户的交易目的、交易性质，增加业务存续期间的审查频率，报告可疑线索等等。 简化的尽职调查措施包括：获取较少的信息、推迟进行客户身份识别、采取常规性的客户尽职调查、可疑交易监测。 ;持续尽职调查 ;初始尽职调查 ;以风险为导向识别、检索、报送可疑交易报告。;以风险为导向开展培训;以风险为导向开展独立的反洗钱审计（检查）;应评估可疑交易报告的全过程。应评估培训的充分性、准确性、完整性。应评估反洗钱整改情况等等。 以风险为导向，集中于高风险业务活动开展测试。但审计（检查）应着眼与所有的风险因素而不仅仅聚焦于高风险。 应合理确定审计（检查）国外通常每12个月-18个月进行一次独立审计（检查），时间间隔应与反洗钱风险状况向适应。德国要求被监管机构必须每年提供一份由专业审计机构出具的反洗钱工作审计报告。 ;（四）采取风险为本的监管方式。;建立对被监管机构的反洗钱风险评估制度，研究评估方法，配备评估人员、定期审核被监管行业和机构的洗钱和恐怖融资风险，对机构的反洗钱活动风险状况进行评估，只要被监管机构的情况发生变动或者有新的风险出现，就应重新审核、评估。 分类监管，对不同的被监管机构采取灵活的方式，合理分配监管资源。 应根据被监管机构风险状况，审核监管是否到位、是否充分，确定或调整审查力度、监管方式、监管力度、持续监管的频率和性质。;确保监管资源向风险高的机构倾斜，要求风险高的机构提供更多的信息、对风险高的机构更多以现场检查为主，对风险较低的机构主要采取非现场检查方式，对风险高的机构采取强化监管。 时刻根据风险等级情况采用与其范围和等级相适应的监管方式，当发生特殊事件时，应调整监管频率。 ;应将监管中发现的情况或问题向被监管者传达，应保持与被监管者持续而有效的沟通。 应保持监管行为的可预见性、连贯性、均衡性、一致性。 应加强培训，培养与风险为本相称的人才。 加强与不同监管部门的协调，确保风险为本的监管协同一致。 可疑交易报告，应注重发挥机构的主观能动性。 ;英国以风险为本的监管情况简介;非现场评价包括对监管统计表、政策和程序、审计报告、一分钟面谈、历史监管走访报告、从外部获取的情报线索等进行分析。 现场检查包括与关键岗位人员面谈、对反洗钱控制情况进行测试。 ;监管频率和监管强度 将高风险机构纳入系统性反洗钱