合规与职业道德.pptx

业务品质掌握展业中必备的业务品质知识课程纲要流程理念篇实务篇合规篇业品俱乐部测试问卷理念篇– 何为业务品质业务品质 任何与客户有关的销售行为及服务所涉及的品质，统称为业务品质。理念篇– 业务品质的重要性客户共赢公司同仁维持客户、公司及业务同仁间良好且愉快的合作关系实务篇– 《业务品质管理办法》-总则《业务品质管理办法》，2005年1月1日起开始实施，期间经过五次修订, 修订后的办法自2011年10月1日生效。宗旨：帮助业务伙伴了解公司经营原则，自觉遵守法律法规和职业道德准则，确保公司业务经营活动的品质。 适用范围：本办法适用于所有报聘于公司的个险渠道业务同仁。作为公司的业务同仁，必须认同并遵守本办法。诚信原则：诚信是公司永续经营的基础，而业务同仁的个人诚信直接决定客户和公众对公司的信赖。实务篇– 《业务品质管理办法》-总则管理机构 业品保费部：日常工作 业务品质评议小组：负责处理处罚对象是UM以上、处罚结果记5点（含）以上、重大业品案件（影响较大）及申诉案件。A、书面警告投诉确认违规、下发公文立案、调查举报B、记点查核回访C、解除代理合同其他D、上报行业协会实务篇– 《业务品质管理办法》-分则代理资格及权限代理资格 资格证、展业证代理权限 业务同仁的代理权限仅限 于与公司签订的个人保险 代理合约书中的规定。实务篇– 《业务品质管理办法》-分则诚信销售包括但不限于:免责条款重疾险的等待期十日犹豫期退保相关规定 不实告知的几种表现： 1、对影响客户权益的事项不告知或告知不实； 2、妨碍客户如实告知、唆使客户不如实告知或明知客户不如实告知而故意向公司隐瞒； 3、不如实填写业务员报告书，未将可能影响公司承保的客户重要情况告知公司；实务篇– 《业务品质管理办法》-分则善尽一线核保责任1、只是小病，无需告知2、病好了，就不需要讲亲见投保人、被保险人深入互动、提高风险敏感度由客户亲自勾画 健康告知栏1、谨慎协助保户诚实健告2、务必进行逐项说明与询问3、请保户逐项填写健康告知栏内容。如实填写业务员报告书实务篇– 《业务品质管理办法》-分则任何保险文件的签名都关系到保户的权益，请务必依公司的规定确认是否为当事人亲笔签名不可代签名案例回放08年10月，刘女士为丈夫购买保险丈夫出差，刘女士代签名代理人何某未阻止09年12月，刘女士丈夫因意外去世刘女士提出理赔保险公司发现保单代签名，拒赔坚持亲眼见到当事人签名是唯一可行的做法投保、理赔等相关资料由代理人代客户签名；投保、理赔等相关资料由其它人（除代理人）代客户签名；公司要求的其它表单非客户亲自签名（包括签收回执、公司要求之续期服务相关的表单等）；上述均属于代签名，均要接受业品记点实务篇– 《业务品质管理办法》-分则互保件禁止规定保单投保时，若投保人或被保险人为公司在职的代理人（非销售该保单的代理人本人），则该保单可认定为互保件。新契约核保时自动校验，核保不予通过。代理人销售互保件者，如保单已承保，则该保单所有保单年度的各项佣、奖金、财补及津贴均不发放，业绩亦不计算。如该保单涉及总公司及分公司制定的各项竞赛奖励，则取消代理人的获奖资格，若奖励已兑现，将予以追回。自保异常件规定自保件 若保单的代理人同时为投保人、被保险人中任意一项，则该保单可认定为自保件。代理人的自保件业绩不计入财补考核。代理人的自保件生效后一年内退保，视情节严重程度给予记点处理或追扣处理。实务篇– 《业务品质管理办法》-分则抢件禁止规定自投保单受理日之翌日起180日内，若有其它代理人就同一被保险人再行销售公司保单者、且引发投诉或造成客户利益损失的，则该新保单所有保单年度之各项佣、奖金、财补及津贴均不发放，业绩亦不计算。主约改换件规定自新投保单受理日起前180日内，若发现同一被保险人之其它保单有下列情形之一时， 1.停效 2.自动垫缴 3.解约 4.保单贷款 则该新保单所有保单年度之各项佣、奖金及津贴均不发放，业绩亦不计算，若已发放或核计，将予以追扣。实务篇– 《业务品质管理办法》-分则诚信增员各分公司、各机构统一进行对外发布招聘保险营销人员的增员活动和统一举办招聘说明会等，在增员时应就权益相关事项向被增员者如实说明，要求被增员者准确、完整地提供个人信息，被增员者应向公司提供真实个人资料：包括身份证件、学历证明、工作经历、担保人等各种证明材料。不得唆使被增员者伪造个人资料，或明知其伪造而故意向公司隐瞒。不得以任何形式单独招保险营销人员，包括通过报纸、人才市场、网站、博客等媒介。不可以填写了增员选材程序表后，增员禁绝期内公司内部增员。不可以未经审核或违反审核内容进行增员活动若参与其他保险业机构挖角活动，一经发现，解除代理合同。实务篇– 《业务品质管理办法》-分则诚信展业禁止事项：1、利用广告宣传或其他方式，对保险条款内容、服务