企财险培训讲座.pptx

企财险基础知识非车系列培训讲座②2009年8月12日目录财产保险分类免赔额和免赔率保险合同的基本原则保险费率和保险费企业财产险的险别保险期限与保险生效企财险标的范围赔偿原则与赔偿方式企财险责任范围企财险的附加条款保险金额和责任限额企财险的承保政策财产保险分类-1广义财产保险：是指除了以人的生命和寿命为保险标的的所有保险物质损失保险保险法规定：“保险”特指“商业保险”财产保险（广义）责任保险商业保险利益保险保险人身保险人寿保险、意外险、健康险社会保险养老、医疗、失业、工伤等保险财产保险分类-2现金险也包括在途现金（移动的财产）工程险按标的性质分类企业财产险、家财险现金险、机器损坏险固定的财产货运险、船舶险、飞机保险车险（综合险）移动的财产物质损失保险增值的财产建筑或安装工程险、船舶建造险财产保险（广义）农业保险生长的财产公众责任险（第三者）、雇主责任险产品责任险、职业责任险责任保险利润损失险、运费保险（船舶险）雇员忠诚保证险、保证险、出口信用险投资保险利益保险财产保险分类-3企财险（火险）按保险经营特点分类家财险和个人房贷险非水险工程险下页责任险保证险非车险国内航空货物运输保险 国内水路、陆路货物运输保险 货物运输保险（出口） 沿海内河船舶一切保险水险产险公司经营险类飞机保险、石油勘探及钻井平台特殊风险交强险、商业车险车险意健险意外险、健康险财产保险分类-3财产基本保险 财产综合保险 财产一切险 现金保险非水险分类第三节企财险的区别企财险（火险）普通家财险、理财险（还本家财险）个人贷款抵押房屋保险 家财险和个人房贷险建筑工程一切险、安装工程一切险机器损坏保险 非水险工程险公众责任保险 公共场所火灾责任保险 产品责任保险 雇主责任保险 旅行社责任保险 校方责任保险 道路客运承运人责任保险责任险保证险雇员忠诚险、出口信用保险保险合同的基本原则-1最大诚信原则——是订立和履行保险合同最重要的原则保险法规定：故意隐瞒不赔偿，不退保费告知过失未履行告知义务不赔偿，退还保费明示保证保证约束投保人内容默示保证弃权弃权与禁止反言约束保险人禁止反言保险合同的基本原则-2可保利益原则——指法律上认可的经济利益财产险人寿险货运险投保时一定要有可保利益一定要有可保利益可以不具备出险时一定要有可保利益可以不具备一定要有可保利益保险合同的基本原则-3近因原则——最直接、起决定或支配作用的原因举例，财产综合险中假定没有保盗窃险： 因火灾引起盗窃：火灾20万——盗窃2万——损失22万，该赔多少？ 因盗窃引起火灾：盗窃2万——火灾20万——损失22万，该赔多少？又如：火灾是保险责任，但如果敌机投弹引发火灾，就不能赔偿。敌机投弹属除外责任的战争行为。串行事件链：事件1……事件2……事件3……事件N……损失结果近因后者是前者的必要结果赔偿原因事件1……损失结果1事件2……损失结果2事件3……损失结果3事件N……损失结果N并行事件：（同时发生）损失结果原因赔偿保险合同的基本原则-4近因原则——最直接、起决定或支配作用的原因案例： 1）一艘装有皮革与烟草的船舶遭遇海难，大量的海水侵入使皮革腐烂，海水虽未直接浸泡包装烟草的捆包，但由于腐烂皮革的恶臭气味，致使烟草变质而使被保险人受损。（近因是哪个？） 2）人身意外伤害险的被保险人因在野外不慎摔伤无法行走等待救援，结果由于着凉而感冒高烧引发肺炎至死。（可以赔偿吗？） 保险合同的基本原则-3损失补偿原则——按实际损失及在赔偿限额内赔偿（财产险特有）人身保险不适用损失补偿原则，但人身保险中附加的医疗保险适用。损失补偿原则就是以恢复到出险前状态为原则：部份损失——修复全部损失——更换或重置 推定全损——当修复费用大于重置费用时损失补偿原则的派生原则 ——代位求偿原则（只适用于财产保险） ——重复保险的分摊原则责任免除除外责任责任免除企业财产险的险别-1火险（企财险）的险种范围概念财产基本险、财产综合险、财产一切险的区别只要在保险责任找不到，就不需赔偿基本险、综合险是列明性条款一切险是统括性条款只要在除外责任找不到，就要赔偿举证责任一切险除外责任之外的所有责任综合险基本险+自然灾害基本险火灾、爆炸、雷击、飞行物体坠落 地震除外企业财产险的险别-2火险（企财险）的险种范围概念财产基本险、财产综合险、财产一切险的区别险别标的范围责任范围不属责任范围举证责任基本、综合险列明性列明性条款责任免除投保人/被保险人一切险统括性统括性条款除外责任保险人企财险保险标的企财险险别标的的区别基本、综合险一切险（含盗窃险）标的范畴1）属于被保人所有或与他人共有而由被保人负责的财产；2）由被保险人经营管理或替他人保管的财产；3）其他具有法律上承认的与被保人有经济利害关系的财产特约承保下列财产非经被保险人与保险人特别约定，并在保险单上载明，不在保险标的范