第四章商业银行贷款业务管理(商业银行经营管理学湖南.pptx

第四章  商业银行贷款业务管理;本章目录;学习指引;§4.1 商业银行贷款业务概述;一、商业银行贷款政策;二、贷款品种与贷款程序;贷款的种类;贷款的种类;;贷款步骤;;案例：中国银行公司传统信贷业务;流动资金贷款;固定资产贷款;?中国银行其它信贷品种： 项目贷款;中国银行其它信贷品种：银团贷款;中国银行其它信贷品种：房地产开发贷款;购车贷款;贷款承诺;出口卖方信贷;出口买方信贷;§4.2 商业银行贷款定价;一、贷款定价的一般原理;二、贷款定价的影响因素??? ;?资金成本;资金平均成本;资金边际成本;贷款风险程度?; 借款人的信用及银行的关系?; 贷款的供求状况;三、贷款价格的构成;贷款利率;贷款承诺费;隐含价格;补偿余额;四、贷款定价方法; ;公式;假设有一钢铁制造公司要求银行给予500万美元的银行贷款，如果银行为了筹款必须在贷币市场上以10%的利率卖出大额可转让存单，筹集资金的边际成本就是10%。银行分析、发放及监管这项贷款的非资金性经营成本大约为500万美元的2%，银行信贷部门建议为了补偿贷款不能及时全额偿付的风险再加上500万美元的2%。最后，银行要求在该项贷款的财务、经营和风险成本之上再加上1%的利润水平;;价格领导模型定价法;价格领导模型定价法;专家建议的贷款的风险等级和溢价(%);例题;优惠利率加数法和优惠利率乘数法;成本―收益贷款定价法（Cos+-Benefit+Loan pricing）;假设一个客户要求500万美元的信用额度，贷款合同规定的利率为20%，客户实际使用400万美元。按规定，客户对其未使用的信用额度要支付10%的承诺费，同时，银行要求客户必须存入相当于实际贷款额20%和未使用额度5%的存款数（补偿金额）。假定中央银行要求的存款准备金率为10%。根据这些条件，计算该贷款的税前收益率;;客户盈利性分析定价法（Customer Profitability Analysis(CPA)）?;§4.3 商业银行贷款的风险管理;一、贷款风险的种类与成因;信用风险;市场风险;操作风险;二、贷款风险的识别与防范;贷款风险分类;贷款风险分类（续）;贷款风险分类（续）;三 信用分析;信用分析;国外商业银行对客户的信用分析的常用方法 ;;;我国对客户的信用分析分为以下五方面 ;借款人品格(wiliness to repay);借款人的能力;信用分析技术;财务报表分析;财务比率分析;财务比率分析（续）;财务比率分析（续）;现金流量分析;三、贷款风险的控制;§4.4商业银行企业贷款业务管理;1．指银行完全凭借款人的良好信用而无需提供任何财产抵押或第三者担保而发放的贷款。信用贷款是以借款人的信用作为还款保证。 2．信用贷款具有以下几个特点： 1以借款人的信用和未来的现金流量作为还款保证， 2风险大、利率高， 3手续简便。;操作程序及其要点;;保证贷款;担保法中规定的保证方式;质押贷款;;抵押贷款;保证贷款的操作要点;借款人找保;银行核保;银行审批;保证贷款的发放与收回;抵押贷款的操作和管理重点;1．抵押贷款的分类;2．抵押物的选择和估价;2．抵押物的选择和估价;3 抵押率设定;4．抵押物的产权设定与登记;?5．抵押物的占管、处分 ;?5．抵押物的占管、处分 ;票据贴现;票据贴现的操作要点 ;1.票据贴现的审批 ;?2.票据贴现的期限与额度;3.票据贴现贷款的到期处理;§4.5 案例分析;案例分析（续）;案例分析（续）;案例分析（续）;复习思考题;9、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。8月-218月-21Sunday, August 8, 2021 10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。07:12:1207:12:1207:128/8/2021 7:12:12 AM 11、越是没有本领的就越加自命不凡。8月-2107:12:1207:12Aug-2108-Aug-21 12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。07:12:1207:12:1207:12Sunday, August 8, 2021 13、知人者智，自知者明。胜人者有力，自胜者强。8月-218月-2107:12:1207:12:12August 8, 2021 14、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样任意揉捏。08 八月 20217:12:12 上午07:12:128月-21 15、最具挑战性的挑战莫过于提升自我。。八月 217:12 上午8月-2107:12August 8, 2021 16、业余生活要有意义，不要越轨。2021/8/8 7:12:1207:12:1208 August 2021 17、一个人即使已登上顶峰，也仍要自强不息。7:12:12 上午7:12 上午07:12:128月-21