第14章金某地产新与金融监管.pptx

第十四章 金融创新与监管;第一节　金融创新;狭义的金融创新仅指金融工具的创新，既包括新的金融工具的创造，也包括传统金融工具的改进。 广义的金融创新是指金融领域内出现的一系列新理论、新工具、新制度、新业务，即金融理论创新、金融业务创新与金融制度创新等。 ;二、金融创新类型; ;结构化（证券化）产品创新 该类产品是以金融工程学为基础，利用基础金融工具和金融衍生工具进行不同组合得到的。 信息能力改善+交易成本降低(+政府支付保证)→证券化 。 住房贷款、汽车贷款 / 信用卡应收款 / 商业性租赁 / 计算机租赁、项目所带来的现金流等。; ; ;三、当代金融创新的主要原因;四、金融创新的基本逻辑（要素）;五、金融创新的影响 ; ; ;第二节　金融风险;二、金融风险的特征 1.金融风险的客观存在性 2.金融风险的可传递性（扩散性） 3.金融风险的可控制性 4. 金融风险的周期性;三、金融风险的分类 （一）对象分 包括：银行信贷风险、外汇风险、股票风险、债券投资风险、期货投资风险、信托风险等。 （二）成因分 1.市场风险 市场风险指因股市价格、利率、汇率等的变动而导致价值未预料到的潜在损失的风险。 包括：利率风险、汇率风险、商品价格风险等。;2.信用风险（交易对手风险） 指由于借款人或市场交易对手的不愿或者不能全部履行合同义务，或者其信用等级下降时给金融资产持有人的收益造成损失的可能性。 3.流动性风险 流动性风险是指经济主体由于金融资产的流动性的不确定性变动而遭受经济损失的可能性。 4.操作风险 由于内部程序、人员和系统的不完备或失效，或由于外部事件造成损失的风险。;（三）按照影响范围分 1.系统性风险 又称为不可分散风险。 2.非系统性风险 又称为可分散风险。;四、金融风险管理; ; ;第三节　金融监管;（二）监管范围 金融机构：存款货币银行；非存款货币金融机构 金融市场：短期货币市场；资本市场；证券业；投资基金 外汇市场 保险业 衍生金融工具市场;（三）金融监管的基本原则 ;（四）监管的理论依据; ;（五）金融监管失灵;二、监管内容; ; ; ;（三）市场退出监管 市场退出监管是指监管当局对金融机构退出金融业、破产倒闭或合(兼)并、变更等的管理。 主动退出与被动退出 市场退出监管的内容主要包括：接管、收购、分立或合作、解散、吊销经营许可证、破产。;三、金融监管的手段;第四节　金融监管体制; ; ;二、监管的主要层级; ; ; ;三、我国的金融监管体系; ;3、进一步提高我国金融监管水平 转变监管方式，提高监督效率 金融监管与金融竞争、创新和发展的关系 金融监管的国际规范和中国特色 改进监管手段，加强监管队伍建设;9、春去春又回，新桃换旧符。在那桃花盛开的地方，在这醉人芬芳的季节，愿你生活像春天一样阳光，心情像桃花一样美丽，日子像桃子一样甜蜜。1月-211月-21Tuesday, January 19, 2021 10、人的志向通常和他们的能力成正比例。23:05:0323:05:0323:051/19/2021 11:05:03 PM 11、夫学须志也，才须学也，非学无以广才，非志无以成学。1月-2123:05:0323:05Jan-2119-Jan-21 12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。23:05:0323:05:0323:05Tuesday, January 19, 2021 13、志不立，天下无可成之事。1月-211月-2123:05:0323:05:03January 19, 2021 14、Thank you very much for taking me with you on that splendid outing to London. It was the first time that I had seen the Tower or any of the other famous sights. If Id gone alone, I couldnt have seen nearly as much, because I wouldnt have known my way about. 。19 一月 202111:05:03 下午23:05:031月-21 15、会当凌绝顶，一览众山小。一月 2111:05 下午1月-2123:05January 19, 2021 16、如果一个人不知道他要驶向哪头，那么任何风都不是顺风。2021/1/19 23:05:0323:05:0319 January 2021 17、一个人如果不到最高峰，他就没有片刻的安宁，他也就不会感到生命的恬静和光荣。11:05:03 下午11:05 下午23:05:031月-21