为什么要理财课件.ppt

误区 Ⅱ —— 理财就是买股票 误区 Ⅲ —— 保险可有可无 保险金字塔 投资规划 责任风险 债务风险 / 流动性风险 购买力风险 收入风险 / 财产风险 人身风险 保险金字塔 养老 子女教育 普通医疗保障 大病保障 意外保障 保险溜三段 ※ 最应该买什么保险？ 意外风险时时在，侥幸不如提前保； 大病迟早都会来，快快投保避烦扰； 住院医疗不能少，备好教育和养老； 财富增长需打理，稳赢不亏才叫好！ 家庭支柱最该保，他可千万不能倒。 夫妻都应保点好，相互关怀感情好。 父母恩情无以报，投保尽孝负担小。 子女谁都当个宝，倍加关爱怎能少！ ※ 最应该为谁买保险？ 50 岁有事 49 保，你说这样有多好？ 下月有事这月保，谁能算的那么好？ ※ 最应该什么时候买保险？ 谁都希望事前保，那时已经保不了， 不知风险何时来，今天投保最正好！ 误区 Ⅳ —— 保本就是保值 CPI指数走势(单位%) 10 8 6 4 2 0 05年 06年 07年 08年 通货膨胀率 6 7.7 4 2 0 0. 7 1. 2 3. 9 1. 8 1. 5 4. 8 4.8 1.8 1.5 -2 01年 02年 -0. 8 03年 04年 05年 06年 07年 实际收益率 = 名义收益率 — 通胀率 ? 按通涨率 4% 测算： 10 年 1. 10 万元 6.6 万元 20 年 4.4 万元 2. 15 万元 22.6 万元 10 年 10 万元 20 年 内容提要 ? 掀起你的盖头来，何为理财说端详 （何谓理财） ? 人无远虑有近忧，这般辛苦为谁忙 （理财目标） ? 君子爱财治有道，理财工具面面观 （理财工具） ? 不畏浮云遮望眼，从容驾驭巧安排 （理财误区） ? 云卷云舒快意事，花开花落平常心 （理财原则） 为什么要理财 ? ? ? ? ? 金融投资产品和渠道的多样化 ?? 个人资产及消费欲望的增加 ?? 人口老年化及老年人口相对贫困化 ?? 从一而终就业模式的消失及社会保障体系重 建 ?? 人生模式的多样化及财务风险的增加 内容提要 ? 掀起你的盖头来，何为理财说端详 （何谓理财） ? 人无远虑有近忧，这般辛苦为谁忙 （理财目标） ? 君子爱财治有道，理财工具面面观 （理财工具） ? 不畏浮云遮望眼，从容驾驭巧安排 （理财误区） ? 云卷云舒快意事，花开花落平常心 （理财原则） 财富的定义 ? ? 通俗的说法 —— 有钱。 正确的说 —— 如果你停止工作 ，你的资产还能支持你活多久， 即： 财富就是支持一个人生存多长时间的能力 。 ? 财富是由资产项下产生的现金流入与支出项下流出的现金进行比较来 确定（注意：现金流入不包括工资）。比如：我的资产每月产生 10 ， 000 元的现金流入，而每月支出 6 ， 000 元，那么我有了财富： 4 ， 000 元。 ? 或是：现在有存款 100 万元，家庭每月的日常开销如为 1 万元，则此财 富支持家庭生存的时间为 100 个月 …… ? 资产和负债形式 —— 区别于会计上的资产和负债 ? 资产 —— 是能够带来现金流入的东西 ? 负债 —— 是能够带来现金流出的东西 ? 几点错误的认识： 住房、汽车是资产，还是负债？ 理财的基本概念 理财是 —— ? 一种处理金钱的方式和态度 ? 一种全新的金融营销服务手段 ? 是为实现个人人生目标而制定、安排、 实施和管理的一个各方面总体协调的财 务计划过程 认清理财的内涵 健康的理财行为 应该是： 在清楚 了解 自身客观情况和性格的基础上，根据自己 的人生阶段即生命周期的不同，理性的 分析 自己的需 求和欲望，将人生的生活 目标 进行合理的计划和安排， 并以此目标为导向，通过全面科学地管理自己的财富 或财务资源（包括存量和增量预期资源），制定并实 施可行的理财 ( 相关 : 证券 财经 ) 规划 （包括现金管理、 保险规划、子女教育规划、养老规划、房产规划、税 收规划、投资规划和资产传承规划），从而更好地实 现自己的生活目标，进而达到财务自由和财务尊严的 最高境界。 理财 ≠ 赚钱 财富保值 财富升值 财富创造 财富升值 财富保值 财富转移 人生阶段 ? 如同人生有不同的阶段一样，每个人的财富生命周期也包括 创造、 保值、升值和转移 四个阶段。这其中，财富创造往往充满激情与传 奇；而属于财富管理范畴的后三个环节，则因讲求理性而显得平淡 甚至枯燥，不过，它们却决定了财富能否长期沿袭。 个人高级资产管理 H-WIM 图 (High wealth individuals management) 财富管理 1. 年龄 2. 财富积累程度 3. 其他意外 财富创造 财富保值 财富升值 财富转移 资产配置 资产配置 资产配置 内容提要 ? 掀起你的盖头来，何为理财说端详 （ 何谓理财 ）