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互联网金融小微企业融资模式研究 摘要：因为在国民经济中小微企业属于极其重要的支柱，不仅可以对就业压力进行缓解，也可以促进经济增长，还可以对社会的稳定进行维护。但是因为小微企业的财务信息不透明，而且资金需要具有“短、小、急、频”的特点，从而导致小微企业存在融资贵与融资难的问题。所以随着互联网技术不断快速的发展，使互联网金融模式应运而生，为小微企业的运营与发展提供新的机遇，能够对小微企业的融资问题进行有效解决，从而实现小微企业融资模式的创新。 关键词：互联网金融；小微企业；融资模式；创新；研究 现阶段随着我国社会的发展，以及科技技术的进步，使我国电子商务的水平得到大幅提高，互联网逐渐成为十分流行的融资方式，能够帮助小微企业进行更好的融资。同时由于小微企业自身存在的不足，导致小微企业没有充足的抗风险能力，为确保对小微企业融资所存在的问题进行解决，需要采取有效的策略，不断创新小微企业的融资模式。因此，在互联网金融发展的背景下，对小微企业融资的局限性进行提高，确保通过行动方式的融资，可以对短期内的扩大再生产进行实现，不断强化小微企业对融资风险进行抵抗的能力，从而实现小微企业稳定的可持续性发展。 一、基于互联网金融小微企业融资模式创新的重要作用 虽然小微企业的规模较小，实力有限，但是在压力较大的就业局势面前，小微企业仍然能够对就业压力进行有效缓解，从而对我国经济体系的稳定进行维持。而且任何企业在发展过程中，都需要资金的支持，特别是小微企业，但是小微企业从银行中获取融资的支持存在一定难度，尽管银行通过使用多样化的方式，对小微企业融资的尴尬进行缓解，还是无法为小微企业的发展提供大力支持。同时因为小微企业的规模较小，无法向银行提供一定的抵押资产，虽然在金融危机过后，银行降低小微企业的贷款意愿，但是小微企业的金融体系不够健全，以及被相应的政策所影响，都会直接影响小微企业的融资［1］。所以在互联网技术的发展背景下，使用互联网金融可以为小微企业提供更多的融资机会，从而实现小微企业稳定的可持续性发展。 二、基于互联网金融小微企业融资模式的创新 （一）P2P融资模式。P2P融资模式主要通过对互联网技术进行运用，为借款人与贷款人提供网络信息共享平台，不需要中介的联系借款人与贷款人之间就可以进行资金融通，进而P2P融资模式属于一种比较直接的信贷方式［2］。同时贷款人也可以在P2P平台上对自己的信息进行发布，对可以接受融资成本的借款人进行寻找，使双方都不需要通过中介，不仅能够对中间环节进行省去，也能够对成本进行节省，还能够减少传统金融服务十分复杂的信贷手续，使贷款人的融资成本得到有效减少，以及使借款人的收益得到大幅提高。因此，P2P融资模式可以降低小微企业借款的条件，不断对小微企业融资难的问题进行改善，以及分流传统银行等金融机构的融资需求，从而为人们创设一种新的投资方式。（二）众筹融资模式。众筹融资模式主要是指根据互联网信息传播的特征，将活动项目发布在众筹平台上，不断收集公共资源与能力，从而为其创建的活动项目进行融资的一种模式。因为众筹模式的原理与公募基金的原理大致相同，都是融资方在众筹平台上公开所需要融资的项目，以及将企业的信息展示给投资人，例如项目管理人、经营理念、资金用途等［3］。所以在众筹平台上，投资者的投资金额十分的自由，可以是一元钱，也可以是上千万，不断减少投资者的投资风险，使投资者可以更加自身实际情况选择合适的企业，而且在众筹平台上具有大量能够为小微企业进行融资的企业，从而更加利于小微企业进行融资。（三）互联网大数据模式。互联网大数据技术主要是指通过对各种数据进行采集，然后对具有价值的特征数据进行分析，以及通过分析特征数据得出结论。所以互联网金融大数据模式与金融服务业十分合适，能够更加利于金融机构对客户的行为大数据进行采集，确保通过对数据进行筛选与分析，可以获得客户的一些特征，例如家庭背景、资产状况、信用评级等，从而更加具有针对性的为客户提供服务。虽然在小微企业信贷方面，传统金融机构的客户数据明显不够充足，但是互联网技术可以为金融业提供大量的数据，有机的结合企业信息与银行内部的风险控制系统，从而减少银行信贷的风险。例如新兴的互联网金融借贷平台，根据平台内客户的操作行为数据，以及对科学的风控体系进行建立，不仅能够根据小微企业的还款情况与时间，对评估风控数据模型与动态监控进行建立，也能够确保在小微企业日后继续开展信贷业务时，对更加科学的风险等级评估进行提供。而且互联网大数据模式上是可以进行共享的信息，能够更加利于小微企业进行融资，不断对小微企业的融资成本进行减少，从而实现小微企业融资模式的创新。 三、结语 综上所述，在社会中小微企业具有极其重要的作用，主要是因