中小企业融资知识与技巧.pptx

中小企业融资知识与实战技巧;中小企业融资的十个误区;中小企业融资的十个误区;8、重投入伧促上马、轻产出、轻融资，成烂尾项目。;正确的融资理念是什么？;4、做好市场。;10、资金先行 ;企业可供选择的融资渠道 ;企业可供选择的融资渠道 ;;;目前在全国３１个省、市中，已有１００多个城市建立了中小企业信用担保机构。; 中小企业还可以向专门开展中介服务的担保公司寻求担保服务。当企业提供不出银行所能接受的担保措施时，如抵押、质押或第三方信用保证人等，担保公司却可以解决这些难??。因为与银行相比而言，担保公司对抵押品的要求更为灵活。当然，担保公司为了保障自己的利益，往往会要求企业提供反担保措施，有时担保公司还会派员到企业监控资金流动情况。; 如果企业的产品有可靠的销路，但在自身资本金不足、财务管理基础较差、可以提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下，银行可以按照销售合同，对其产品的购买方提供贷款支持。卖方可以向买方收取一定比例的预付款，以解决生产过程中的资金困难。或者由买方签发银行承兑汇票，卖方持汇票到银行贴现。 ; 有些中小企业产品销路很广，或者是为某些大企业提供配套零部件，或者是企业集团的松散型子公司。在生产协作产品过程中，需要补充生产资金，可以寻求一家主办银行牵头，对集团公司统一提供贷款，再由集团公司对协作企业提供必要的资金，当地银行配合进行合同监督。也可由牵头银行同异地协作企业的开户银行结合，分头提供贷款。 ;; 对于生产出口产品的企业，银行可根据出口合同，或进口方提供的信用签证，提供打包贷款。对有现汇账户的企业，可以提供外汇抵押贷款。对有外汇收入来源的企业，可以凭结汇凭证取得人民币贷款。对出口前景看好的企业，还可以商借一定数额的技术改造贷款。 ; ２００２年８月，中国工商银行率先推出了自然人担保贷款业务，今后工商银行的境内机构，对中小企业办理期限在３年以内信贷业务时，可以由自然人提供财产担保并承担代偿责任。自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事项，银行将会要求担保人履行担保义务。;; 个人委托贷款是由中国建设银行、民生银行、中信实业银行等商业银行相继推出了一项融资业务新品种，即由个人委托提供资金，由商业银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等，代为发放、监督、使用并协助收回的一种贷款。; １.委托人向银行提出放款申请； ２.银行根据双方的条件和要求进行选择配对，并分别向委托方和借款方推介； ３.委托人和借款人双方就具体事项和细节如借款金额、利率、贷款期限、还款方式等进行协商并作出决定。 ４.借贷双方分别与银行签订委托协议。 ５.银行对借贷人的资信状况及还款能力进行调查并出具调查报告，然后借贷双方签订借款合同并经银行审批后发放贷款。 ; 依据《中华人民共和国担保法》的有关规定，依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等无形资产都可以作为贷款质押物。 ; 票据贴现融资指票据持有人将商业票据转让给银行，取得扣除贴现利息后的资金。;;; 对于资金缺乏的企业来说，金融租赁不失为加速投资、扩大生产的好办法；就某些产品积压的企业来说，金融租赁不失为促进销售、拓展市场的好手段。 ;;1. 典当行对客户没有信用要求，只注重典当物品是否货真价实，可动产与不动产均可作为质押。;;○煤、电、油、运等基础设施企业和项目。○基础原材料和新材料。○高新技术产业，如专利、专有技术、高技术、高利润行业。○环保、节能产业。○出口、加工企业。○垄断、专营型企业，如电力、燃气、水、烟、盐等。○其它进入门槛高、国家实行准入制度的企业，如医药企业、消防安全产品生产企业。;○注册资本1000万以上，总资产3000万以上。○年销售3000—10000万元，现金流充足。○利润率较高。○信誉良好○企业、产品有一定知名度，市场前景好。○公司治理完善，财务管理严谨、规范。○有良好的抵押品。 ;○1.信贷员接受企业借款申请报告。○2.交信贷科科长，行长初审同意。○3.到企业实地调查、核实，补充资料。○4.信贷员撰写贷款调查报告，抵押物初评。○5.交信贷部经理、行长审批。○6.交分行信贷审查部审查同意。○7.分管行长签订同意。○8.投交审贷会审议同意。○9.行长签字。○10.签订借款合同，办理抵押物登记。 ;常见问题;问： 我们是一家工业企业，我们的抵押品只有厂房、设备，银行是否接受？ 答：土地、厂房作抵押，银行一般会接受。设备一般银行不接受；银行最看重工业企业的现金流量，只要生产、经营正常，销售收入稳定，财务管理良好，银行是愿意支持的。 ;除了银行贷款通用基