保险公估产业分工完善探讨.docVIP

保险公估产业分工完善探讨 [摘要]文章基于比较优势、产业分工等理论，借鉴欧、美、日发达保险市场及其公估业发展的实践，充分考虑我国保险业及保险公估业发展实际，论证了中国保险业专业化发展的必然趋势，提出要从产业政策上引导中国保险业实现生产要素流向具有比较优势的保险公估等机构，从而逐步实现保险产业分工和专业化发展，使中国保险业与国际保险业接轨，培育国际竞争力。 [关键词]比较优势；产业分工；保险公估；产业政策 一、引言 （一）保险公估 保险公估是受保险合同当事人单方或双方以及其他委托方的委托，办理保险标的承保前的检验、估价和风险评估，及出险后的查勘、检验、估损和理算，并出具公估报告的行为。根据《国民经济行业分类和代码表》(GB/T4754-2002)，保险公估行业属于“保险辅助服务行业”，是保险中介行业的重要组成部分。我国《保险公估机构管理规定》第2条明确指出：“保险公估机构是指依照《保险法》等有关法律、行政法规以及本规定，经中国保险监督管理委员会（简称“中国保监会”）批准设立的，接受保险当事人委托，专门从事保险标的的评估、劫验、鉴定、估损、理算等业务的单位。”2009年10月1日实施的《保险法》第129条规定，“保险活动当事人可以委托保险公估机构等依法设立的独立评估机构或者具有相关专业知识的人员，对保险事故进行评估和鉴定。接受委托对保险事故进行评估和鉴定的机构和人员，应当依法、独立、客观、公正地进行评估和鉴定，任何单位和个人不得干涉。” （二）研究背景与现状 中国保险公估业整体规模还很小，因而在金融业没有得到足够的重视，直到最近几年才有所改善。这是因为一方面，保险公估连续多年保持50%以上的高增长，2008年评估估损金额达264.96亿元，在机动车辆险、企财险及巨灾理赔中发挥了重要作用，社会影响力也不断扩大，国务院、中国保监会和社会开始关注和扶持这个行业。例如2008年深圳市政府提出要将深圳打造为“中国保险公估之都”，即全国保险公估公司总部所在地、技术中心、后援中心和创新中心。另一方面，保险公估主体不断增加，2008年保险公估机构共273家，美国嘉福、罗便士、麦理伦、法国安瑞捷和港资平量行等保险公估机构也纷纷进入大陆市场，市场竞争日益加剧。在可以预见的未来，保险公估业必将继续保持快速发展，影响力会进一步扩大， 保险公估业的快速发展导致了最近几年对保险公估的研究逐渐丰富起来，、中国保险监督管理委员原主席马永伟(2001)、中国博士后科学基金资助的郭清博士(2008)、广州大学法学院院长邓成明(2001)等从法学和新制度经济学的角度对保险公估业的制度、法律定位进行了研究；中国保监会罔际部主任孟邵亿(2002)、中介监管部主任孟龙(2001)基丁巾国保监会的实践，对保险监管政策进行了研究；武汉大学保险经济研究所所长魏华林(2000)、上海天衡保险公估的陈功(2006)对保险公估公司的建立、管理与发展提出了建议；南开大学风险管理系赵春梅和民太安保险公估股份有限公司董事长杨文明(2009)则对中国保险公估业的发展进行了预测分析。 （三）本文的创新 目前国内保险公估业的发展出现了许多新情况、新问题：一方面，中国人保、太平洋、平安、中华联合、渤海等大多数保险公司都在尝试和摸索在财水险、机动车辆险、医疗健康险及农险等方面与保险公估公司进行合作，许多作为被保险人的大型企业也开始尝试在保险单中指定公估人的模式，保险公估真正作为保险业的重要组成部分开始对产业发挥重要影响；但是另一方面，在过去几年，开展合作的双方分分合合，合作的模式和未来还有待探讨，部分保险公司和大企业对此持观望态度；理论研究也一直没有从产业层面上对中国保险业的专业化分工、保险公估机构的比较优势加以论证和阐述，也很少有人提出符合巾国国情的指导保险公估业未来发展的产业政策建议。 在这一特殊时期，借鉴国际保险公估业的发展经验，从产业层面上对中国保险业及保险公估业的现状和未来发展趋势进行分析，从理论和实践两个角度上论证保险公估业是否具有比较优势，是否应该得到产业政策的积极支持以及如何支持等问题的研究，具有一定的理论应用领域创新和指导实践的意义 二、国际保险公估业的专业化发展 保险公估业最早起源于17世纪的英国，从英国延展到欧洲大陆、美洲和亚洲地区，伴随着保险业的发展而逐渐兴起，在世界范围内已得到了极大的发展。经过二百多年的检验和发展，目前欧洲、美洲、澳洲、东南亚等地区已有了较为发达的保险公估行业。发达国家的保险公估业在过去主要呈现四个特征：(1)整个保险业为生产要素松绑，让它们从仅仅局限于保险公司到能够自由流动到具有比较优势的公估等机构中去；在初级阶段，计划理性占