商业银行信用卡业务管理.pptx

第九章 商业银行信用卡业务管理;第一节 信用卡业务及其种类;一、信用卡业务的含义 信用卡：是银行或其他财务机构向个人和单位发行一种特殊的信用凭证。凭此可在发卡机构特约商户购物和消费，向指定银行存取现金。 广义信用卡：能为持卡人提供信用证明，可凭此消费或享受特定服务的卡。包括贷记卡、准贷记卡、借记卡、储蓄卡、提款卡（ATM卡）、支票卡、赊账卡等。 狭义信用卡：国外指银行或其他财务机构发行的贷记卡，无须预先存款就可贷款消费，先消费后还款；国内指贷记卡及准贷记卡（先存款后消费，允许小额、善意透支）。;借记卡(Debit Card)是指先存款后消费(或取现)，没有透支功能的信用卡。其按功能不同，又可分为转帐卡(含储蓄卡)、专用卡及储值卡。是一种具有转账结算、存取现金、购物消费等功能的信用工具。 注：借记卡也就是我们日常用的银行卡，消费者可以用它去缴水、电、煤、电话等公用事业费。;准贷记卡(Quasi-credit card)是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。 注：准贷记卡是很具有中国特色的一种金融产品。用户在卡内存入的备用金不仅有利息，还可以在备用金不够的情况下进行透支消费。但是需要注意的是，和信用卡不同这种透支是没有免息期的。;注：国外信用卡就是贷记卡，由于在中国境内信用卡并没有普及，所以为了推广贷记卡市场便产生了准贷记卡，我们可以理解成：贷记卡=信用卡+准贷记卡。而信用卡和准贷记卡的区别就在于其不用事先存入保证金，可利用本身的信用额度消费并享有20天至50天左右的免息期。但需要注意的是，存入信用卡的资金没有利息。;;起源;据说有一天，美国商人弗兰克·麦克纳马拉在纽约一家饭店招待客人用餐，就餐后发现他的钱包忘记带在身边，因而深感难堪，不得不打电话叫妻子带现金来饭店结账。于是麦克纳马拉产生了创建信用卡公司的想法。1950年春，麦克纳马拉与他的好友施奈德合作投资一万美元，在纽约创立了“大来俱乐部”（Diners?Club），即大来信用卡公司的前身。大来俱乐部为会员们提??一种能够证明身份和支付能力的卡片，会员凭卡片可以记账消费。这种无须银行办理的信用卡的性质仍属于商业信用卡。?;1952年，美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行作为金融机构首先发行了银行信用卡。? 1959年，美国的美洲银行在加利福尼亚州发行了美洲银行卡。此后，许多银行加入了发卡银行的行列。到了二十世纪六十年代，银行信用卡很快受到社会各界的普遍欢迎，并得到迅速发展，信用卡不仅在美国，而且在英国、日本、加拿大以及欧洲各国也盛行起来。从二十世纪七十年代开始，香港、台湾、新加坡、马来西亚等发展中国家和地区，也开始发行信用卡业务。? ;上海银行JCB信用卡 ：;基本功能;特色功能;浦发银行Visa标准信用卡;基本功能;基本功能;基本功能;增值服务;二、信用卡的发展沿革 最早起源于1915年，美国，为商业信用卡。 1946年，第一张银行信用卡由美国富兰克林国民银行发行。 银行作为第三方发行信用卡，使得商业信用工具发展成银行信用形式，使得信用卡的使用范围、地域和信用能力极大增强。 信息技术的发展推动了信用卡发展，使得信用卡业务效率和准确性都大为提高；网络技术更拓展了信用卡的发展空间，信用卡越来越成为了电子货币的一种。 ;三、信用卡业务在我国的发展 1979年，国内银行开始代办国际主要信用卡的业务。 1985年，中国银行开始了信用卡的发行。 1989年，信用卡业务在我国给银行中全面推开。 2002年，中国银联股份有限公司成立，各行之间走向了业务互换和资源共享。 波士顿咨询公司数据显示，2011年中国信用卡贷款增长81%，达人民币8130亿元； 据中国银行业协会统计，2011年中国信用卡发卡数量增加了24%，达2.85亿张。;四、信用卡业务的种类;四、信用卡业务的种类;第二节 信用卡业务中的关键要素; 一、信用卡业务的功能 支付结算： 持卡人可使用信用卡在特约单位直接消费或享受服务，无须以现金或支票付款。 发卡银行通过内部结算网络分别与持卡人和特约商户进行资金结算，并从中获取商户回佣。 能加快货币流通速度，减少社会现金流通量，加强国家和监管机构的监管力度，方便持卡人和特约商户的购销活动。;一、信用卡业务的功能 转账结算： 可在银行或特约商户办理大额转账业务，通过银行的结算网络将资金从一个账户划转到另一个账户。 网络、电话、ATM、自动存款机 方便了持卡人还款和资金划转，加快了货币的流通;一、信用卡业务的功能 信用消费： 持卡人可在银行给予其的信用额度范围内进行消费，而不必事先在卡里存上相应的存款。 持卡人用信用额度消费后就形成了透支额，银行给予持卡人一定的期限内来完成还款，在此期限内享