中小企业信贷业务的基本流程.pptx

中小企业信贷业务讲义; 办理信贷业务的基本规定 中小企业信贷业务基本流程;办理信贷业务基本规定;信贷业务的对象：;申请办理信贷业务的基本条件：;禁止贷款对象：;借款人应履行的义务：;借款人应提供的资料：;《税务登记证》及必威体育精装版年检证明。 验资报告。 近三年和最近一期财务报告。 成立时的公司章程、合同或协议等（个人独资企业和个体工商户除外）。 法定代表人身份证明及签字样本，或委托代理人身份证明、签字样本及有效授权文件。 预留印鉴卡及开户证明。 贷款卡及必威体育精装版年检证明。 购销合同或其他反映客户资金需求的有关凭证、资料。 经办行认为需要的其他资料。;中小企业信贷业务基本流程;（二）中小企业信贷业务基本流程;客户评价（信用等级评定）;客户提供客户概况材料、客户经营资料和客户财务资料。; 2、客户经营资料： 主要业务情况介绍。工业客户包括主导产品的名称、设备先进程度、生产能力、实际产量、占总销售收入的份额、市场分布、市场占有率、主要客户的集中程度及稳定程度、预期市场前景、市场竞争情况及主要竞争手段等情况。商业客户包括经营状态、位置、所处环境的顾客群及竞争对手情况和供货渠道等情况。 产品、技术及装备更新情况。工业客户包括新技术、新产品的研发情况及应用和市场前景，研发费用的投入情况，设备的更新情况等。商业客户包括新管理模式、技术及新装备的采用情况等。 前三年的经营年度报告；客户的长期、中期、短期发展规划；未来三年中客户的重大投资计划。 公司在建项目的有关资料。包括项目的可研报告、有关批件、项目进度、总投资额、实际到位资金及来源、后续资金的落实情况和项目前景预测。 信用状况。包括客户在我行及他行借款的本金及利息偿还情况。 ; 3、客户财务资料： 经会计师事务所审计的近三年的年度财务报表（资产负债表、损益表、利润分配表、现金流量表及其补充材料）及财务报表的附注说明。 公司未来三年的销售收入、税后利润、折旧等预测数据及预测依据。 公司的应收账款账龄及集中程度分析表。 生产客户的存货结构变动表。 公司所享受的还贷、税费等方面的优惠政策，要求列出有关规定，并提供三年的实际数额，当年和未来三年的预计数额。 ; 收集到客户提交的上述资料后，经办行确定客户经理，采取查阅各种系统信息及其他有关资料，实地调研（包括与客户管理层会谈、与客户主管部门会谈）等方式了解客户情况，对收集到的情况进行整理、审核和分析，通过评级系统对客户进行信用等级初评，经过复核、审查和审定，评定信用等级。;统一授信（核定最高综合授信额度）; 开户行的授信初核人，即客户经理在收集整理授信基础资料和信息，对客户信息真实性作出基本判断的基础上，通过系统自动测算最高综合授信额度参考值，并对客户生产经营情况、市场发展前景、盈利能力、偿债能力、风险因素、行业状况、信用等级、现有融资质量、担保情况等进行定性分析后，提出最高综合授信额度申请金额和分项授信额度（指具体融资品种可使用额度），形成授信初核意见。经过审核、复核、审查、复审、审议和审批，核定客户最高综合授信额度。 ;建立信贷关系; 流动资金贷款-保证方式  指保证人为借款人履行借款合同项下的债务向贷款行提供担保，当借款人不按借款合同的约定履行债务时，保证人按保证合同约定承担连带责任的贷款方式。;*客户申请;法人或其他组织为保证人的，应同时符合下列条件：;专业担保机构为保证人的，应同时符合下列条件：;自然人为保证人的，应符合下列条件：;以保证保险为担保的，须同时符合下列条件： ;借款应提交的资料  借款申请书； 上一年度经工商行政管理部门办理年检手续证明文件的复印件； 上一年度和必威体育精装版一期财务报表及生产经营、物资材料供应、产品销售等有关统计资料； 客户在银行开立基本帐户情况和原有借款还本付息情况； 银行需要的其他资料。 保证人应提交的资料 ——法人或其他组织（不含境外机构）作为保证人应提交的资料 ——专业担保机构为保证人的，还应提交下列资料 ——自然人作为保证人应提交以下资料 ——以保证保险为担保的，应提交以下资料;法人或其他组织（不含境外机构）作为保证人应提交以下资料：;专业担保机构为保证人的，还应提交下列资料：;自然人作为保证人应提交以下资料：;以保证保险为担保的，应提交以下资料：;*贷款调查;*贷款审查、审批;*贷款发放;*贷后管理;收贷收息;期限管理; 项目贷款-抵押方式 指借款人或者第三人不转移对贷款担保管理办法规定的贷款行可以接受抵押的财产的占有，以该财产作为抵押物向贷款行提供担保，当借款人不履行债务时，贷款行有权按照抵押合同的约定以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿的贷款方式。;*