保险学第十一章.pptx

第十一章 保险公司业务; 【学习要点】 保险公司的营销理念、营销渠道、营销策略 承保业务流程及责任控制 理赔程序、原则及理赔金额的确定 保险投资资金、方式及原则;第一节 保险公司的营销业务;一、保险公司的营销理念;;二、保险公司的营销渠道;1、保险营销渠道的种类 按照有无保险中介参与，保险营销渠道可以分为直接营销渠道和间接 营销渠道。 直接营销渠道是指能使保险公司与投保人之间不需要经过任何中间环 节直接进行保险商品交换的营销渠道，包括：直接邮件，印刷、广电 媒体，电话营销，互联网和在线营销等。 间接营销渠道是指保险公司通过保险中介销售保险商品的方法。根据 中介环节的不同，间接营销渠道可以分为两种类型既是保险代理人与 保险代理制度和保险经纪人与保险经纪制度 。 ;;;; 营销渠道的选择 保险公司在选择营销渠道时考虑的最重要的问题就是能否以最小的代价，最有效地将保险商品推销出去。 因此，保险公司在评价保险营销渠道、做出决策时，需要综合考虑保险产品本身的因素、所运作的营销环境、保险公司自身特征等因素。 一般而言，财产保险公司面对的保险标的特殊性强，险种复杂，宜采用直接营销渠道，以强化宣传和配套服务、减少营销成本、加强承保控制。对于人寿保险公司而言，宜采用间接营销渠道，以缓解投保人分布广而保险公司业务人员数量少的矛盾，便于保险公司争取更多的客户，不断扩大市场占有率，增强企业的竞争力。 ;三、保险公司的营销策略; 险种策略 保险公司要在市场调查与选定目标市场的基础上制定险种策略，主要包括险种组合策略、险种生命周期策略和新险种开发策略险等。 险种组合策略是指保险公司根据市场需求、公司经营能力和市场竞争等因素确定保险险种的结合方式，包括对险种组合广度、深度的有效选择。 险种生命周期策略是指区分保险商品从进入市场到退出市场所经历的导入期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段，分别采取不同的营销策略。 新险种开发策略是指开发能给消费者带??新的利益和满足的险种。新险种是具有创新构思的险种。 ;费率策略 费率策略是保险市场营销策略中最常用的策略，具体而言，有以下几种： 1、低价策略 2、高价策略 3、优惠价策略 4、差异价策略;促销策略 促销是保险公司对潜在的保险消费者传递保险公司和产品的信息，激发他们的购买欲望，产生购买行为的活动。 在保险营销活动中，促销策略发挥了十分重要的作用，保险营销效果的好坏很大程度上取决于促销策略的高明与否。保险促销策略包括推动策略、拉动策略和组合策略三种。;第二节 保险公司的承保业务;;二、核保 核保是指保险公司对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承 保，以什么条件承保的分析过程。核保的内容包括承保选择和承 保控制两个方面。 保险人不仅需要承保大量的可保风险和标的，还需要对所承保的 风险加以主动的选择。承保选择表现在两个方面：一是尽量选择 同质风险的标的承保，从而使风险在量上得以测定，实现风险的 平均分散；二是淘汰那些超出可保风险条件的保险标的。承保选 择包括事前承保选择和事后承保选择。;（一）事前承保选择 事前承保选择是指保险人在承保前考虑决定是否接受承保。包括对人的选择和对物的选择。对人的选择，即对投保人的选择；对物的选择，即对保险标的的选择。;（二）事后承保选择 事后承保选择是指保险人在承保后对保险标的的风险超出核保标准的保险合同做出淘汰的选择，具体表现为： 1、保险合同期满后，保险人不再续保。 2、保险人如发现被保险人错误申报重要事实或 有欺诈行为，可解 除保险合同。 3、按照保险合同规定的事项注销保险合同。;三、承保责任的控制 承保责任的控制是指保险人对投保风险做出合理的承保选择后，针对 承保标的具体风险状况，运用保险技术手段，控制自身的责任和风 险，以合适的承保条件予以承保。 承保责任控制的对象主要有两类： 一类是控制保险责任，对风险较大但还可以承保的保险标的，保险人 为了避免承担较大风险，通过承保责任控制来限制自己的保险责任； 另一类是对道德风险和心理风险进行控制。道德风险和心理风险是在 保险合同订立后诱发的新的风险。; ;第三节 保险公司的理赔业务;第七步;二、理赔的原则;三、赔偿金额的确定;第四节 保险公司的投资业务; 二、保险投资资金的构成 保险投资资金主要来源于资本金、各种责任准备金和承保 盈余 。 （一）资本金 资本金是保险公司