信贷决策与审批讲义.pptx

信贷决策与审批;第一部分 审批模式及人员素质;古典信贷审批制度：专家制度;区域审批制度;组合审批模式;;流程;审查审批人员素质要求;;第二部分 基本要求;基本思路;;信贷投向决策的含义;错误的信贷决策理念;决策原则（五大观念）;信贷审批原则;审批基本点;关注点;;信贷风险审查;;;行业风险分析;行业风险产生现实因素;行业风险分析基本方法;;;一般贷款评审重点;引导抵质押：关注抵质押物的条件、品质和变现率，提高贷款抵质押比例 对民营企业应重点把握：资本金/资本运作/关联交易/经营者/股东背景/抵押担保可靠性;评价内容;客户评价之客户状况评价;客户评价之客户需求合理性评价;综合评价之一总体评价;经营管理：客观可能与主观意愿 治理结构 策略制度：财务策略 领导团队 科研水平：产品研发/工艺技术/设备水平;综合评价之二;综合评价之三;综合评价之四;结 论; 非财务因素分析的作用; 贷 款 偿 还 可 能 性 分 析 ;常见审批要点;;;;第三部分 操作要点;;充分掌握基本情况;;;;审查贷款要素;;;;客户资料表面真实性审查;;;;;;贷款主体资格的审查;信用审查;审查客户诚信行为;审查银企关系及银行信用记录情况;第一还款来源审查与分析 ;第一还款来源审查与分析 ;深刻解读财务信息 ;;;高度关注现金流量 ;;保证方式审查;5、信用保证：指借款人法定代表人、股东或其他自然人以个人信用为保证为借款人提供担保的贷款担保方式。 6、库存产品、原材料质押：指以借款人库存待售的产成品或以库存待产的原材料作为贷款质押物且质押物由银行代管的贷款担保方式。 7、股权质押：指借款人以其所有的在其他经济组织中的股权作为贷款质押物的贷款担保方式。;8、提单质押：指以借款人名下的提货清单作为质押物的贷款担保方式。 9、有价单证质押：指以借款人名下的有价证券、存单作为质押物的贷款担保方式。 10、票据质押：以银行承兑汇票、商业承兑汇票、信用证等作为保证的贷款担保方式。 11、机器设备抵押：以借款人所有且经有关部门评估、登记的生产设备作为贷款保证的贷款担保方式。 12、債权质押：以借款人名下的有效债权作为贷款保证的贷款担保方式??? ;13、商标权质押：以借款人所有的已在市场上公认且经评估作价的产品商标权作为贷款保证的贷款担保方式。 14、土地承包经营权质押：以借款人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权作为质押物的贷款担保方式。 15、物业使用权质押：如在：义乌国际商贸城、农贸城、副食品市场、物资市场、家具市场、各城镇街道等地拥有商铺的借款人用商铺使用权作质押物的贷款担保方式。 16、担保公司担保：指借款人向银行申请的贷款由符合法规的担保公司提供担保。 ;17、贵金属、奢侈品、古玩质押：指以企业、个人所有的贵重金属、奢侈品、古玩等作质押物的贷款担保方式。 18、汽车合格证质押：指企业因经营需要而以汽车合格证作质押物的贷款担保方式。 19、许可证质押：企业因经营需要可以以其自有的许可证（排污许可证、汽车运营证等）作质押物向银行申请贷款。 ;财产抵质押审查要点;注意哪些财产不得抵押;;;9、青少年是一个美好而又是一去不可再得的时期，是将来一切光明和幸福的开端。。8月-218月-21Thursday, August 19, 2021 10、人的志向通常和他们的能力成正比例。01:19:4401:19:4401:198/19/2021 1:19:44 AM 11、夫学须志也，才须学也，非学无以广才，非志无以成学。8月-2101:19:4401:19Aug-2119-Aug-21 12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。01:19:4401:19:4401:19Thursday, August 19, 2021 13、志不立，天下无可成之事。8月-218月-2101:19:4401:19:44August 19, 2021 14、古之立大事者，不惟有超世之才，亦必有坚忍不拔之志。19 八月 20211:19:44 上午01:19:448月-21 15、会当凌绝顶，一览众山小。八月 211:19 上午8月-2101:19August 19, 2021 16、如果一个人不知道他要驶向哪头，那么任何风都不是顺风。2021/8/19 1:19:4401:19:4419 August 2021 17、一个人如果不到最高峰，他就没有片刻的安宁，他也就不会感到生命的恬静和光荣。1:19:44 上午1:19 上午01:19:448月-21