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债权担保主要法律风险及防范分析 摘要:在债权担保的过程中，其自身也存在着较多的风险，尤其是在融资方式不断改变和创新的过程中，整体发展愈加多样化，在担保的过程中也有更多的风险。与此同时，不断发展的过程中，担保也成为了兼具债权保障功能和金融产品综合特点，为了促使其健康发展，还需要不断的对有关风险正确认识，然后进一步保障整体债权安全，提高资金使用效率，积极进行实际性的防范。金融创新中需要对常见风险充分认识，契合实际情况采取适宜性措施为发展保障。 关键词:债权;担保;法律风险;常见风险;防范措施 经济发展的过程中，其自身在金融方面融资活动也日渐多元化，尤其在不断发展的过程中，担保已然由传统意义上的债权保障，开始逐渐转变和演化为了一种具有保障与金融产品特点的工具，可以更好的满足融资需求。这样的发展主要是与金融界信誉的关键性越来越强以及对于资金的需求不断提升有着密切联系，但由于环境的改变之后，其法律环境也相对较为多样，如何保障整体的法律风险得到降低，提升整体各种活动的安全性和规范性，就是现阶段发展的要点之一。尤其在担保实践过程中，法律风险产生也有很多渠道和原因，需要充分认识并积极防范和规避其风险。 一、担保实践中的常见风险特点 （一）担保人资格问题所致风险。担保人对象相对较为多样，一般都是由地方政府及相关部门以及一些公司集团提供一定的担保，但是在这一过程中，担保人资格并没有严格的、系统性的和全面化的要求，这就容易造成无法人授权提供担保或者违反公司章程、不按规定限额提供担保。同时，如果是集团进行担保的话，还会涉及到是否经过股东大会、董事会议决议，没有经过其相关规定章程进行操作，也会导致最终其法律风险防控出现问题，或者一些监护人擅自提供监护人的财产提供担保等等[1]。这些风险的产生主要是与没有严格按照法律制度进行，债权人没有充分了解法律规定，不认真审查主体资格所导致的。由此可见，这样的问题不容忽视，如果通过这样的担保，那么就会导致整体担保无效，产生较大的法律风险，出现债权方面的纠纷等一系列问题，带来较为不可控的影响，需要充分认识。（二）担保合同所致风险。担保合同所致风险是不容小觑的，因为合同条文所包含的内容往往会涉及到债权人权益等诸多条款，所产生的风险也主要围绕着这几个部分。一些债权人往往关注合同中更与自身权益相关的条款，但对免责条款缺乏正确的关注，一旦发生争议，就无法针对性的进行处理。同时，其担保方式包括了一般保证和连带保证，担保期间、担保债权以及其范围，如主债权和利息、违约金、排场金、债权与担保权利费用以及复利等等一系列的内容，这些都是相对较为基础而且较为核心的条款，其约定不够明确、内容不够规范的情况下，不注重细节活动，就很容易导致最终产生一定的争议，带来很多问题和不利影响[2]。而在约定债权和登记担保债权方面，二者不一致的情况也相对较为常见，一旦发生争议，原先约定债权是无法生效的，基于其公信力生效的是登记所记载的内容。很多相关人员对这部分缺乏正确关注，约定与登记二者的区分和区别并没有充分认识，了解不够彻底。而在合同细节方面，盖章签字是保障合同生效的关键所在，如果其自身不够规范，没有按照保证人身份对应位置进行签字盖章，很容易引发一定的争议。同时，如果不能清晰认识到合同的相关效力，签订合同后没有及时登记物权，或者未占有质物，则容易导致担保物权不成立的现象。（三）程序所致风险。操作程序中，尤其是对于一些混合担保，其自身更加注重物品忽略人保，但在这样的情况下，如果物品出现贬值的现象则整体的风险就会明显提高。或者操作过程中，关注其清偿能力，但是不关注其保证人的代偿能力，当一个环节出现问题，保证人无法代偿的情况下，就会随之而来的面临一定风险。（四）担保期间风险。担保期间也有很多常见风险需要充分认识，比如一般保证期和连带保证期等等，这些不能混为一谈，在债务届期需要向债务人催债，但是不经过仲裁或者诉讼。在这样的情况下，其很容易措施整体的诉讼时效保障，导致保证人免除保证责任。另外，当事人在不明确相关风险以及规则、规范的情况下，把约定或者是等级的抵押期间有效而没有在主债权诉讼时效期间行使抵债权，就直接容易导致最终出现丧失胜诉权的问题，带来很大的损失和风险。而在贷款展期或者约定债务转移，由于疏忽了担保人，没有经过担保人的同意，则容易导致最终丧失保障债权。（五）最高额担保风险。在这部分的风险可以分为两个方面，一方面是对未约定保证期间的最高额贷款保证，保证人通过联系通知，告知债权人终止保障合同后债权人继续方法贷款的情况是不再承担担保责任的[3]。另外一方面，如果债权人超额发放相关贷款，超过了最高额担保，这样就会直接导致保证人对超额债权是不承担相关担保责任的。如果忽略这一问题，也很容易导致最终相关环节出现问题，进