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保全实务内容解析会计学第一篇 总论总论篇纲要内容第一章 总则保全概念适用范围服务宗旨工作准责保全服务申请途径第二章 保全服务基本规则申请人资格一般应备资料申请书填写委托代办的一般要求保全服务申请规则生效时间规定第三章 实务解释权与施行日期概要说明本篇主要介绍保全领域具有共性的基本概念、规则，明确保全服务的作用、范围、基本规则等内容。使管理人员及作业人员对保全服务规范有一个总体的理解。 保全期间计算规则 需核保项目 保全生存调查 保全印章使用规则 保全代服务 保全撤销 反洗钱作业要求第一章 总则什么叫保全？ 保险合同保全是指人身保险合同生效后，为了维持合同持续有效，保险公司根据合同约定及投保人、被保险人或者受益人的要求而提供的一系列服务。(来源：人身保险业务基本服务规定(保监会令[2010]4号))规则要点－－保全作业时效资料受理：资料齐全、符合规定，自保全申请之日起2个工作日内完成受理；补充资料：自收到保全申请之日起5个工作日内一次性通知保全申请人。作业要求：不涉及保险费缴纳的，应当自同意受理之日起5个工作日内处理完毕；保全涉及保险费缴纳的，应当自投保人缴纳足额保险费之日起5个工作日内处理完毕。特殊情况：无法在规定期限内完成的，应当及时向保全申请人说明原因并告知处理进度。规则要点－－保全服务申请途径传统服务方式：客户直接到本公司服务网点申请办理，或委托他人 到本公司服务网点申请办理。新型服务渠道：客户通过自助终端、95519客服务电话、公司服务网站、信函、E－mail、短信提出申请。通过第三方代理机构提交申请资料。限于部分本公司认可的保全项目。第二章 保全服务基本规则（1）规则要点－－申请人资格一般情况下：多数保全服务应由投保人申请；生存给付类业务权益归属被保险人。变更受益人须被保险人同意。团体业务由指定联系人办理。特殊情况下：明确在申请资格人身故、入狱、病危情形下的处理规则，需要提供的证明材料。规则要点－－一般应备资料保全申请书：明确申请书的种类、用途（12款），明确免填单适用保全项目。法定身份证明、监护关系证明、生存证明、死亡证明。学习重点：明确各类证明材料的种类、名称，以及适用情形（即用途）。保险合同：明确保全服务中需要提供保险合同的情形。银行存折（卡）：选择交费账户作为保全收付费的账户时可不提供。第二章 保全服务基本规则（2）规则要点－－申请书填写由谁填写申请书：应由申请资格人填写。对于委托代办业务，且使用“3001”授权书时，由受托人填写保全申请书，并在申请资格人签名栏，签字确认。如“张三（代李四）”。7月1日之后，《授权委托书》单证代码3080。团体业务单位盖章：允许加盖经投保单位书面授权的的部门章（如投保单位的人力资源部章、办公室章、财务部门章等）。第二章 保全服务基本规则（3）规则要点－－委托代办业务规则限制委托代办保全项目：变更投保人、保险合同借款、要约确认、特别约定内容变更、权益转换、减额交清、保单挂失、首次年金领取、签名变更、银行自动转账领款授权。现金付费：不得采用现金付费方式；转账付费：个险付费类保全作业代办限额为5万元，银行保险付费类保全业务代办限额为10万元。领款账户名称应为款项所有人或其监护人。添加标题委托公司服务人员现金付费：受托人仅限申请资格人的父母、配偶、子女等近亲属。代办限额为1000元；转账付费：个险付费类保全作业代办限额为5万元，银行保险付费类保全业务代办限额为10万元。领款账户名称应为款项所有人或其监护人。投保人、被保险人相互代办满期、退保业务时，允许将相关款项转账其中一人的账户。委托非公司服务人员添加标题允许公司服务人员代审客户身份证明。公司服务人员核对无误后，将原件返回客户，在身份证复印件上注明“与原件核对无误”、核对日期并签名确认；申请资格人在身份证复印件上注明原件提供人、提供日期、申请保全事项等并签名确认。添加标题代审身份证明第二章 保全服务基本规则（4）规则要点－－反洗钱作业要求身份识别条件：给付金额在人民币1 万元以上或者外币等值1000 美元以上。身份识别方法：核对身份证明，确认相关人员关系，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影像件。客户身份基本信息：自然人客户；法人、其他组织、个体工商户。第三章 实务解释权与施行日期规则要点－－正式施行时间《保全实务》自2011年7月1日起正式施行。原《保全手册（2005版）》、《寿险实务（2005版）》“第四篇 合同保全服务”、《团体年金实务》“第三篇 核心业务 第三章 合同保全服务”、《短险健康险实务》“第三篇 保险合同保全服务”内容同时废止。除上述已明确废止的实务制度外，公司现行其他相关业务管理方面制度文件如与《保全实务》有冲突，则以本次下发实务内容为准执行。第二篇 保全服务模式保全服务模式纲要内容概要说明第