- 1、本文档共6页,可阅读全部内容。
- 2、有哪些信誉好的足球投注网站(book118)网站文档一经付费(服务费),不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
- 3、本站所有内容均由合作方或网友上传,本站不对文档的完整性、权威性及其观点立场正确性做任何保证或承诺!文档内容仅供研究参考,付费前请自行鉴别。如您付费,意味着您自己接受本站规则且自行承担风险,本站不退款、不进行额外附加服务;查看《如何避免下载的几个坑》。如果您已付费下载过本站文档,您可以点击 这里二次下载。
- 4、如文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“版权申诉”(推荐),也可以打举报电话:400-050-0827(电话支持时间:9:00-18:30)。
- 5、该文档为VIP文档,如果想要下载,成为VIP会员后,下载免费。
- 6、成为VIP后,下载本文档将扣除1次下载权益。下载后,不支持退款、换文档。如有疑问请联系我们。
- 7、成为VIP后,您将拥有八大权益,权益包括:VIP文档下载权益、阅读免打扰、文档格式转换、高级专利检索、专属身份标志、高级客服、多端互通、版权登记。
- 8、VIP文档为合作方或网友上传,每下载1次, 网站将根据用户上传文档的质量评分、类型等,对文档贡献者给予高额补贴、流量扶持。如果你也想贡献VIP文档。上传文档
查看更多
信用站金融风险分析论文
一、农村信用社对信用代办站管理的基本情况
农村信用社对信用代办站的管理模式基本上分二个阶段:一是并表制阶段。在信用代办站存在的早期,农村信用社对信用联络员的管理是粗放型的,信贷员自己在家中办公,凭证及印章均由信贷员一人代保管,信贷员每月自己做报表,报给信用社,再由信用社主管会计将所有信用代办站报表合并。由于当时经济发展相对滞后,人的思想觉悟相对较高,在当时并没有出现太多的案件,也没有给信用社造成多大损失,但是这种粗放型的管理模式给后来信用代办站案件高发种下了祸根。二是并账制阶段。随着各项制度的健全,信用社对信用站的管理也从并表制改为并账制,信用社成立并账专柜,并派专人对信用站的账务进行核对,对信用站的印章及空白凭证进行了收缴,账务核对无误后并到信用社并账专柜。
二、近年来各地信用站发案特点及表现形式
从调查情况看,当前农村信用站的发案特点是:①内部做案增多。绝大多数经济案件是信用站代办员一人所为。②数额不断增大。发案金额由过去的贪污挪用数千元,上万元到现在的数十万元。③做案时间延长。从暴露出来的信用站案件看,以吸收股金和存款为名进行帐外高息揽储、挪用储户存款私自外借谋利等均在5年以上,最长的隐蔽达20多年。④作案手段简单。从暴露的一些案件看,做案手段简单原始,查帐时稍有留神就能发现。
当前从各地情况看,农村信用站案件表现形式主要有:一是存款不入账,搞体外循环。如有些利用吸收的公众存款不入帐为别人搞经营非法筹集资金或者采取存单一、三联下甩不入帐的形式挪用储户存款进行谋利。二是收贷清息不记账,贪污挪用。三是利用过期存单或外购假存单并私刻公章非法吸收公众存款经营谋利。四是出具假资信证明,进行诈骗活动。五是白条抵库、挪用资金。六是对吸收的存款和清收的贷款本息不按规定上缴进行挪用,采取收新还旧倒节节。
三、近年来农村信用站案件发生的主要原因
分析近年来各地农村信用站案件发生的原因,既有历史形成的,也有现实影响和管理方面的。
1.体制原因:信用社由于早期没有自己的统一体系,曾隶属于人行、农行等。所有的规章制度都是按照代管机构的执行,农村信用社没有一套完整的对信用代办站的管理办法,造成管理上的漏洞。
2.内部原因:一是内控机制不健全,存在漏洞。二是制度执行不到位,形同虚设。三是问题上报不及时,查处不力。
3.个人原因:除信用代办站人员整体素质较低,经不起诱惑,走上犯罪道路外也有少数储户的愚昧无知,也给信用代办站人员作案提供了条件,信用社已经多次张贴公告,把各种存折(单)式样公布给广大群众,但是还有少数储户拿着联络员开的白条当存折(单)。四、农村代办站撤销之后的风险隐患
鉴于农村代办站的特殊作用信用社必须充分关注代办站撤销后的风险隐患:
1.储蓄存款的下滑。
2.直接加大信用社人员的工作量,增加员工的劳动强度。
3.撤站后信贷人员工作难以到位。
4.股金下降、贷款收息率下降。
5.宣传工作不易做到位,农民大多较保守,通过电视、条幅等宣传效果可能也不如代办站人员去和老百姓沟通,以口相传的效果好。
6.撤站后容易留下服务盲区。
7.农民贷款将减少,没有代办站人员的指引和介绍,农户的贷款意识会消弱,这样会或多或少地助长农户之间、亲朋之间资金余缺调剂等民间借贷行为,使得小额农户贷款将减少。
针对上述风险点的客观存在,撤站后信用社应该切实加强以下几方面的工作:
1.通过增加网点的技术支撑尽快整合业务流程。目前信用社最突出的问题是人员紧缺,往往是一人多岗,身兼数职,这样一来,一是增加了员工工作量,二是容易增加道德风险。为此,要尽快加大科技对现有网点的支撑力度,通过提升科技支持的力度,全面增强办理业务的效率。
2.通过整合网点业务替补因代办站撤销后遗留的空白点。要全面调查各自然村分布、信用社分布、经济发展格局的情况按地理位置、业务量大小、业务发展后劲、服务需求等信息,从方便客户的原则出发,进一步合理布局机构网点,达到优化结构、布局合理的最终目的。
3.通过加强培训,提高现有职工整体素质,提高工作效率,优化服务质量,以服务留住客户。代办站撤销,对信用社支农工作提出了提出更高的要求,对基层信用社员工主要是信贷人员的业务素质和工作作风带来了前所未有的挑战。信贷人员必须重新找准自身的工作定位,转变工作作风,以新的面貌重新抢占新的市场空间。同时,通过加强内控管理,全面开展内控制度治理整顿,使人人重视内控制度,强化制度意识,减少因人员不足造成的制度混乱局面,使工作逐步制度化、规范化、现代化。
4.通过提高员工待遇,增
我们是专业写作机构,多年写作经验,专业代写撰写文章、演讲稿、文稿、文案、申请书、简历、协议、ppt、汇报、报告、方案、策划、征文、心得、工作总结代写代改写作服务。可行性研究报告,实施方案,商业计划书,社会稳定风险评估报告,社会稳定风险分析报告,成果鉴定,项目建议书,申请报告,技术报告,初步设计评估报告,可行性研究评估报告,资金申请报告,实施方案评估报告
文档评论(0)