讲义金融机构业务课件.pptxVIP

金融机构业务 2015年7月;一、基本概念介绍;;金融机构业务是以银行和非银行金融机构客户为服务对象，运用银行 自身资源，通过与金融机构客户的合作，以获取综合收益为目的所从 事的资产业务、负债业务和中间业务等业务活动的总称;;金融机构客户范围;根据《关于进一步规范中国银行股份有限公司金融机构存款业务管理办法中金融机构客户范围的通知》（中银金机（2014）22号），金融机构客户包括： ;省内金融机构客户组成;;上海银行间同业拆放利率(Shanghai Interbank Offered Rate，简称Shibor)是由信用等级较高的银行自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。目前，对社会公布的Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年。;内部资金转移定价(FTP)是指，商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。;;;;;;同业新政解读（127号文）;解读;解读;同业新政解读（140号文）;专营部门制;同业新政解读（178号文）;解读;;;金融机构存款的作用;一、金融机构活期存款;2、开户的授权政策 （1）我行做为存款行到他行开户的情况 总行已授权一级分行有权在他行开立结算性金融机构活期存款账户，二级分行及以下机构有业务需求的须逐户以行发文形式上报省行审批，获得批复后方可开立。 有开立非结算性金融机构活期存款账户需求的，原则上应由一级分行及以上营业机构开立，二级分行确有开立需要的，应当按审批流程逐户经一级分行以正式发文形式向总行金融机构部报批。支行及以下分支机构不得开立投融资性同业结算账户。 （2）他行作为存款行在我行开户的情况 各级营业机构均可作为开户银行为存款银行开立结算性金融机构活期存款账户，无需向总行金融机构部申请开办授权。 二级分行及以上营业机构可作为开户银行为存款银行开立非结算性金融机构活期存款账户，无需向总行金融机构部申请开办授权。支行及以下分支机构不得作为开户银行为存款银行开立投融资性同业银行结算账户。 ;3、注意事项 ;二、金融机构定期存款;1O-12点;落地机构;（2）注意事项 负债业务批复有效期为当日，必须于业务叙做当日完成交易发起。未成功叙做业务必须当日完成交易撤销，保证IBS与BANCS账务相符。 每日待总行司库公布当??FTP利率后发起负债业务交易申请，确保负债业务定价基于当日FTP。严禁早于当日FTP公布时间发起负债业务。 需逐笔于IBS系统内申请委托书。 严禁将2015年6月28日之前开立的非结算性同业存款账户，在余额不为0的情况下，使用7050交易修改账户所属机构变更为总行。; 存放同业业务 特定目的载体同业投资业务 非银借款;;指我行与境内的银行类同业按约定的利率、 期限 （1年以内）及金额，以协议等方式将我行本外币资金存放至同业的业务。;;42;;4、IBS系统操作;特定目的载体同业投资业务;;;证券公司; 代理同业承兑银行承兑汇票业务 代理同业国际结算业务 代理同业本外币现钞 第三方存管业务 代理保险业务;代理同业承兑银行承兑汇票业务，是指中国银行接受同业委托作为代理承兑行，承兑同业指定的单位客户签发的银行承兑汇票以及后续业务，由同业为其提供连带责任担保。; 同业客户 提高资金效益 假设A客户在农信社开立10000万元全额保证金承兑的银行承兑汇票，保证金存款利率为活期利率0.35，农信社再委托我行为A客户代开银承汇票，农信社在我行的保证金存款利率为1.35。农信社资金收益为50万元（=10000万*100BP*180/360）; 企业客户 提高支付信誉 增加融资渠道 降低融资成本 ——办理质押开票业务时，持中国银行承兑的银行承兑汇票质押率高于农信社承兑的银行承兑汇票 ——办理银票贴现业务时：一般银行类金融机构不接受农信社承兑的银行承兑汇票办理贴现业务 ; 我行收益 深化与同业的合作关系 为我行积累潜在优质企业客户资源 吸收大量低成本同业存款，提高流动性 通过自进自出扩大资金受益;推广政策 开放代理承兑业务权限 所有有承兑业务资格的机构都有资格开立100%保证金及现金类质押承兑业务。 大力拓展同业授信客户 通过做大代理承兑业务量，深化同业客户关系，增加业务机会，提高市场份额，扩大综合收益。 ;;;代理同业本外币现钞特点 适用客户 拥有外币经营权但缺乏海外网络的中小金融机构 客户价值 借助中行海外渠道为其客户提供国际结算服务 客户申办条件 具体参照国际结算业务申办条件。 业务流程 客户需先申请金融机构授信额度，后续流程参照国际结算业务流程办理。;;特点 适用客户 所有金融机构同