1危险管理与保险.pptx

第一章 危险管理与保险 第一节 危险概述 第二节 危险管理 第三节 危险与保险 第一节 危险概述危险危险的定义及特征危险的构成要素一 危险—纯粹风险（一）风险的概念 1、风险：是指人们在从事某种活动或决策的过程中，预期未来结果的随机不确定性。 风险要具备两方面条件：一是不确定性，二是产生损失后果，否则就不能称为风险。因此，肯定发生损失后果的事件不是风险，没有损失后果的不确定性事件也不是风险。 因此，从专业的角度讲，风险是指在一定客观条件下和一定时期内某种随机事件发生给人们经济利益造成损失的不确定性。 2、风险的分类： 收益风险：只会产生收益而不会导致损失的可能性，只是具体的收益规模无法确定，比如受教育的风险 ； 纯粹风险：只会产生损失而不会导致收益的可能性。 地震 投机风险：既可能产生收益也可能造成损失的风险 。赌博（二）风险与危险 风险和危险既有区别又有联系1、区别： 危险则是指损失发生及其程度的不确定性。风险是指未来预期结果的不确定性。风险可能有正的效益，危险只有负的效益。 危险是客观存在的，它的不确定性具体是指损失是否发生不确定，发生的时间、地点、方式、程度、范围以及承担的主题等具有不确定性。但是，不能否认危险是客观存在的，比如车祸。2、联系： 危险集合包含于风险集合之中，是风险集合的子集。二 危险的定义及特性（一）定义有：主观危险论和客观危险论1、主观危险论：认为危险是主观的、个人的和心理上的一种观念，是人们主观上的一种认识，不同的精神和心理状态的人对每次事故所造成的损失的主观认识和估计上有差别。2、客观危险论：以危险的客观存在为前提，以对危险事故的观察为基础，以数学和统计观点加以定义，并认为危险可以用客观的尺度来衡量和测算。3、教材对危险的定义：危险是指损失发生及其程度的不确定性。（二）危险的特征 1、客观性。风险是一种客观存在，其发生具有规律性。人们在生产和生活中，不论何人，无论何时、何地都可能面临如自然灾害、交通事故、疾病、偷盗、战乱、人身意外伤亡等各种各样的危险，危险是普遍的客观存在。 2、损失性。 3、不确定性。 空间上的不确定性 时间上的不确定性 损失程度的不确定性 4、普遍性。危险无处不在、无时不有。 5、社会性。危险的后果最终都是由人类社会来承担的。 6、可测定性。它奠定了保险费率厘定的基础。7、可变性（发展性）：性质的可变、大小的可变、种类的可变。危险的发生，后果的程度，可以随着条件的改变、人们认识的深入、治理水平的提高和管理措施的完善而发生变化。随着科学技术的发展，环境的改变，人们面临的某些危险可能消失，而随之新的危险又可能产生。例如，人类使用油灯照明时，面临着打翻油灯而引发火灾的危险，随着科学的发展，人类照明由电灯代替了油灯，这种危险不存在了，但是又产生了电给人类带来的新的危险，触电身亡、因电引发的火灾时有发生。因此，危险在一定的条件下是可以转化的。比如：交通工具的变迁使危险的性质、大小、种类都发生了巨大变化。 三 危险的构成要素（一）危险因素 指引起或促进危险事故发生、损失增加或扩大的原因和条件。 分：实质危险因素和人为危险因素 1、实质危险因素：指能导致或增加某一危险事故发生机会或扩大损失程度的物质因素。 2、人为危险因素：它往往与人的心理或行为有关，通常包括道德危险因素和心理危险因素。（二）危险事故1、又称危险事件，是指引起损失或损失增加的直接的或外在的事件。2、危险事故是导致损失发生的媒介 例如，火灾、地震、洪水、龙卷风、雷电、爆炸、盗窃、抢劫、疾病、死亡、金融危机，等等。（三）危险损失1、是偶然发生的、非预期的、非计划的经济价值的减少或灭失。财产的毁损灭失资产损失 收益减少生老病死残 费用增加危险损失是保险学的专业术语，不包括无法用货币计算的损失，和其他损失相比较必须是可以用货币计算的损失。2、分为直接损失和间接损失。（四）危险载体1、指危险的直接承受体，即危险事故直接指向的对象。2、分为：A，人身载体；是指人的身体、生命健康等的承载主体 B: 财产载体，有形财产和无形财产； 此外还有两类特殊情况：责任事故，根据危险事故导致的直接损害后果进行归类； 信用危险：发生在权利人与义务人之间，直接承受体是权利人危险因素之间的关系引起导致危险因素危险损失危险事故承受人身载体财产载体四 危险的种类（一）根据危险的起因，危险有自然危险、社会危险1、自然危险是指因自然力的不规则变化引起的种种现象所导致的对人们的经济生活和物质生产及生命造成的损失和损害（包括地震、水灾、火灾、雹灾、冻灾、旱灾、虫灾、瘟疫）。 2、社会危险是指由于人为原因引起的危险，这种危险的特性是与人类自身（包括自然人个人、法人乃至国家、社区等）行为密切相关，行