3商业银行法律制度.pptx

第三章 商业银行法律制度;主要内容;一、商业银行基本法律制度;（一）商业银行法律制度概述;2.我国现行的商业银行体系;（二）商业银行的市场准入与退出;最低法定注册资本数额;大股东资格;董事、高管人员任职资格;2.银行设立的程序;3.分支机构的设立;分支机构的营业执照;银行分支机构分拆，如何清收贷款;4.银行变更;5.银行的接管（F64—68）;第六十五条（接管决定）：接管由国务院银行业监督管理机构决定，并组织实施。国务院银行业监督管理机构的接管决定应当载明下列内容： （一）被接管的商业银行名称； （二）接管理由； （三）接管组织； （四）接管期限。 　接管决定由国务院银行业监督管理机构予以公告。;关于接管中银信托投资公司的决定;6.银行的终止与清算;海南发展银行倒闭;（三）商业银行的业务范围与监督;（五）发行金融债券； （六）代理发行、代理兑付、承销政府债券； （七）买卖政府债券、金融债券； （八）从事同业拆借； （九）买卖、代理买卖外汇； （十）从事银行卡业务； （十一）提供信用证服务及担保； ;（十二）代理收付款项及代理保险业务； （十三）提供保管箱服务； （十四）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。 ?　　经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。 ?　　商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。;电汇收款人是否对汇款银行享有请求权？;相关法条：;2.银行的资产业务、负债业务和中间业务;（2）资产业务 现金及存放中央银行款项 存放同业款项 贵金属 拆出资金 应收利息 发放贷款和垫款 持有至到期投资 长期股权投资 投资性房地产 固定资产 无形资产;（3）中间业务 中间业务是指不构成商业银行表内资产、负债，形成银行非利息收入的业务。 结算 票据承兑 代理发行 代理兑付承销政府债券 代理买卖外汇 提供信用证服务及担保 代理收付款项及代理保险业务 提供保管箱业务;3.担保物处分期限;4.同业拆借业务管理;（四）商业银行的审慎经营与监管;2.资本充足率监管;我国资本充足率的计算;3.贷款余额限制;4.流动性资产余额;5.???同一借款人贷款限制;二、银行与客户关系的法律制度;2.银行账户;（二）银行与客户的法律关系;1.银行与客户关系的特点;2.契约关系的成立;各类银行与客户合同的成立;3.契约的终止;原告与邮局之间的储蓄合同是否成立生效？;法院查明： 1.邮局与钟华签订的《代办邮政业务合同》中邮局没有书面授权钟华开展邮政储蓄业务。 2.钟华开展储蓄存款行为与其他邮政代办行为同在固定的办公场所内进行，且其办公场所外悬挂有邮政代办点的牌匾，代办点内无业务范围的公示。 3.该邮政代办点内长期悬挂有邮政储蓄存款利率牌。 4.钟华开展业务使用了像邮政储蓄定期存款凭单等邮政储蓄专用物资。 5.钟华代邮局向储户发放过邮政储蓄宣传资料。 6.邮局每月均与钟华核对存款金额，以此为依据计算钟华的报酬。;案例分析;（三）银行的权利义务;吴卫明诉上海花旗银行储蓄合同纠纷案 ;银行的权利1.银行收费权;银行的权利 银行扣划章和福定期存单案;学校;银行的权利2.银行抵销权;（2）银行抵销权的功能;（3）银行抵销权的特点;（4）我国银行抵销权的立法现状;司法解释和行政规章;（5）银行抵销权行使的条件;案例解答;银行的义务1.为客户必威体育官网网址的义务;必威体育官网网址义务的例外;周某诉农行案 2003年12月10日，周某持农行金穗借记卡到银行下属的火车站分理处，持卡要求在柜台取款。分理处营业员建议周某到ATM机上取款，在周某声称不会时，营业员告知其按照ATM机上的提示做即可，周某遂照办。该ATM机位于柜台不过两米，除了上方贴有“您的密码如同钱包，注意必威体育官网网址，以防被盗”的警示字条外，周围无任何安全防护措施。因周某不懂ATM机操作导致取不出款，转身大声向营业员求助，但无人理睬。此时有人趁机将周某的借记卡取出并调换，周某未发觉，当再次持卡到柜台取款时，被告知借记卡已被掉包。周某当即要求营业员办理挂失止付手续，营业员要求其提供卡号或存折，周某无法满足，只告诉营业员身份证和密码，但营业员声称没有办法，要求周某到开户行办理挂失。当周某赶到开户行办理挂失时，才发现借记卡里的存款已被盗取5.3万元。周某遂诉至法院。;银行辩称：借记卡是在周某持有过程中遗失的，密码也是周某不慎泄露的，应根据《金穗借记卡章程》第11条：“因卡片遗失或密码失密造成的资金损失，由持卡人自行承担”处理，银行不承担责任。;法院认为;银行的义务2.保证支付的义务;银行的义务3.遵守营业时间的义务;英国法院的一个著名案例;（四）客户的权利义务;（四）银行错误付款的责任承担;2.由第三方原因造成错误付款的责任承担;3.客户是否有核查