信托与理财培训.pptx

信托与理财;一、理财业务概述 二、信托知识简介 三、目前信托业及信托产品概况与发展趋势 四、重庆信托业务发展概况 五、信托案例简析 六、三峡银行理财产品简析;一、理财业务概述;2005年11月1日银监会2号令 《商业银行个人理财业务管理暂行办法 》 《商业银行个人理财业务风险管理指引》 ; 理财顾问服务 商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。 综合理财服务 商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。;非保证收益型; 混业发展趋势 银行与信托优势互补 理财——资金募集渠道、宣传营销 信托——资金运用途???、风险控制手段、资产管理能力 理财与信托连接方式 理财计划+单一信托 理财计划+集合信托 ;二、信托知识简介;第一部分 中国金融结构及发展趋势 第二部分 信托—中国金融创新的最前沿;四大金融支柱; 可追溯至古埃及，遗嘱信托 起源于13世纪英国，800年历史，规避财产转移的限制 19-20世纪演变为财产的管理，在美国、日本蓬勃发展 美国，专业的信托公司以及商业银行内设信托部 日本，主营信托业务兼营银行业务的信托银行 ; 1979年，首家信托公司诞生——中国国际信托投资公司 20余年间，信托业历经五次清理整顿 2001年《信托法》颁布实施树立里程碑;《中华人民共和国信托法》2001年10月1日; 资金信托； 动产信托； 不动产信托； 有价证券信托； 其他财产或财产权信托； 作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务； 经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等业务； 受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务； 办理居间、咨询、资信调查等业务； 代保管及保管箱业务； 法律法规规定或中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。;信托业务;;以委托为方式;委托人：有完全民事行为的自然人、法人或依法成立的其他组织;信托委托人;无权追及;受托人按照信托合同的约定，以受益人的利益最大化为原则处理信托事务。;一、优于代理的专业化财产管理方式 信托财产转移给受托人 独立管理和处分信托财产 权利义务关系简单明了 充分发挥受托人的能动性和创造性 ;二、聚集资金的独特功能 案例——中小投资者投资房地产项目; 案例——中小投资者投资房地产项目;;四、高度灵活性和广泛适用性 信托设立方式多样化 信托财产多元化 信托目的自由化 运用领域广泛化 ;五、信托财产的安全保障机制更加完善 具有独立的法律地位 风险隔离机制 保障委托人的意愿和受益人利益 ; 国内唯一合法的私募形式 信托产品不能在公开媒体上宣传营销 不能承诺保底和保证收益 ;小结：;三、目前信托业及信托产品概况 与发展趋势;（一）2002—2007年全国信托业发展状况;（二）2002年信托业重新起步时信托产品; 目前的信托产品类别，除了信托贷款之外，主要有：;（四）发展趋势 1、信托产品流动性问题的最终解决 2、产业投资基金引入信托制（目前国际上有三个模式： 公司制、信托制、有限合伙制） 3、信托产品的标准化 4、更为广泛的综合经营 5、专业领域的不断细分 6、准予设立房地产投资基金（REITs）;小结：;四、重庆信托业务发展概况; 截止2008年９月底，公司累计信托规模667亿元，已清算信托项目329个，金额为485亿元，存续信托项目120个，信托资产182亿元，预计年底存续规模可达300亿元左右，为西部地区最大的信托机构之一。;CQITC;重 庆 路 桥;公司主要经营指标增长情况;五、信托产品案例简析;1、债权融资——基本形式是信托贷款;2、“股权转让+回购”融资;3、私募股权（PE）融资——企业增资扩股时采用的一种融资形式;4、新股申购系列产品;5、针对股票投资人的融资产品;6、证券市场投资产品;7、信贷资产买入售出产品;小结：; 谢 谢！