81_汽车保险欺诈的预防与识别.pptx

汽车保险欺诈的预防与识别;; 一辆挂北京牌照长期在济南使用的奔驰轿车，于冬季某天上午6点（天尚未亮）在济南外环路上撞到了快速路中央的金属隔离栏，造成左前照灯、左前侧小灯、前保险杠、左前翼子板、发动机盖、发动机格栅等不同程度受损，初步估损金额为3万元以上。 查勘人员现场询问事故发生时的行车速度，驾驶员声称有40~50km/h，但现场查勘结果证实碰撞痕迹并不严重，很像是汽车在不足5km/h的情况下发生的碰撞。; 再仔细查看车辆的状况，分析汽车左侧的前照灯玻璃发黄、而右侧则是新换的，同时，左侧翼子板有细微划痕，而右侧则是新的。 据此，查勘人员怀疑该起事故可能是驾驶员故意所为。在数次询问无效的情况下，保险公司选择了报警。最后，在公安人员询问下，驾驶员承认是故意开车撞的隔离栏。 经过现场勘查分析，这是一起典型的汽车碰撞欺诈骗保案件。;内容导入;学习目的要求;汽车保险欺诈概述; 汽车保险欺诈概述;;; 汽车保险欺诈概述;社会原因;投保人原因;（1）虚假告知、不够诚信 根据保险的最大诚信原则，如实告知是投保人必须履行的义务之一。包括与保险标的有关的所有有利与不利的事实，以便保险人确定是否承保该标的以及保费、保险金额的高低。 ;（2）出险在先，投保在后 指汽车出险时尚未投保，出险后才予以投保，然后伪装成在合同期内出的险，以达到获取汽车保险赔款的目的。;（3）改变用途，出险索赔 如：个别客户的汽车，起初是按照非营运属性投保的。但在经过一段时间之后却改变了汽车的用途，开始从事营运工作。;（4）无中生有，谎报出险 这是指投保人、被保险人或受益人，在保险期限内对并未发生的损失向保险公司提出索赔的行为。被保险人通过“制造”虚假事故、更换报废零部件、单方事故后再重新伪造双方事故、将本不属于保险索赔范围但事后制造事故骗取修理金等手段实施欺诈。;（5）编造原因、隐瞒真相 事故发生后，对所造成的经济损失，依据保险合同，或者属于免责范围，或者需要车主本人承担较高的比率。;???例; 第二天，客户到4S店处理事故，查勘人员做了详细的询问笔录。在回答问题时，客户表情很不自然，回答一句话要思考半天。做完笔录后，查勘人员第二次查勘了事故第一现场，结果一点血的痕迹也没找到，询问在附近农田干活的人，都不知道昨晚这里曾经翻过车。拨打110电话查询该车是否有报案记录，未果。 在调查遇到困难后，转为与出险地派出所联系。派出所工作人员说他们接到过报案，事故车主兄弟两个，每人买了一辆车，因家庭琐事发生殴打，互相把对方的车给砸了。找到车主父亲后，证实了这一事故经过。;（6）报案不实、夸大损失 是指出险汽车的真实损失很小，被保险人却故意夸大损失程度或损失项目，以小抵大，骗取赔款。;（7）二次撞击、扩大损失 是指保险事故发生后，保户为了获得高额的保险赔偿，放任损失的继续扩大，甚至故意扩大标的的损失程度。;案例;案发后，汽修厂两名“代撞手”交代了“车祸”经过：汽修人员拿到邓小姐的车后，便自导自演了一场“车祸”：先将车子径直撞到电线杆上，然后报警，企图拿到警方的事故处理单，向保险公司索赔。谁知，他们的伎俩被警方当场识破。目前，检察机关以涉嫌故意毁坏财物罪对两人进行了起诉。两人交代，客户的汽车经常被他们当作骗保挣钱的工具，对车实施“故意伤害”后，可以赚取保险公司理赔额和实际修理费用之间的差额。 ;（8）故意造案，骗取赔款 是指被保险人故意使投保的车辆出险，造成损失，以谋求骗取赔款的行为。; 汽车保险欺诈的主要表现形式;案例;案例;本次事故的标的车有套牌嫌疑，予以拒赔。 本案评析：一些从事个体经营的车主，往往拥有多辆营运车辆。有人为了降低成本，在购买汽车保险时，往往将型号相同的多辆汽车只以一辆车的身份投保。在车辆使用过程中，一旦未投保的汽车发生事故导致了损失，他们一般是首先更换车牌照，VIN事先已经将车架号做了更改。因此，查勘人员在查勘过程中，一定要仔细辨认汽车的VIN码（可以采取多处辨认对比法）、车辆结构的细节特征等，准确界定标的车的真实身份。 ;（10）一险多报、重复索赔 1）一次事故向多个保险人索赔，属于重复投保； 2）一次事故多险索赔； 3）在一次事故中，先由事故责任者给予赔偿，然后再向保险公司索赔。;案例;案例分析;（11）顶替他人、冒充索赔 是指汽车出险后，造成了财产损失或人身伤亡。但由于某些原因，被保险人根本没有资格向保险公司索赔