2第一模块：个人理财基础知识.pptx

;第一模块; 掌握：个人理财的含义，个人理财的基本内容，货币的时间价值 理解：个人理财的基本理论，影响个人理财的经济指标 了解：个人理财的作用;教学重点 个人理财的含义 教学难点 个人理财的基本理论 教学方法 讲授，讨论;教学内容;引论： ;节俭生财？;理财是富人、高收入家庭的专利？;理财是投机活动？;只有把钱放在银行才是理财？;个人理财，又称个人财务规划，是一种综合的金融服务。指专业理财人员通过分析和评估客户生活各方面的财务状况与风险偏好，和客户共同确定其理财目标体系，最终帮助客户制定出合理的可操作的理财方案的过程。;1、核心：根据理财者的资产状况和风险偏好来实现需求与目标 2、目的：实现人生目标中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑 3、过程：六个步骤;1、投资规划（银行、证券、 外汇、信托等） 2、个人风险管理和保险规划 3、居住规划（个人房地产投资） 4、教育投资规划 5、退休计划 6、艺术品投资规划 7、个人税务筹划;1、建立和界定与客户的关系 2、收集数据并分析其理财目标和期望 3、分析客户当前的财务状况 4、整合策略并提出综合个人财务计划 5、执行综合个人财务计划 6、监控综合个人财务计划的实施; ;因人置宜原则——环境、个性、偏好、年龄、职业、经历等。 终生理财原则——一个人一生不同时期理财的需求不一样，因此必须考虑阶段性和延续性。 快乐理财原则——投资理财的目的是为了生活得更美好，保持快乐的心情和健康的身体。 提高素质原则——追求利润目标的同时，增强理财管理能力、资金运筹能力、风险投资意识，充实经济金融知识，提高自身综合素质。　;短 期 目 标;四、主要的理财产品 --你身边的理财渠道;五、个人理财的作用;工薪收入;六、影响个人理财的经济指标;七、个人理财的理论基础; 人的一生经历：婴儿、童年、少年、青年、中年一直到老年的多个不同时期。婴儿期、童年期、少年期没有财务来源，青年期、中年期是收入的主要来源期，老年期的财务来源也十分有限，因此青年期、中年期和老年期是个人理财的核心环节。;;1．单身期 单身期即参加工作至结婚这段时期，一般为2-8年。在这个时期，个人刚步入社会开始工作，财务状况是资产较少，可能还有负债（如贷款、父母借款），甚至净资产为负，总体属于经济收入比较低而且花销大的人生阶段。这个时期是未来家庭资金的积累期，因此，该时期的主要目标储蓄，重点是提高自身，投资自己，培养未来的获得能力。为此，个人要努力寻找高薪工作、积极努力地工作并通过投资等手段广开财源，尽可能多得获得财富、累积资金，为未来的结婚和进一步投资做好准备。 主要理财目标：（1）满足日常消费支出；（2）偿还教育贷款；（3）租赁房屋；（4）小额投资尝试（5）储蓄等。 ;2．家庭与事业形成期 家庭与事业形成期即结婚到新生儿诞生的这段时期，一般为1-3年。在这个时期，家庭成员增加，家庭负担加重，为了提高生活质量需要较大的家庭建设支出和日常开支。在事业上，经济收入增加而且生活开始走向稳定，但是财力不大。这个时期可以进行适当的投资，倾向于选择安全稳健的理财工具如债券、低风险基金等。 主要理财目标：（1）购买房屋、家具；（2）子女养育及智力开发费用；（3）减少债务；（4）建立应急备用金（5）购买保险；（6）稳健型投资；（7）储蓄；（8）建立退休基金等。;3．家庭与事业成长期 家庭与事业成长期即子女出生到子女完成教育的时期，一般为18-22年。在此时期内，家庭成员不再增加，整个家庭成员的年龄在不断增长，经济收入增加，花费也不断增加，生活趋于稳定。这个时期是家庭主要的消费期，家庭最大的开支是家庭建设支出、保健医疗费用、子女教育培养和生活费，所以理财的重点在于合理安排这些费用。 主要理财目标：（1）购买房屋、汽车；（2）子女教育投资；（3）分散投资；（4）购买保险（5）养老金安排等。;4．退休前期 即子女参加工作直至家长退休为止的这段时期。一般为10—15年左右，在这个时期家庭已经达到稳定状态，子女已经完全独立，资产逐渐增加，负债逐渐减轻。个人自身的事业、经济状况都达到了顶峰状态，是以巩固、壮大个人和家庭资产为中心的阶段，是财富积累的高峰时期。这一时期除了关心享受生活、重视消遣外，理财重点有两方面，一是扩大投资，但不宜过多选择高风险的投资方式，避免因为风险投资失败而葬送一生积累的财富。二是进行养老规划，由于距离退休为期不远，这个时期最迫切需要考虑的是为日后长期的退休生活作好安排，所以，养老规划应作为该阶段个人理财规划的一个最重要的目标。 主要理财目标：（1）提高投资收益的稳定性；（2）养老金安排；（3）资产传承等。;5．退休期 进入退休时期，一身轻松，责任