合规文化与全面风险管理(韩伟) .pptx

全省农村合作金融机构第二期高管人员案件防控知识培训班 　合规文化与全面风险管理韩　伟2011年5月12日一、合规文化建设与案件防控治理 （一）企业文化（二）合规文化（三）合规文化建设与案件防控的关系（四）安徽农金合规文化建设的主要内容（五）安徽农金合规文化建设的实现途径（一）企业文化什么是“文化”？“文化”（culture）在拉丁语和中古英语中通常具有“耕坛”或“掘种土地”的内涵。直到18世纪末，特别是19世纪，文化才具有了现代意义。“文化”一词，最早见于战国末年的《易·贲卦·象传》：“（刚柔交错），天文也。文明以止，人文也。观乎天文，以察时变；观乎人文，以化成天下。”西汉刘向在《说苑·指武》中正式使用“文化”一词，是指与武力相比的“教化”。美国学者菲利普·巴格比在《文化：历史的投影》中如此定义“文化”的内涵：“文化，就是社会成员的内在的和外在的行为规则，但是剔除那些在起始时已明显地属于遗传的行为规则。”一般认为，文化是指历史的存在的行为规则、制度、习惯的有机体。现代银行的企业文化，是在实践中，逐步形成的为全体员工所认同、遵守、带有本企业特色的价值标准、经营哲学、管理制度、思想教育、行为准则、/view/618192.htm道德规范、文化传统、风俗习惯以及企业形象。什么是“企业文化”？ 企业文化，或称组织文化（Corporate Culture或Organizational Culture），是指一个企业的指导思想、经营哲学和管理风貌，是由一个组织的价值观、信念、仪式、符号、处事/view/199787.htm方式等组成的其特有的/view/664647.htm文化形象。企业文化不仅仅是“企业形象设计”CIS（/view/754089.htm理念识别系统MIS + /view/754088.htm行为识别系统BIS + /view/754084.htm视觉识别系统VIS）。现代企业界流行语，“三流企业做业务，二流企业做管理，一流企业做文化”。可见文化的重要。安徽农金企业文化，与现代银行的企业文化一样，带有行业特色与鲜明个性的。其中的一个重要特色，就是合规文化建设。（二）合规文化1.什么是“合规”？ 合规，原意是“遵从，依从，遵守，合乎规范”。“合规” 就是遵从法律法规、监管规定、银行制度和道德规范。包含以下两层含义：遵守法律法规及监管规定遵守企业伦理和内部规章，以及社会规范、诚信和道德行为准则等。2.什么是“规”？ “规”，校正圆形的用具。《诗.小雅.沔水序》郑玄笺：“规者，正圆之器也。” 规则，规章制度，法规。巴塞尔银行监管委员会指出，银行的活动必须与所适用的法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则相一致。《商业银行合规风险风险管理指引》第3条对“规”做了专门规定：“本指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。”从目前合规工作的实际出发，《安徽省农村合作金融机构合规工作指导意见》指出，“规”包括“外规”，也包括“内规”，即包括省联社和各行社的规章制度。所以，狭义上讲的“合规”是指“外规”，广义上讲的“合规”包括“外规”和“内规”。3.什么是合规文化？“合规”是一种文化，是一种重要的企业文化价值取向。合规文化是一个现代银行企业文化的重要组成部分，因而具有企业文化的基本特征。巴塞尔银行监管委员会于2005年4月29日发布的《合规与银行内部合规部门》第6条要求：“合规应成为银行文化的一部分。合规并不只是专业合规人员的责任。”农村银行、信用联社是一个经营风险的特殊企业法人，倡导合规文化，是由银行的特点、性质、高风险属性所决定的。开展合规文化，已成为现代银行企业文化建设的必然要求，尤其在当前改革发展关键时期，加强全面风险管理，开展合规文化建设更为必要。合规文化是安徽农金企业文化的重要组成部分，并且越来越重要。9、我们的市场行为主要的导向因素，第一个是市场需求的导向，第二个是技术进步的导向，第三大导向是竞争对手的行为导向。10、市场销售中最重要的字就是“问”。11、现今，每个人都在谈论着创意，坦白讲，我害怕我们会假创意之名犯下一切过失。12、在购买时，你可以用任何语言；但在销售时，你必须使用购买者的语言。13、He who seize the right moment, is the right man.谁把握机遇，谁就心想事成。14、市场营销观念：目标市场，顾客需求，协调市场营销，通过满足消费者需求来创造利润。15、我就像一个厨师，喜欢品尝食物。如果不好吃，我就不要它。16、我总是站在顾客的角度看待即将推出的产品或服务，因为我就是顾客。17、利人为利已的根基，市场营销上老是为自己着想，而不