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小议银行存在的风险及应对方案 摘要：随着金融全球化浪潮的冲击和金融衍生工具创新的影响，商业银行面临着越来越来越多的影响。自2007年金融危机以来，商业银行对于风险的防范引起了普遍关注。近年来随着新巴塞尔协议的实施，风险加权资产所考虑的风险在原来的信用风险的基础上增加了操作风险和市场风险。操作风险和市场风险对于商业银行来说已经成为经营过程中不容忽视的主要方面。商业银行的经营原则是安全性、流动性、赢利性的统一。其中的安全性是关系到商业银行能否稳健经营的先决条件。由此可看出商业银行对于风险的管理是极其重要的。可我国很多商业银行对于风险的防范只是流于形式，而没有从内部进行实质的改革，风险防范机制和意识远远不够。世界上很多著名的商业银行就是因为在金融创新下由于疏忽了对风险的防范而酿成了不可挽回的局面。像这次的金融危机，先倒台的都是那些数一数二的大银行。中国的商业银行如果想要在竞争中立于不败之地并且想要长期稳健经营的话，应建立起适合各个商业银行的全面的风险防范体系和风险管理文化。 关键词：风险管理操作风险风险管理能力风险管理文化次贷危机内控机制风险防范体系 2009年4月14日中国银监会副主席蒋定之特别提到，对银行业执行更加严格的风险管理已刻不容缓，应提高银行交易透明度。这说明在现在的金融形势下商业银行的风险管理已经显得尤为中国重要。相对于外国的商业银行而言我国的商业银行起步比较晚，现在在很多经营管理方面存在着许多的问题，面对金融市场越来越自由化和金融监管的有所放松，在中国市场上涌现越来越多的商业银行，并且很多外国的很多著名的商业银行也纷纷瞄准中国这块大市场。面对“内忧外患”我国商行应该冷静面对。但是治理方面的不足以及金融创新方面的弱势使我国商行还是有点趋于劣势。虽说在中国的市场，中国人还是比较偏向于接受国内银行的服务，但是如果我国银行不思进取，原地踏步，中国的市场迟早会被外国占领。为了防止这种情况的出现，我国应该从最基本的风险管理做起。风险管理是商业银行的首要工作，只有风险管理好了才能谈所谓的流动性和盈利性。全球性的美国的次贷危机爆发给中国商业银行的风险管理敲响了警钟。很多人认为像贝尔斯登还有雷曼兄弟这样在风险管理方面技术和经验都比较成熟的，在这次的金融危机下都不能避免，那么如果再发生类似的金融危机中国的商业银行是否也能幸免倒闭呢？在这样的背景下，如何提高商业银行的风险管理质量成为我国商业银行关注的焦点。近期由于我国信贷投放的加速以及随之而来的信贷风险的增加，将对我国的商业银行原本相对薄弱的风险风险管理体系形成冲击。针对现在的金融形势，加强风险管理已经是刻不容缓。 一、我国商业银行风险管理的现状 （一）法律制度方面：外部法律基本能够顺应金融形势进行改变，但是商业银行内部欠缺完善健全的风险管理和防范的相应的规章制度。 2000年加入wto以来外国银行的进入使得我国银行面临着外国银行的巨大挑战，外国金融系统内商业银行很多都是和证券业、保险业进行混业经营的，外国的银行经营着比中国的商业银行更多的业务，它们有着更先进的风险管理技术以及有着风险管理的丰富经验。中国的银行如果想和外国银行竞争，不仅要在本源业务上努力进行创新，而且也要拓展自己业务的领域这样才能迎合市场、客户的需要。Wto的加入使得我国金融业全面对外开放，竞争可谓是日趋白热化，中国的商业银行想要取得竞争优势，进行综合化经营是一个可行之策，可是如果进行综合化经营无疑对我国商业银行的风险管理将面临着更大的挑战。新巴塞尔协议提出以来，我国绝大多数的银行都已经由原来的仅仅关注信用风险的基础上也关注起了市场风险、操作风险、汇率风险、信用风险，违约风险。操作环节是银行进行经营的具体环节，我国特别对于广泛存在于商业银行各个领域的操作风险加大了控制。随着金融形势的不断变化，商业银行的法律制度需要不断地健全。在2007年中国银监会发布了法规严控商业银行的操作风险；在2008年中国银监会印发了《商业银行并购贷款风险管理指引》的通知；2009年银监会再次呼吁了要加强银行交易的透明度和商业银行加强风险管理的要求。外在的法律制度只是商业银行进行风险管理的法律保障，具体的这些制度能不能能不能被实施，还要看商业银行自身。如果商业银行的内控机制不完善，那么法律制度提得再多也没用。商业银行内部没有形成健全的风险管理和防范的规章制度这是我国的商业银行目前所欠缺的。 （二）在我国现阶段能够形成完善的风险管理体系的银行还是寥寥无几。 近年来自从中央对中国银行和建设银行注资以进行股份制改造以来,工商银行和农业银行也随之进行股份制改造。目前农业银行的股份制改造正在进行中。我国的绝大数商业银行不能形成完善的风险管理体系这一部分归因于我国的风险管理起步