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商业银行监管处罚案例全面剖析 即使如此，我们的处罚案例统计范围也基本囊括了主要情形，即包括了2016年以来银保监会共做出的93起涉及到银行业的监管处罚案例以及1754起由银保监局本级做出的监管处罚案例。 —、抓大放小：注重银保监体系的 18起处罚大单（囊括全部12家股份行） 抓大放小是我们分析的主要思路，有助于我们快速抓住主要矛盾。一般来说，罚单规模较大的监管处罚案例说明该领域的监管注重水准较高、处罚力度比较大。在我们所统计的18起处罚案例中（罚单规模超过1000万元），没有1家国有大行，且已将全部12家股份行纳入，其中浦发银行三次、中信银行两次，另有1起信托（安信信托）、1起城商行（上海银行）、1起外资银行（意大利裕信银行）。 (一)3起处罚案例的罚单规模超过亿元 广发银行、浦发银行与恒丰银行：处罚规模合计达到13.51亿元 根据我们的统计，2017年以来共有3个处罚案例的处罚规模超过亿元，分别为2017年11月17日的广发银行（处罚规模7.22亿元）、2018年1月18日的浦发银行成都分行（处罚规模4.62亿元）以及2017年12月29日的恒丰银行（处罚规模1.67亿元），合计11.55亿元。 而从这三个案例来看，处罚对象均为股份行且比较典型，同时亦均为2017-2018年严监管时期的典型案例，具有较好的代表性。 处罚事由主要体现在业务方式、业务流程和监管配合三个层面 从违法违规事由来看，值得注重的点比较多，主要体现在业务方式违规、业务流程不合规、监管配合差等三个方面。 （1） 业务方面来看，主要包括票据业务和保理业务的贸易背景真实性、流贷资金用途违规、同业与理财业务不合规等等。 （2） 业务流程来看，主要有内控管理失效、劳务派遣管理不到位、押品评估费用管理不到位、会计核算基础薄弱、员工股权激励计划不合规、员工内部持股、高管任职和薪酬等等。 （3） 监管配合方面来看，主要体现在未报告风险信息和突发事件、监管数据不真实、不配合现场检查等。 处罚日期 处罚 违法违规事由 罚款（万元）广发 银行 （1）岀具与事实不符的金融票证；（2）未尽职审查保理业务贸易背景真实性；（3）内控管理严重违反审慎经营规则；（4）劳务派遣用工管理不到位；（5）对押品评估费用管理不到位； （6）未向监管部门报告风险信息；（7）未向监管部门报告重要信息系统突发事件；（8）会计核算管理薄弱；（9）信息系统与业务流程控制未按规定执行；（10）流动资金贷款用途监督不到位，未尽职审查银行承兑汇票贸易背景真实性；（11）以、流动资金贷款科目向房地产开发企业发放贷款；（12）报送监管数据不真实。 72215.16浦发银行成都分行 （1）内部控制严重失效，严重违反审慎经营规则；（2）未提供或未即时提供检查资料，不积极配合监管部门现场检查，对现场检查的顺利展开形成防碍；（3）授信管理严重违规，严重违反审慎经营规则；（4）违规办理信贷业务，严重违反审慎经营规则；（5）违规办理同业投资、理财业务，严重违反审慎经营规则；（6）违规办理商业承兑汇票业务，严重违反审慎经营规则；（7）违规办理信用证业务，严重违反审慎经营规则；（8）违规办理银行承兑汇票业务，严重违反审慎经营规则；（9）违规利用保理公司实行资金空转，严重违反审慎经营规则。 46175.00恒丰 银行 （1）未经银监会批准违规展开员工股权激励计划；（2）未经银监会批准违规实施2015年配股工作；（3）安排企业代内部员工间接持有银行股份；（4）员工股权激励计划实施期间，员工自持部分和股权池部分的入股资金均为非自有资金；（5）变更持有资本总额或股份总额5%以上的股东未报银监会批准；（6）变更持有股份总额1%以、上5%佚下的股东未向银监会报告；（7）部分高管违规在其他经济组织兼职；（8）董监事薪酬事项未经股东大会决定；（9）未按规定披露高管人员薪酬信息；（10）提供虚假统计报表；（11）理财资金投资非标准化债权资产余额超比例；（12）未向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产信息；（13）单一集团客户授信集中度超过监管规定比例；（14）通过投资非标准化债权资产方式，非真实转让多家分行不良信贷资产；（15）违反国家规定从事投资活动；（16）内控管理存有严重漏洞；（17）违规对非保本浮动收益理财产品岀具担保函。 ，?n. 16692.21 资料来源：银保监会官网 (一)三起处罚案例均有特殊背景 广发银行：侨兴私募债无法兑付事件 2017年11月17日，银监会通报了对广发银行的处罚结果，其中没收违法所得17553.79万元，并处以3倍罚款52661.37万元，其他违规罚款2000万元，合计共72215.16万元。这个处罚案例的背景实际上是侨兴债事件。 2016年12