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中小企业融资研究论文 浅谈解决我国中小企业融资难问题的对策 一、中小型企业融资面临的问题 1.直接融资难 在当今中国，融资难问题主要表现为中小型企业融资渠道的片面性和单一性。由于中小型企业只想做到依靠自身的力量扩大企业的发展，所以间接融资、债券融资和内源融资占据主要方面，而直接融资、股权融资和外源融资就成了融资困难的一方面。由于我国的资本市场不完善，对企业在融资方面没有做到完备，所以企业并不能做到直接融资，这就造成了企业的融资难。由于单一的融资渠道没有形成强有力的竞争力，所以演变成成本过高和高风险的融资，渠道过窄使得融资愈加困难。 2.民间融资的成本太高 与大企业相比，中小型企业也是独具特色，其特色为集分散业务为整体，但是缺点也显而易见，便是融资信用低，还普遍存在着结构不合理、融资成本高等缺点，所以要想做到有效的融资并非易事。但是对于中小型企业来说，也只能做到外源性的融资，银行的贷款需要做到的是信用值高，即便信用平平，也要以抵押和担保进行融资。由于银行审查苛刻。所以中小型企业应着眼于民间融资的投放。由于没有竞争力，民间融资无疑是成本过高，门槛过高，且中小型企业的资历尚浅，所以民间融资也是一大难题。 3.银行贷款难度大 银行贷款是大多中小型企业会选择的融资方式，但是在当今科技信息化的时代，银行都是明哲保身。这种稳健经营对于中小型企业来说是一大难题。中小型企业并不是银行的常客，经济实力有限，市场竞争力不高，因此，银行为了自身的资金安全考虑并不愿意和其合作，这样就阻断了中小型企业的融资渠道。 二、中小型企业融资困境的根源分析 1.中小型企业自身的局限性 1中小型企业信用意识淡薄，财务制度管理不当。中小型企业并非由来已久，大多都是规模小，制度不完善，科技含量低，核心竞争力缺乏，适应市场的能力差。而且，由于中小型企业内财务制度的不健全，内部控制风险的能力差，还因为法律意识的薄弱使得信用观念大大降低。这些内部因素的缺失为中小型企业的融资问题阻挡了道路。 2经营风险大。众所周知，中小型企业不能与大型企业相提并论，很多中小企业都处在勉强维持生存的水平，甚至还有很多中小企业处于亏损状态，这些因素都使得商业银行不敢轻易相信。 3中小型企业缺乏可抵押资产，影响间接融资。银行贷款是中小型企业的主要经济来源，而中小型企业除却自身的经济积累，并没有让银行信任的地方。反之，中小型企业却相当依赖银行的投资。所以尽管中小型企业有大量的抵押物和土地，也不能担保银行百分之百的信任。 2.缺乏政府的支持与服务体系 对于发展中国家来说，法律体系还在不断的发展之中，并不是很完善，也并没有专门的法律体系对中小型企业做出相对鲜明的制约和对策。因此在我国融资工作的开展还缺乏有效的法律保障，融资工作任重而道远，需要不断进行努力。而且，我国的金融体系缺乏科学性，政府和银行对企业贷款方面并没有做到一视同仁，对于大型企业和中小型企业的对待是相差甚远的，所以需要政府加大对于中小型企业融资问题的完善。 3.银行偏好的制约 对于中小型企业来说，金融机构的态度尤为重要，尤其是银行对于中小型企业的扶持政策。银行机构的垄断是对中小型企业的考验，而银行对信用的态度却一直没有太大改观，并未对中小型企业给予大量的帮助和支持。不仅有银行的制约，信贷人员对于担保者和被担保者的要求也是十分苛刻的。所以使得中小型企业由于信用的缺失无法立足。 4.缺乏完善的担保制度 担保制度相当于中介服务机构，起到的是中间人和媒介的作用。但是在当今中国的社会，担保制度的不健全让很多中小型企业倍感压力。结构分散，资金薄弱，没有形成完整的体系使得担保机构无法发挥其有效融资的作用。但是不完善的担保制度缺乏中小型企业的信任，危机意识并没有得到担保机构的重视。在这种骑虎难下的情况下，政府要出面进行调节，所以国家需要培养相关部门的人才和技术人员来完善担保制度，而完善担保制度又需要耗费人力、物力、还需要大量的时间和资金。所以这就大大增加的中小型企业的融资难度。 三、解决中小企业融资问题的建议 1.创新经营管理机制 为了进一步完善中小企型企业的经营结构，政府和企业内部一定要进行改革，促进自身经营管理水平的不断提高，企业的经营离不开完备的制度。此外，财务人员要不断提高自身的综合素质，企业的经营政策也不断要透明公开。 为提高银行对中小型企业发放贷款的积极性，中小型企业应该做到如下三点：第一、中小型企业要不断完善自身的管理制度，可以借鉴国外的成功案例，不断提高自身的经营管理水平;第二、中小型企业应该建立完备的报表来提高银行对于企业的信誉度，这样有利于银行对企业的了解，