中级银行业考试《风险管理》提高练习(6)银行专业.pdf

2019 年中级银行业考试 《风险管理》提高练 习（ 6 ）-银行专业资格考试 点击查看： 2019 年中级银行业考试《风险管理》提高练习 汇总 多项选择题。 以下各小题所给出的五个选项中， 有两项或两 项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均 不得分。 (共 40 题 .每题 1 分 .共 40 分) 1.为了避免风险在地区、产品、行业和客户群的过度集中， 商业银行可以采取 ( )等一系列全新的风险管理技术和方法，防范和转移种类风 险。 A. 人员培训 B.总体组合限额 C.资产证券化 D.信用衍生产品 E.授信集中度限额 2.以下对单一法人客户进行的信用风险识别过程中，不属于 非财务因素分析的是 ( )。 A. 管理层风险分析 B.地区风险分析 C.生产和经营风险分析 D.微观经济分析 E.自然环境分析 3.2007 年，美国爆发了次级债危机。长期以来，有些美资商 业银行员工违规向信用分数较低、 收人证明缺失、 负债较重的人 提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量 违约客户出现， 不再偿还贷款， 形成坏账， 次级债危机就产生了。 危机使信用衍生产品市场大跌， 众多机构的投资受损， 并进一步 致使银行间资金吃紧。 危机殃及了许多全球知名的商业银行、 投 资银行和对冲基金， 使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形 象大打折扣。上述信息包含了商业银行在经营过程中的 ( )等风险。 A. 市场风险 B.信用风险 C.操作风险 D.流动性风险 E.声誉风险 4.可以用来量化收益率的风险或者说收益率的波动性的指 标有 ( )。 A. 预期收益率 B.中位数 C.方差 D.标准差 E.众数 5.公司董事会作为风险管理的一个组织机构，其职责和要求 主要体现在下列 ( )方面。 A. 董事会是商业银行的最高风险管理机构 B.董事会负责识别、计量、监测和控制各种风险 C.董事会是我国商业银行所特有的机构 D.风险管理总监应当是董事会成员 E.董事会负责确定商业银行可以承受的总体风险水平 6.商业银行内部控制的组成要素除了风险识别与评估，还包 括( )。 A. 良好的企业精神与控制文化 B.科学、有效的激励机制 C.信息交流 D.监督与评价 E.建立内部控制措施 7.下列各项所述情形，债务人可被视为违约的是 ( )。 A. 某借款企业申请破产，由此将延期偿还欠款 B.某借款企业已破产，由此将不归还欠款 C.某客户的信用卡债务余额超过了新核定的透支限额， 且逾 期 50 天未还 D.某房贷借款人无法全额偿还借款，且抵押品无法变现 E.银行同意对某借款企业的债务进行债务重组， 由此可能导 致债务减少 8.以下关于缺口分析的正确陈述有 ( )。 A. 当处于负债敏感型缺口时， 市场利率上升导致银行净利息 收入上