保险中介理论与实务.pptx

保险中介理论与实务;第一章 保险中介概述;区别 从利益关系上 从基本职能上 从佣金来源上 从法律地位上 1.1.3 保险中介的职能与作用 1.职能 专业技术服务 保险信息沟通 风险管理咨询 2.作用 ;1.2 保险中介的产生与发展 1.2.1 保险中介的产生背景 1.2.2 保险中介的形成原因 保险中介是商品经济市场不断发展和完善的产物，也是保险行业专业化分工与集约化经营的结果。 1.2.3 保险中介的发展与变迁 1.保险经纪人的发展与变迁 1774年英国劳合社成立 1948年英国成立保险经纪人协会 1966年成立英国保险经纪人联合会 1978年合并成英国经纪人协会 影响到更多美欧国家，很快出现保险经纪人 ;2. 保险代理人的发展与变迁 1900年，美国就形成了比较完善的保险代理制度，保险代理人是美国保险业务的主要来源，占有绝大部分市场份额。在人身保险业务领域主要靠保险代理人。 日本：初期受美国影响，后建立了独有的保险代理人制度：在寿险方面采用寿险营销员制度，在非寿险方面采用代理店制度。 德国：一小部分是保险公司销售人员，绝大部分是独立保险代理人。 其他很多国家，普遍实行了保险代理人制度，主要集中在个人保险业务领域 近年来，银行开始大规模介入保险代理行业。常见方式 ;3. 保险公估人的发展与变迁 同样起源于英国，伴随1666年伦敦大火后应运而生的建筑物活在保险而产生。 1940年12月，英国8家估价公司共同成立了英国火灾公估人协会 如今欧洲、每周、澳洲、东南亚等地都有了较为发达的保险公估业。 1.2.4 影响保险中介发展的外部环境 1.经济环境 与一国经济发展水平密切相关 2.法律环境 保险中介的法律完善程度决定了保险中介的发展程度 3.技术环境 现代教育发达、高科技的发展、通信技术和计算机网络的普及，为保险中介业发展提供了更好的条件。;1.3 保险中介的产生对保险市场的影响 1.3.1 对供给的影响 红色部分的劳动体现在展业、承保、防灾、理赔四个环节中，保险中介将展业和理赔职能剥离出来大大降低了保险公司的运营成本，提高了保险公司运作效率。保险中介低成本、高效率、多网点的特点，使保险公司的承保范???扩大，供给能力增加。P.15表1-2 ;1.3.2 保险中介对保险市场需求的影响 保险潜在需求（获得经济损失补充的需要、获得安全的需要）在转化为现实需求时，受到很多方面的限制。保险中介可以帮助人们提高保险意识，增加保险供给。为客户提供保险专业知识、选择保险公司、节省时间，在发生事故后，帮助客户得到保险公司迅速的调查、清算，并给与公平、公正的赔偿。 ;第二章 国外保险中介的主要模式;2.1.2 保险中介市场的中心角色——保险经纪人 英国既是保险经纪人的发源地，也是保险经纪人发挥作用最大、制度建立最为完善的市场。 劳合社：300多年历史，承保人一般只通过制定的劳合社经纪人接受业务，被保险人不得直接与劳合社抱人洽谈业务。 劳合社外：保险公司更多从（非劳合社）专业保险经纪人或保险经纪公司那里获得业务。 行业自律组织：英国保险和投资经纪人委员会、劳合社理事会 管理保险经纪人的法律;2.1.3 保险中介市场的重要补充——保险代理人 英国保险代理人的活动空间主要在寿险领域。在非寿险领域作用有限。寿险业务代理人分为公司代理人和制定代理人。公司代理人须注册登记，依附于一家寿险公司；制定代理人又称兼职代理人。 管理：对非寿险代理人要求不高，对寿险代理人较为严格 2.1.4 独立公正的第三方——保险公估人 起源于英国，又称理算师。一般受聘于保险人。近年来，英国保险市场出现了一种基于被保险人利益的公估人。 保险公估人的作用 保险公估人的理赔程序： 管理：英国特许公估师学会 ;2.2 美国的保险中介模式 2.2.1 美国保险市场概况 早期受英国影响较深，二战后保险业一直居世界首位。大型国际保险集团与小规模保险公司并存，多达5000多家。 保险公司分三类，组织形式有很多种。 ;2.2.2 保险中介市场的主导力量——保险代理人 保险代理人是美国保险公司业务的主要来源，分为专用代理人和独立代理人。 保险代理人的管理制度： 总代理制 分公司制 直接报告制 对保险代理人的监管：政府管理与行业自律相结合 政府监管机构：全国保险监督官协会、各州保险管理局 行业自律组织：全国人寿保险协会、美国特许人寿保险经销商、百万美元圆桌会议、美国保险代理人协会等 组织形式：个人制、合伙制、公司制 保险代理人的市场准入 ;2.2.3 具有特殊身份的中介主体——保险经纪人 分为财产与责任保险经纪人和人寿保险经纪人。在美国保险代理人和保险经纪人之间并无绝对界线，特别在寿险业中，大多数保险经纪人本身就是代理人。在财产与责任险领域，各州的保险经纪人形式不同。 收取佣金方式 各州管理保险经纪人的