保险专题(二)-优质课件 .pptx

; 主要内容;CUFE;CUFE; 投资种类不全面，如融资融券交易受限，套期保值、对冲交易刚刚尝试 利用期权期货等衍生工具管理资产是长期趋势; 将放宽保险资金投资的种类和投资比例限制，保险可利用投资工具将与券商和基金公司将与一致 “允许保险机构开展融资融券业务”、“允许保险机构参与境内及境外金融衍生品交易”、“拓宽保险资金境外投资品种和范围”、“拓宽境内股权和不动产投资范围”；; 保险资金的管理费用要比基金管理费用低很多， 保险资金管理费用目前为千分比，基金专户的管理费为百分比，基金公司必须证明较高的管理费用与取得的投资业绩相匹配，或者寻找新的盈利模式 保险资金与保险负债的匹配是保险资产管理需要考虑的重要因素，无论是资金托管还是专户理财，都必须考虑保险负债的特性。 基金公司需要对保险负债端加深理解。;CUFE;9、我们的市场行为主要的导向因素，第一个是市场需求的导向，第二个是技术进步的导向，第三大导向是竞争对手的行为导向。七月-21七月-21Thursday, July 22, 2021 10、市场销售中最重要的字就是“问”。10:52:3510:52:3510:527/22/2021 10:52:35 AM 11、现今，每个人都在谈论着创意，坦白讲，我害怕我们会假创意之名犯下一切过失。七月-2110:52:3510:52Jul-2122-Jul-21 12、在购买时，你可以用任何语言；但在销售时，你必须使用购买者的语言。10:52:3510:52:3510:52Thursday, July 22, 2021 13、He who seize the right moment, is the right man.谁把握机遇，谁就心想事成。七月-21七月-2110:52:3510:52:35July 22, 2021 14、市场营销观念：目标市场，顾客需求，协调市场营销，通过满足消费者需求来创造利润。22 七月 202110:52:36 上午10:52:36七月-21 15、我就像一个厨师，喜欢品尝食物。如果不好吃，我就不要它。七月 2110:52 上午七月-2110:52July 22, 2021 16、我总是站在顾客的角度看待即将推出的产品或服务，因为我就是顾客。2021/7/22 10:52:3610:52:3622 July 2021 17、利人为利已的根基，市场营销上老是为自己着想，而不顾及到他人，他人也不会顾及你。10:52:36 上午10:52 上午10:52:36七月-21 ; 大多数寿险业务在定价时对未来收益（利率）都有或多或少的保证，这也是储蓄性寿险产品与基金产品的重要区别，不同产品的最低保证模式和保证水平不同 一般的非寿险业务（此处主要指财产险和责任险）一般期限较短，定价一般不涉及利率因素，定价主要参考损失概率和索赔成本两个因素，因而不存在最低保证; 投保人行为受市场波动的影响较小，并且风险同质，根据大数法则，现金流随着保单数量增加趋于稳定，现金流可预测性较强; 传统寿险产品赔付稳定，负债期限稳定 储蓄性产品通常采用趸交保费的模式，负债类型与普通债券类似;CUFE;CUFE;CUFE;CUFE;CUFE; 分红保险是指保险人将实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定的比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品 除红利之外，分红保险的设计与传统的产品类似，分红保险可以做成分红终身保险、分红两全保险等类型; 以分红吸引投保人，由于分红不是保证，而定价假设又比较保守，即隐含的保证利率较预期投资收益率低，因而分红账户资产的投资与传统寿险相比可以更为激进。;CUFE;CUFE; 万能保险是一种既具有投资功能又有保险保障功能的保险产品，保险公司为每个投保人开设名义的万能账户，该账户包括收入和支出两个项目，在每期，收入项包括净保险费（保费收入减去初始费用）和计算利息，支出项包括风险保障费用（用以弥补死亡保障成本）、保单管理费用;CUFE; 主要考虑的包括保单持续率、保险费继续率、退保率、最低保证利率、目标利差。 万能保险的利源与传统寿险的利源大致相同 1）预定利润，实际投资收益率与结算利差，对应假设中的目标利差， 2）风险保障费用扣减身故成本的余额（死差）， 3）管理费用减去实际费用支出（费差）; 通过银邮渠道销售，保费趸交，2010年和2011年保费收入分别为47亿和87亿元，单只产品占保险公司保费收入的90%左右 最低保证利率为2.5% 初始费用为保费的5%，第一年退保费用为1%，续年无退保费用。 第1、2、3、5、8年末保证2.2%至3.5%的持续奖。 死亡给付账户价值的105%，保险保障成分较低， 处于提高吸引力同时降低退保率的考虑，设计了额外的持续奖励，从而实际的最低保证利率在3.5%至4%左右，但是总体上该款