保险学CH1保险概述.pptx

保险学;第一节　危险管理与保险;一生风险事故概率;一生风险事故概率;一、危险—纯粹风险 （一）风险的概念 　　１．定义：风险是指人们在从事某种活动或决策的过程中，预期未来结果的随机不确定性。 ※ 风险的这种定义首先强调的是“损失的事件”的存在。 ※ 其次，定义中的“事件”并非特指“不幸事件”。 ;２．风险分类;;（三）危险的定义与特征;;;　　　危险要素间的关系;（五）危险的种类;;;;;二、危险管理;;;衡量风险的几个指标;衡量风险的几个指标;损失平均值 ，是根据一定时期内，一定条件下大量同质标的损失的经验数据计算算术平均值所得的平均损失，它反映了所评价的目标总体在一定情况下损失的一般水平。n次同类汽车碰撞事故，每次损失值为x1、x2……xn，则损失平均值为： ;衡量风险的几个指标;方差，一个概率分布的方差等于每一观测???与平均数之差的平方的平均数。它可用来度量将均值作为估算可能结果的适用性。计算公式为： ; 标准差，就是方差的平方根。标准差： 在其他条件相同的情况下，标准差越大，风险越大。 方差与标准差反映了损失的变动范围，说明损失与平均损失的偏离程度。;变异系数，是用来综合反映标的的变动范围与损失平均值的相对关系。 计算公式为： 变异系数给出了一个风险的相对值。 变异系数越小，损失分布的相对危险就越小。 ;损失频率和风险大小的关系;;4、危险处理;;;危险处理方法选择方案;5、危险管理评估;三、危险与保险;保 险 的 意 义——名人话保险?;;;（二）可保危险;相关网络链接;第二节　保险的概念;一、有关保险的学说; 马歇尔：“保险是当事人一方收受商定的金额，对于对方所受的损失或发生的危险予以补偿的合同”。 马修斯：“保险是约定的当事人一方，根据等价支付或商定，承保某标的物发生的危险，当该项危险发生时，负责赔偿对方损失的合同”。 ;（一）损失说;;;2.损失分担说 该说强调在损失赔偿中，多数人互相合作的事实，因而把损失分担这一概念视为保险的性质。 此学说的倡导者是德国的瓦格纳（A.Wager）。 ;;;;3.危险转嫁说 该说是从危险处理的角度来阐述保险的本质，认为保险是一种危险转嫁机制，个人或企业可借此以支付一定的代价为条件将日常生活和经济活动中可能遭遇到的各种风险转嫁出去。 最早提出危险转嫁说的是美国学者威利特（A.H.Willet），其他代表人物还有美国的另一位学者克劳斯塔（B.Krosta）。 ;4.人格保险说(针对人寿保险);小结：;;（二）非损失说;1.技术说;;2.欲望满足说;;3.财产共同准备说;4.相互金融机构说;;;(三)二元说;1.否定人身保险说;;2.择一说;;;二、保险的性质;;三、保险定义;四、保险的对象;二者区别:;五、保险与其他机制、行为的区别;(二)保险与储蓄：;(三)保险与担保;(四)保险与救济：;六、自保问题;保险与自保;;第三节　保险的分类;一、按保险性质分;;;二、按保险标的分;三、按危险转移层次分;;;;三、按危险转移层次分;三、按危险转移层次分;共同保险与再保险的区别是：;共同保险与再保险的区别在于： ;;共同保险与复合保险的区别在于：;共同保险和重复保险的区别在于：;四、按实施方式分;;(二)自愿保险;;五、其他分类方式;(二)按经营主体分;;(四) 按承保危险分;(五) 按保额确定方式分;;（六） 按是否足额投保分;第四节　保险的职能和作用;保险的作用 宏观作用： 稳定再生产循环、稳定经济、稳定社会 推动社会经济交往与科技发展进步 扩大积累规模 增加外汇收入 微观作用： 有利于企业恢复生产 安定人民生活，均衡个人财务;　保险起源与发展 ;一、古代的保险思想与保险实践 （一）外国传统保险思想 保险思想发源于古代巴比伦(今伊拉克幼发拉底河流域)，以后传至腓尼基(今黎巴嫩境内)，再传入古希腊。 约在公元前3000年前，在巴比伦的法典中就有冒险借贷的规定。 公元前19世纪，巴比伦国王曾命令僧侣、官员及村长征收一种专门税，用以作为救济火灾的基金。;;古代埃及，在横越沙漠的犹太商队之间，对丢失骆驼的损失，采用互助共济的方式进行补偿。 在古罗马的历史上，也有过类似于现代养老保险的丧葬互助会组织“拉努维莫”。 在古希腊，曾盛行过一种团体，即组织有相同政治、哲学观点或宗教信仰的人或同一行业的工匠入会，每月交付一定的会费，当入会者遭遇意外事故或自然灾害造成