征信公司在辨认个人信用风险敞口及降低信用风险方面的作用.pptx

征信公司在辨认个人信用风险敞口及降低信用风险方面的作用;议程;环联 TransUnion;环联 TransUnion 业务覆盖地区;美国征信历史;维护超过2亿消费者档案；每天处理、更新超过10亿条信息 每年出据的信用报告超过10亿份 超过7,300万的美国人圆了自己的住房梦 信用报告成就了一个30亿美元的行业;准确的风险计算 信用信息分散 收集外來数据费用昂贵 专业的风险决策工具 共享数据之误区;1. 准确的风险计算 了解贷款人还款之能力，避免“超贷” 贷款人不负责任之行为 有价值的历史信息 必威体育精装版更新信息 回避隐藏信息 优质客户为不良客户“买单”;2. 信用信息分散 数据无处不在 太多数据源 数据完整性及可靠性 迁移和流动人口;3. 采集外來数据费用昂贵 低成本渠道采集数据 随手可得之数据 数据管理、维护需要高端专项技术及知识;专业的风险决策工具 过多可利用之数据 不容易客观及最佳地使用数据 把数据变成智能信息 预测行为能力;5. 共享数据之误区 庞大数据所有人不愿意共享信息: “我有大量的消费者信用信息，完全可自行管理风险” “我比竞爭对手有更强大的财力亏损空間” “为何用自己的信息资产帮助竞爭对手”;征信公司;个人信用报告;征信公司任务及作用辨认个人信用风险敞口及降低信用风险;对经济和社会发展的帮助 信用数据的广泛使用证明了它对很多国家经济发展起到了极其正面的影响 企业 贷款速度提高、贷款也变得更便捷 专业征信公司帮助金融机构提高防欺诈的能力 企业可以降低成本，增加了收入，赢利水平提高 消费者 贷款利率降低 让更多的人能够接触到更广泛的信用产品 人们迁移变得更容易，信用信息不受迁徙影响;2. 管理客户生命周期的每一阶段 通过专家在先进的科技基础上，进行一系列复杂的分析，征信公司能够提供一整套基于信用信息开发出的智能解决方案: 2.1新客户获取 优化客户获取方案 针对不同类群的客户提供有针对性的产品 运用风险管理和防欺诈工具减低风险并保护收益 最大化市场机会 和国际接轨;2. 管理客户生命周期的每一阶段 2.2 客户管?? 增加现有客户组合之价值 提升现有客户忠诚度 识别最佳交叉销售机遇、降低风险 减少客户流失 增加盈利 2.3 催收管理 查找拖欠债务的帐户持有人的联系方式 评估支付能力及支付可能性 优先采取措施对能够催收到的客户 催收资源最大化;3. 为各行业建立专门方案 银行等金融机构 保險 电信 汽车 能源 零售商 公共业务，如：水、电、煤 医疗保健 催收公司 房地产;分析与决策方案 决策技术运用先进的逻辑结合商业及风险的规则，反映于信用报告及信用评分中，从而作出客观的信贷决策 消费者 更快速的决策方案 减少人工审查需求 企业 工作量大大降低 可贷款消费者数量增加 在日益变化的市场中始终处于有利地位 是一个更有效的分析数据和预测结果和行为的工具;受益群体;授信人 市场推广：更优化的市场推广策略和定位 客户关系方面：了解客户与其他银行之间的关系 审批方面：1）加快审批程序，增加竞爭力；2）增加审批个案之质量，从而增加盈利 决策的客观性：前沿的技术及决策方案使银行准确预测风险并作出客观性的决策 ;1. 授信人 (续) 信息享用方面：确保接触到更广泛、众多的信息；数据集中处理且交换不受阻 培训教育方面：长期的指导与支持提高了信用报告之价值与使用的认识 公平公正性：贷款利率及产品定价 ;2. 社会 促进诚信社会与和谐社会的建设 完善法制建设：提供监督及管理意见 信贷服务会延伸至没有服务到的群体 ;2. 社会 增强社会经济稳定 行业健康发展：促进行业健康发展并刺激本地消費 资源有效配置：1）人员自由迁徙，人力资源社会最大化；2）数据库集中，避免重复整理、维护。 增加政府财政收入;3. 消费者 正面信用信息是唯一告诉授信人 “你有多好” 的渠道 增加谈判筹码，降低贷款利率 正面信用信息处罚不负责任之消费者 超过 90% 是优质客户群 – 即大部份人受惠;3. 消费者 (续) 个人信用记录不随着消费者在全国自由迁徙而变 数据得到保护，保障了消费者的利益 加强数据安全及隐私，减少成为诈骗集团攻击的可能 ;案例 – 香港及拉丁美洲;案例 – 香港及拉丁美洲;案例 – 香港及拉丁美洲;案例 – 香港及拉丁美洲;案例 – 香港及拉丁美洲;案例 – 香港及拉丁美洲;案例 – 香港及拉丁美洲;案例 – 香港及拉丁美洲;结论;Thank You 谢谢!