某信用卡产品介绍.pptx

信用卡业务第二部分一、信用卡业务—基本概念 信用卡（贷记卡）是采用国际通行的循环信用消费方式，发卡银行根据持卡人的资信状况授予信用额度，持卡人在授信额度内先消费后还款，在一定条件下享受免息期或最小还款额待遇的一种金融产品。 分为标准贷记卡和准贷记卡。 目前国际卡组织主要包括威士（VISA）、万事达（MasterCard）、美国运通（American Express ）、大来（Diners Club）和JCB。银联则是中国的银行卡组织。二、金融IC卡主要功能 第二部分：贷记卡 信用卡（贷记卡）是采用国际通行的循环信用消费方式，发卡银行根据持卡人的资信状况授予信用额度，持卡人在授信额度内先消费后还款，在一定条件下享受免息期或最小还款额待遇的一种金融产品。 目前国际卡组织主要包括威士（VISA）、万事达（MasterCard）、美国运通（American Express ）、大来（Diners Club）和JCB。银联则是中国的银行卡组织。二、信用卡业务—准贷记卡 准贷记卡 是一种无免息期，信用可循环使用的信用卡。它分为：一般准贷记卡和惠农信用卡。与贷记卡贷记卡的最大区别是存款有利息，无透支免息期。 惠农信用卡发卡对象主要面向在县域及以下地区除公务员意外的其他客户群体。 二、信用卡业务—标准贷记卡金穗标准贷记卡是我行向个人和单位发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用支付工具。贷记卡作为银行卡的一种，其与借记卡、准贷记卡在使用方式、存款利息、取超额存款手续费、存款手续费、免息期、预借现金、消费方式、积分功能、客服电话等方面存在一定的差异（见表1.1），目前贷记卡只支持消费以及取现交易，不支持转出交易。二、信用卡业务—重要术语 信用额度指我行给予客户可透支使用的最高金额，主卡和附属卡共享，双币种卡人民币和外币共享。对于同时具有美元账户和人民币账户的双币种卡来讲，其美元信用额度与人民币信用额度按1：8 比例设置，例如人民币额度为20000元人民币，美元额度为2500 美元。 （一）账户级额度 账户级额度指的是客户单个账户享有的额度。例如客户持有3 张卡片，额度分别为1 万、2 万、3 万，则客户的账户级额度分别为1 万、2 万和3 万。 （二）客户级额度 若持卡人持有两张（含）以上的金穗贷记卡（个人卡主卡），每张金穗贷记卡分别有一个信用额度，其中最高的信用额度为持卡人名下所有金穗卡一共可以透支消费使用的额度，该额度被称为客户级额度，即同一客户名下可能存在多张账户级的卡片，这些账户级卡片分别有一个账户级额度，账户级额度中最高的额度即为该客户的客户级额度。同一客户的认定方式是：姓名、证件类型和证件号码一致。 二、信用卡业务—重要术语例 1： 持卡人张女士拥有3 张金穗贷记卡，额度分别为5 万、3 万、2万元，则张女士3 张贷记卡一共可以透支消费的额度为5 万元。如果目前使用具有5 万额度的卡已经消费了4 万元，而其他卡片均未用，则3 万额度的卡片最多可以再消费1 万元，也即张女士的客户级额度为5 万。（三）预借现金额度预借现金指的是持卡人在信用卡内无存款的情况下，可持信用卡在境内外有具有银行卡组织标志的ATM 自动柜员机上或者发卡行网点轻松提取现金，以解不时之需。提取预借现金需要支付一定的手续费，一般为预借现金金额的1%。预借现金额度指的是银行给予客户可以透支取现金的最大额度，一般为信用额度的50％(包含在信用额度内)。（四）可用额度（五）临时额度二、信用卡业务—还款方式 （一）交易日、记账日 交易日指的是实际交易发生的日期。记账日指的是交易金额及费用计入信用卡账户的日期，记账日是计算循环利息的起点。 （二）账单日 银行每月会固定一天对持卡人的信用卡账户中当期发生的各项交易、费用等进行汇总结算，并结计利息，计算持卡人当期总欠款金额和最小还款额，打印出对账单邮寄给客户以便持卡人进行核对，并提示持卡人还款的最后日期以及还款的金额。这个日期就是持卡人信用卡的账单日。二、信用卡业务—还款方式 （三）到期还款日 发卡银行要求持卡人归还当期信用卡应付款项的最后日期为到期还款日，一般为账单日期起的第25 天。持卡人需要在到期还款日前偿还当期欠款。根据不同的账单日，可以推算出到期还款日，到期还款日在每月并不是固定不变的。 例 2：账单日为10 号，则如果账单日当月为大月（31 天），则最后还款日为下月4 号，如果账单日当月为小月（30 天），则最后还款日为下月5 号，如果账单日当月为2 月（28 天），则最后还款日为下月7 号。二、信用卡业务—还款方式 （四）免息还款期 对消费类交易从银行记账日至到期还款日之间为免息还款期，一般为25-56天，最长56 天。在免息还款期期间，持卡人只要全额还清当期对账单上所列示的全部欠款