机动车商业保险示范条款介绍及对理赔实务的影响中煤.pptx

机动车商业保险示范条款介绍及对理赔实务的影响客户服务部2015年5月引言作为一名车险理赔工作人员，你是否会碰到下列棘手问题：客户无责，但坚持向保险公司索赔车辆不足额投保，应该按比例赔付，但客户不理解称保险公司属霸王条款新车出险，碰巧客户临时证过期了单玻险事故中，碰巧客户未按期验车…………碰到这些情况，你应该如何处理？现行的保险条款是否存在不合理性？在车险市场充斥各类褒贬不一声音的环境下，中保协会同各保险公司制定示范条款，力求解决车险理赔难，规范车险理赔。示范条款概述各险种共性变化车辆损失险及其附加险第三者责任险与车上人员责任险及其附加险全车盗抢险特种车条款的特殊规定案例目录目录目 录1.1 产品架构变化1.2 条款名称变化1.3 条款体例变化1.4 强化如实告知1.5 附加险种变化1.1 产品架构变化示范条款特种车条款机动车条款单程提车条款摩托车、拖拉机条款示范条款将特种车从机动车条款中分离，单列特种车条款。1.2 条款名称变化摩托车、拖拉机保险条款机动车单程提车保险条款中国保险行业协会摩托车、拖拉机综合商业保险示范条款中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款中国保险行业协会特种车综合商业保险示范条款机动车辆保险条款09版条款14版条款中国保险行业协会机动车单程提车保险示范条款1.3 条款体例变化车损险保险人义务商业三者险车上人员责任险被保险人、投保人义务全车盗抢 险1.4 强化如实告知投保人、被保险人义务任意主险责任免除保险责任赔偿处理删除免赔率与免赔额保险金额将影响赔偿的内容并入责任免除及赔偿处理将免赔率与免赔额从赔偿处理中分出，增设“免赔率与免赔额”模块，方便客户阅读和理解，体例更加清晰，并强化如实告知义务。并将条款中的“合法驾驶人”变更为“驾驶人”；在保险责任中明确“且不属于免除保险人责任的范围”的损失予以赔偿。1.5 附加险变化（1/5）并入车载货物掉落责任险倒车镜、车灯单独损坏险机动车全车盗抢保险机动车第三者责任保险机动车损失保险并入并入租车人人车失踪险1.5 附加险变化（2/5）代步车费用险车辆停驶损失险修理期间费用补偿险不计免赔率险基本险不计免赔率特约条款附加险不计免赔率特约条款合并合并1.5 附加险变化（3/5）机动车损失保险无法找到第三方特约险被保险机动车损失应当由第三方负责赔偿，但因无法找到第三方而增加的由被保险人自行承担的免赔金额，保险人负责赔偿。新增指定修理厂险指定专修厂特约条款修订【修订说明】取消专修资质要求1.5 附加险变化（4/5）保留附加险车上货物责任险车身划痕损失险玻璃单独破碎险新增设备损失险自燃损失险发动机涉水损失险精神损害抚慰金责任险1.5 附加险变化（5/5）示范条款概述各险种共性变化车辆损失险及其附加险第三者责任险与车上人员责任险及其附加险全车盗抢险特种车条款的特殊规定案例目录目录目 录2.1 行驶证责任免除变化2.2 驾驶证责任免除变化2.3 免赔率的变化2.4 主挂车责任免除变化2.5 诉讼费用赔偿规定变化2.6 保额确定方式变化2.7 对理赔实务的影响注：示范条款统一删除兜底除外条款“其他不属于保险责任范围内的损失和费用，保险人不负责赔偿”2.1 行驶证责任免除变化（1/2）09条款无行驶证，无牌照无临时移动证赔14条款年检过期或未通过年检行驶证被注销拒2.1 行驶证责任免除变化（2/2）行驶证、号牌被注销有哪些原因：2.2 驾驶证责任免除变化（1/3）09条款14条款09条款14条款2.2 驾驶证责任免除变化（2/3）以下车辆需提供有效的从业资格证2.2 驾驶证责任免除变化（3/3）驾驶证被注销有哪些原因：2.3 免赔率变化约定行驶区域绝对免赔指定驾驶人绝对免赔费率表已无对应系数因子，故删除删除2.4 主挂车责任免除变化09版三责险和车上人员责任险责任免除示范条款删除此项免责2.5 诉讼费用赔偿规定变化2.6 保额确定方式变化保险金额确定方式变化险别09版商业条款示范条款保额约定方式赔偿方式保额约定方式赔偿方式车损险按新车购置价确定（足额投保）部分损失：按实际损失计赔投保时的实际价值确定部分损失：在保险金额内按实际修复费用计算赔付全部损失：按出险时的实际价值赔付按实际价值确定协商确定（不足额投保）部分损失：按实际损失乘以不足额投保比例计赔全损/推定全损：按保额计赔全部损失：按出险时实际价值计赔，最高不超过保额新增设备险新增加设备的购置价确定按实际损失计赔，最高不超过保额投保时的实际价值确定按实际损失计赔，最高不超过保额解释说明：车损险及新增设备险以投保时的实际价值确定保险金额（折旧率详见附件）此外，示范条款中规定的新车购置价不含车辆购置税。2.7 对理赔实务的影响新旧条款切换间要求理赔人员熟悉条款，根据适用的条款判断保险责任，本章节所列内容对理赔实务的影响主