浅析资产传承与资产配置.pptx

;生活品质; 财富管理的目的;李嘉诚谈财富管理;巴菲特谈财富管理;;《富人理财蓝皮书》中指出：;中国富人虽然有较高的收入和收支节余，但普遍沉醉于自己的事业，重视赚钱却忽视管理赚回来的钱。 “要么十分保守，要么十分盲目。” 最大理财误区则是普遍喜欢孤注一掷，缺乏综合应用理财产品的规避风险能力。 ;中国金融理财标准委员会 专项调查表明 几乎100%的人在没有得到财富管理领域专业人士的指导和咨询时，一生中损失的个人财产从20%-100%不等。 ;看看中国的事实;中国的集团公司平均寿命只有7～8年，中国企业的平均寿命才3.5年;; 什么是财富？;健康的财富管理行为------《富人理财蓝皮书》;财富保值：即保证以购买力衡量的财富长期价值不出现缩水现象，令我们能够维持原有的生活水准与社会地位，确保子女成长、养老保障、以及后续创富之所需。 即保证我们的“时间”不会缩短。;未来造成财富缩水的时代因素：;西方关于财富管理的成熟理念认为：创业者在完成财富创造后(如旗下企业成功上市)，可以先将部分“纸上富贵”落袋为安，套现出用于子女教育经费、自己退休保障以及可以长期维持某种生活方式的资金。;长期甚至“终身”的承诺 稳定合理的资金流向 灵活的领取方式 能够保值的资金回报 可以节税;让财富取得长期增值的能力 财富增值管理的核心内容：是富人们在投资目标、投资期限、资产类别偏好、风险承受能力及偏好、税负环境、法律法规限制等约束条件下的长期投资组合管理。;节税（遗产税、赠予税） 变现保值（财富保值问题） 变现缴税（遗产税、赠予税） 培养后代良好的价值观和财富习惯;财富转移;;中国家庭理财投资结构不合理;进行资产配置的工具 ;资产配置中保险扮演的角色;望一落叶而知天下秋;;;社会矛盾日益尖锐,社会分化很严重是必然的,如何安全转移财产,成为大多数富人的必须面对的问题,遗产税、赠与税的开征已经在2010年目标纲要之中被提出;财富与税收;和谐社会，税收先行;用政策节税才是“大智慧”;合法节税受保护;征;;征;;;“ 别人都说我很富有，拥有很多的财富。其实真正属于我个人的财富???给自己和亲人购买了充足的人寿保险。” ——李嘉诚;保险是世界上公认的第一节税工具;保险是世界上公认的节税工具;保险是世界上公认的节税工具;赵本山的睿智高招：;我未来可以移民 不用交中国的遗产税啦！? ;中国遗产税税法解析2：;中国遗产税税法解析3：;中国遗产税税法解析4：;中国遗产税税法解析5：;保险是一种核心的节税工具;法律中规定的合理免税;节税和资产的保全 ;国家税务总局将规范个人房地产赠与税收管理;合理节税; 《保险法》：第十八条规定人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定;富豪离开后;台湾第一巨富蔡万霖逝世，估计遗产税782亿 台湾“财政部”表示：蔡万霖遗产税实际只有5亿;媒体报道，蔡万霖生前就做好节税规划,生前曾 购买了巨额寿险保单, 以达到规避遗产税的目的 相同遭遇，不同结果 扣税 温世仁：160亿（太太80亿）—40亿 蔡万霖：1564亿——782亿—— 5亿 ;;安然公司：2002年破产，2000年2月购买了400万美元的人寿保险。 破产清算了公司的所有资产，但这400万美元的保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思·莱. 从2007年开始，肯尼斯·莱夫妇就能开始享受年金90万美元的待遇。 ;;;保险节税的优势;1;;