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保险销售人 - 第二章 ———————————————————————————————— 作者： ———————————————————————————————— 日期: 第二章 保险概述 第一节 保险的要素与特征 第二章 保险概述 第一节 保险的要素与特征 ▲厘定保险费率 遵循的 适度性原则－“不少收” 所强调的“ 适度性 ”针对的对象是 整体保险业务 ●保险人向投保人收取的保险费 , 在抵补保险赔付金额和相关营业费用后， 不 应获得 过高 的营业利润 , 这种 保险费率厘定标准所体现的原则是 合理性原则 - “不多收” ●保险费率厘定的 合理性原则 针对的是某险种的 平均费率 ●保险费率厘定的 公平性原则 的含义是指投保人 交纳的保险费 应与其保险 标的的风险状况 相适应 公平性原则要求 保险人 收取的保险费 应与其 承担的保险责任 是对等 的 要求 投保人 交纳的保险费 应与其保险 标的的风险状况 相适应 / 各个投保人或被保险人应按照 其风险的大小，分担保险事故的损失和费用 ▲在人寿保险 费率厘定 过程中，最为重要的一环是 确定定价假设 （有什么样的假设就有什么样的结果） ●在保险发展的历史上，海上保险的 雏形 ：船舶抵押借款制度 海上保险的 萌芽 是共同海损分摊制度 ●在保险合同履行过程中， 某种情形出现时， 合同一方当事人根据订立合同时的约定， 使合同的效力消灭 , 这是保险 合同解除 情形中的 约定解除 ▲ 自愿保险与 强制 保险的划分标准是 实施方式 ●在 自愿原则 下，投保人与保险人双方在 平等 的基础上 , 通过订立合同而建立保险关系的一种保险叫做 自 愿保险 ▲ 强制性保险 的保险关系 产生于 保险人 与 投保人 之间的 合同 行为 ●保险公司用保险资金购买的企业债券 , 体现的是 保险 的哪项 功能 ： 资金融通 功能 保险的资金融通 是指将保险资金中的 闲置 部分 重新投入 社会再生产过程中发挥的金融中介作用 ●保险资金通融需要满足的 前提条件 是 保证保险的赔偿与给付 ●在保险事故中，同时发生的多项原因导致损失 , 且各原因的发生无先后之分，对损失都有直接与实质的 影响效果， 若多种原因均属被包风险 , 则保险人对该损失的处理方式是 全部赔偿 。( 因原因都属于被包风险 , 则保险人承担赔付责任 ) ▲在商业保险的 全残定义 中, 那种导致被保险人不能从事任何职业的完全残疾称为 绝对全残 ▲作为保险合同法律特征之一的 射幸性 具体是指保险人 并不必然履行赔付义务 ●从法律角度看 , 保险代理人 在代理合同授权范围内 , 代表 保险人 的利益开展业务 ▲早期的一种专门以会员及其配偶的 死亡、年老、疾病 等作为提供金钱救济的重心的相互制度是 基尔特制 度 ● “黑瑞甫” 制度和 基尔特 制度都是一种 相互保险的制度 ●在世界保险历史上 , 最早的一部有关 保险的法规 是汉摩卡比法典 ●（保险具有“一人为众 , 众为一人”的互助特性 ) 保险在一定条件下 分担 了个别单位和个人所不能承担的 风险 , 由此形成的保险特征是 互助性 ●保险 保障功能 具体表现为 补偿 功能和 给付 功能 ▲根据保险的特征 , 保险商品经济关系 直接 表现为 个别保险人 与个别投保人 之间的交换关系 商品性是指保险体现了一种等价交换的经济关系 , 也就是商品经济关系。这种商品经济关系 直接表现 为 个 别 保险人与 个人 投保人