某公司客服入职培训之风险控制培训讲义.pptx

课程目标 通过对本课程的学习，使客服了解信贷中存在的各类风险，培养风险防控意识，并增强识别风险能力，从而在贷前、贷中各个环节有效地控制信贷风险。2143贷中复审风险控制贷后逾期管理风险控制贷前初审风险控制风险控制的重要性客服入职培训之风险控制风险控制的重要性风险控制对金融企业非常重要，特别是信用贷款企业。企业中销售很重要，但是如果风控做得不好，销售再好也没有用。关于信贷风险我们要有审慎的原则。不是要消除风险，而是在风险管理和回报之间要达到平衡。不能因为股市有风险就不进股市了，更不能因为追求高利益回报而忽略风险。风险控制的重要性一、对于企业：减少坏账，降低损失提高资产质量降低运营成本：征信、欺诈调查、催收…利于资本利润的最大化二、对于个人：提高客服的进件质量，提高核准率减少逾期催收压力，更专注于其他客服业务流程工作提升客服综合指标，为个人事业积累资本避免个人绩效考评扣分，对个人未来发展带来负面影响2143贷中复审风险控制贷后逾期管理风险控制贷前初审风险控制风险控制的重要性客服入职培训之风险控制思考我们信贷风险一般会出现在哪个环节？我们在防范风险方面应该如何做？信贷过程划分风 险 控 制信贷风险控制贯穿全程！风险控制贯穿信贷始终风险控制关键点贷前初审风险控制目的：贷前初审主要在于保证客户信息资料真实基础上减少前端可控拒件，提高审批成功率！一、资料的完整性 贷款申请材料是否齐全是门店客服团队最基本的审查工作，也是必不可少的环节，它直接影响门店的时效和回退率情况。 1、申请必附资料是否完整、齐全 2、申请表是否填写完整（漏填、错填、误填等）贷前初审风险控制二、资料和信息的真实性 这是门店每位工作人员都应有的基本识别技能。身份证、收入证明印章、银行流水、申请表上信息的审核，可以减少风险，并提高自己工作技能。 1、借助各种手段分辨资料的真假。如：银行流水计息日无结息或者结息很大，打印字体不正常；申请表上字体不统一；身份证信息填写有误等。流水异常的认定：A.流水出入账金额与工作岗位及收入不符，且自述无其他收入或有其他收入来源但无法证明；B.出入账频率过快，且出入账金额基本相当，疑似走账或刻意做流水； C流水波动过大，或有断档； D商悦贷客户不做流水异常认定。贷前初审风险控制 2、电话反查核实信息的真实性。 根据客户提供家庭、工作和联系人信息进行电话核实，发现异常，判定是否虚假；根据网络、114和第三方反查客户单位信息及部分其他诸如岗位，收入稳定性和收入证明真伪等信息。小贷客户信息是不对称的，所以客户填写的联系人和联系方式对审批至关重要。 /Article/CDMD-10002-2008082369.htm/Article/CDMD-10002-2008082369.htm（中国个人信用管理体系建设研究有对国情的介绍）填写电话口诀：【261定律】2固定6紧密1详单【3要定律】固话要家人 紧急要亲朋 同事要现任【3婚定律】结婚有配偶 无婚有父母 离婚有证明 特殊有备注 不重复 可接通 要避嫌贷前初审风险控制三、是否符合产品大纲进件要求 如果客户资质不符合我司审批要求，对客户申请门店可以直接拒绝。 1、不可进件客户（参照产品大纲要求） 2、信用情况分析 3、负债比分析：含隐形负债分析征信报告解析人行不良认定标准1、准贷记卡：客户当前的准贷记卡透支额全额计入负债，若当前逾期期数出现5（含）以上，且金额大于200元，按拒贷处理；不足不做参考。征信报告解析2、使用中的贷记卡如出现以下情况，认定为人行不良，可直接拒绝处理：单张卡近12期还款出现4（即连续4期未还最低还款）或2张以上出现3；单张卡近6期还款出现3，或2张以上出现2；单张卡近3期还款出现2；近12个月出现止付、冻结、呆账，且金额大于200元。3、还款中贷款记录参照使用贷记卡执行；4、已销户信用卡或已结清贷款，若曾出现严重逾期，按以下规定执行（1）销户或结清1年以上的信用卡和贷款：可根据销户或结清后其他信用卡及贷款还款情况灵活处理，可先进件由信审根据其他材料及调查情况综合判定；（2）销户或结清不足1年或销户及结清1年以上，但无新的信用类业务发生，做直接拒绝处理。征信报告解析5、信用卡止付、冻结（1）若此状态出现为1年以前，可参照出现此状态后信用记录灵活处理；（2）若此状态出现为1年内，或出现为1年前，但无新的信用记录体现，拒绝进件；（3）若止付或冻结信用卡显示逾期金额，且不足200元，可不予参考，直接进件。6、当前逾期 （1）当前逾期2及以上，金额超过200元，可直接拒绝； （2）当前逾期1，且逾期金额不足500元，可直接进件，签约时补充还款凭证或信用卡账单即可； （3）当前逾期1，且逾期金额超过500元，需补充还款证明材料后方可进件。7、各类信用记录不良如