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净值型理财产品基础知识及营销话术 一、什么是定开净值型理财产品？ 客户在固定开放日进行申购、 赎回的净值型理财产品， 与之 前的畅享理财管理计划 1 号类似。 二、定开净值型理财产品与以往预期收益型理财产品异同？ （一）相同点 1. 资金投向相同： 100%投向固定收益类资产 2. 产品风险等级相同： PR2级 3. 产品类型相同：非保本浮动收益型 4. 适合客户相同：除风险评级为保守型客户以外 5. 申购期内计息规则相同：享有活期利息 6. 合规销售要求相同 （二）不同点 1. 收益实现方式不同， 净值型理财产品客户的收益体现在净 值中，遵循“金额购买，份额赎回”与基金产品类似。预期收益 型理财产品，到期后直接将本金与收益一起结算给客户。 2. 资金到账方式不同， 定开净值型理财产品需要客户主动发 起赎回，资金才能到账。预期收益型理财产品，到期后资金直接 到账，不需要客户操作。 由于净值型理财需要客户主动赎回才能 到账，客户购买时要提醒客户避免引起投诉。 3. “业绩比较基准”与“预期收益率”，净值型理财产品只 有 “业绩比较基准” ，预期收益型理财产品才有 “预期收益率” 。 业绩比较基准不代表实际收益， 但可以一定程度反映产品经理的 市场预判和投资信心， 柜面填写风险揭示书时注意选择 “无固定 期限”。 三、定开净值型理财产品的期限是多少？ 如果客户询问产品的期限是多少， 应该告诉客户： 定开净值 型理财产品是一款无固定期限的产品， 但产品按一定 “周期”开 放申购赎回。 以“邮银财富·债券 2018 年第 183 期 （一个月定开净值型） ” 为例，该产品存续期 1826 天 （邮储银行有权提前终止、 展期）”， 在产品的存续期内，产品按月定期开放申购、赎回。 四、定开净值型理财产品客户错过了开放日会怎么样？客户收 益如何计？ 客户如果错过产品开放日， 会自动滚入下一个周期， 客户收 益也一直体现在产品净值中，用“金额购买、份额赎回 ”的方式，给客户计算收益。 五、如何提醒客户定开净值型理财产品的开放日？ （目前总行不 会给客户发送提醒短信） 方式一◎客户在购买成功以后可以直接在产品详情里查看下次开放周期， 错过一个周期 后系统会自动更新为下一个周期开放日。 建议客户截屏保存， 并在手机或其他设备内设置提 醒事项。 方式二◎理财经理到期提醒客户， 为便于净值型理财产品销售及客户维护， 我行个人客 户营销系统可设置产品到期提醒及短信发，现将操作步骤罗列如下： （一）添加“产品到期提醒 ”定制 1.营销工具 - 信息提醒 - 提醒定制 2. 产品提醒 - 产品到期提醒 3. 在产品到期提醒按钮前打勾，点击保存则定制成功。 图（一） 图（二） （二）查看客户产品到期提醒 1. 首页提醒按钮 2. 点击首页提醒按钮， 进入系统提醒， 显示的提醒信息包括： 日程提醒信息、 晨会提醒， 网点行动计划、 一对一指导提醒信息等系统其它提醒信息， 点击关闭则关闭此提醒信息记录 3. 点击产品信