第六章企业贷款1.pptx

第六章 企业贷款6.1　企业贷款种类6.2　对企业借款理由分析6.3　借款企业的信用分析6.4　贷款定价 6.1 企业贷款种类6.1.1　流动资金贷款6.1.2　国内贸易融资6.1.3　项目贷款6.1.4　并购贷款6.1.5　固定资产支持融资6.1.6　房地产开发贷款6.1.7　专业融资6.1.1　流动资金贷款流动资金贷款是为满足借款人在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。 流动资金贷款流动性强，适用于有中、短期资金需求的工、商企业借款人。 种类：搭桥贷款、营运资金贷款、周转限额贷款、临时贷款、法人账户透支、备用贷款。6.1.2　国内贸易融资国内信用证信用证项下打包贷款信用证项下卖方融资国内保理国内发票融资商品融资国内保理国内保理是指保理商（通常是银行或银行附属机构）为国内贸易中以赊销的信用销售方式销售货物或提供服务而设计的一项综合性金融服务。卖方（国内供应商）将其与买方（债务人）订立的销售合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制与坏账担保等综合性金融服务。国内发票融资（一）国内发票融资是指境内销货方（借款人）在不让渡应收账款债权情况下，以其在国内商品交易中所产生的发票为凭证，并以发票所对应的应收账款为第一还款来源，由银行为其提供的短期贷款。 （二）办理国内发票融资必须以真实、合法的交易和债权债务关系为基础。 商品融资借款人以其合法拥有的储备物、存货或交易应收的商品进行质押，由银行提供的结构性短期融资业务（不包括期交所标准仓单质押融资）。　产品功能基于商品信用提供融资，突破依赖客户综合资信办理融资的瓶颈。商品范围广，种类多，适用群体广泛。所有权不转移，不影响企业正常经营。提供静态和动态两种办理模式，为企业备货或销售提供便利。办理条件客户——1.无信用等级限制；2.以商品为主要原材料或主营货物；3.对商品享有合法、完整的所有权；4.具有偿还本息的能力。商品——大宗商品原材料。担保要求：以借款人所有的大宗商品进行质押担保。6.1.3　项目贷款项目贷款是指银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目的贷款。适用对象：经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，实行独立核算的企业法人、事业法人和其他经济组织。 申办条件：1.在银行开立基本存款账户或一般存款账户。2.项目符合国家法律法规、产业政策和银行信贷政策。3.借款人信用状况良好，偿债能力强，管理制度完善。4.银行要求的其他条件。 6.1.4　并购贷款并购贷款是银行向并购方或其专门子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。 申请并购贷款的并购方的条件：依法合规经营，信用状况良好，属于银行优质客户；符合国家产业政策和信贷政策要求；并购交易依法合规；并购方与目标企业之间具有较高的产业相关度或战略相关性；符合银行要求的其他条件。 6.1.5　固定资产支持融资固定资产支持融资是指以借款人自有的、已建成并投入运营的优质经营性资产未来经营所产生的持续稳定现金流（如收费收入、租金收入、运营收入等）作为第一还款来源，为满足借款人在生产经营中多样化用途的融资需求而发放的贷款。固定资产支持融资业务适用于在生产经营中存在合理资金需求的公司客户。6.1.6　房地产开发贷款住房开发贷款商用房开发贷款土地储备贷款经济适用住房开发贷款廉租住房建设贷款6.1.7　专业融资飞机融资船舶及海洋工程融资国际银团租赁金融出口信贷及境外项目融资6.2　对企业借款理由分析6.2.1　银行贷款管理过程6.2.2　企业借款理由的分析6.2.1　银行贷款管理过程机会评估借款人；确认机会初步分析初步概况，确认借款原因还款来源分析　贷款包总结和建议，贷款结构和协议贷款管理行业和企业风险分析财务报表分析现金流量分析和预测6.2.2　企业借款理由的分析销售增长导致的借款营业周期减慢引起的借款固定资产购买引起的借款其他原因引起的借款销售增长导致的借款例：某公司2011年实现销售收入10亿元，销售利润率8％ 。该公司2011年存货平均余额为2.19亿元，应收账款平均余额为0.96亿元应付账款平均余额为1.1亿元。该公司自有流动资金1亿元，在A行现有贷款余额为0.7亿元，其他银行贷款余额0.2亿元。如果该公司预计2012年销售收入比2011年增长20％，请计算该公司营运资金需要量和向A行新增贷款需要量。 计算首先计算营运资金周转次数。但必须先计算出存货周转天数、应收账款周转天数和应付账款周转天数。存货周转天数＝2.19亿元/10亿元×360＝79（天）应收账款周转天数＝0.96亿元/10亿元×360＝35（天）应付账款周转天数＝1.1亿元/10亿元×360＝40（天）营运资金周转次数＝360/（79+35-40）=4