第八章责任保险.pptx

第二篇 保险实务;第八章 责任保险;第八章 责任保险;本章学习目标;本章学习重点及难点;一、责任保险的概念及分类;责任保险与一般财产保险的共性;二、责任保险的基本特征 ;产生与发展基础的特征 — 法律;三、责任保险的承保与赔偿; 具体而言，责任保险的适用范围，包括如下几部分：　　1.各种公众活动场所的所有者、经营管理者。如体育场、展览馆、影剧院、市政机关、城市各种公用设施等，均有可能导致公众的人身或财产损害，这些地方的所有者或经营管理者就负有相应的法定赔偿责任，从而需要、且可以通过责任保险的方式向保险公司转嫁风险。　　; 2.各种产品的生产者、销售者、维修者。　　3.各种运输工具的所有者、经营管理者或驾驶员。 4.各种需要雇用员工的法人或个人。　　5.各种提供职业技术服务的单位。　　6.城乡居民家庭或个人。　;;(二) 保险责任;(三) 费率 — 取决于责任风险的大小、法律制度的规定，赔偿限额的高低,承保区域的大小,每笔责任保险业务的总量,同类保险业务的历史损失记录。;(四) 赔偿 — 赔偿限额是保险人承担赔偿责任的上限 1、每次责任事故或同一原因引起的一系列责任事故的赔偿限额（财产损失赔偿限额和人身伤亡赔偿限额） 2、保险期内累计的赔偿限额（累计的财产损失赔偿限额和累计的人身伤亡赔偿限额） 3、财产损失与人身伤亡合成的限额 ; 此外，保险人还通常有免赔额的规定，以此达到促使被保险人小心谨慎，防止发生事故和减少小额零星赔款支出的目的。 责任保险的免赔额，通常是绝对免赔额，即无论受害人的财产是否全部损失，免赔额内的损失均由被保险人自己负责；; 赔偿金额的确定，一般以具体数字表示，也可以规定赔偿限额或赔偿金额的一定比率。因此，责任保险人承担的赔偿责任，一般是超过免赔额之上又在赔偿限额之内的赔偿金额。 ;四、责任保险与民事损害赔偿的关系 1 责任保险主要承担的法律责任是过失责任与绝对责任. 2 过失责任: 是近代民法的一项基本原则。即在损害发生的时候，只有当事人存在疏忽或者过???的时候，才需要承担损害赔偿责任。  ;3 绝对责任(Absolute liability) 又称“绝对赔偿责任”，英美侵权行为法中的一个术语，无过错责任的一种，指由某些法律明文规定的这样一种责任：仅仅因为某种被认定为违禁的事件的发生便可构成责任，无需考虑被告人注意程度或已采取的预防措施，也不需要提供有关过错的证据。绝对责任较之严格责任标准更高。承担严格责任的行为人有法定的抗辩事由可援引，而承担绝对责任的行为人不能援引任何抗辩事由. ;§2 公众责任保险;二、公众责任保险的一般内容;（三）公众责任保险的赔偿;三、公众责任保险的主要险种;;CASE 1;分析;结论;案例：;案例2;案例3：;§3 产品责任保险;该险种具体特点如下： 1、保险标的无形： 该险种的保险标的是被保险人的法律责任，为无形标的。 2、采取“事故发生制”： 3、独立处理理赔 保险公司对索赔处理具有绝对控制权 4、与公众责任险的差异： 事故须发生在被保险人制造或销售场所以外，且产品所有权已转移至用户或销售者。 ;二、产品责任保险的一般内容; 除外责任： 1)被保险人应承担的其他责任； 2)被保险人所有、照管或控制的财产损失、产品仍在制造或销售场所，其所有权未转移的责任事故； 3)被保险人故意违法生产、出售的产品事故、被保险产品自身的损失；不按所保产品说明去安装、使用或在非正常状态下使用时造成的责任事故 ;（二）保险费率及赔偿;儿童被家用电喷雾器烫伤-抗辩费用已经超过90万美金 受害人是一个美国儿童，其父亲在的打开地上的空气加湿器后离开了家，母亲把当时不足9个月的他抱出摇篮，让他在地板上玩耍。当他母亲听到一声尖叫，才发现他的双手都被空气加湿器严重烫伤（2—3级烫伤）。此后由于被感染，更不得不切掉一个指头。 赔偿金额：受害人要求的赔偿金额巨大，而且涉及到儿童残废，理赔非常复杂，至今仍未结案。仅已经支付的法律抗辩费用就超过90万美金。 ;中国慢炖锅烫伤美国儿童-赔偿超过二百万美圆 一个美国家庭在使用该产品炖汤时，家中不足3岁的孩子发现了该产品露出橱柜的电线。他在好奇心的驱使下拉扯该电线，结果整锅热汤淋在孩子头上、身上和手上，导致其全身烫伤和部分手指切除。法律专家预估赔偿将超过二百万美圆。虽然该产品本身并不存在缺陷，但是在美国严格的法律环境下生产商和销售商将不得不承担起相关事故的赔偿责任。 ;案例分享一;分析： 1.美亚保险在接到事故通知后及时通知AIG纽约处理该案件，AIG 纽约接到委托后立刻