第五章电子商务运营管理.pptx

电子商务运营管理第五章　电子支付及电子货币第五章　电子支付及电子货币第一节　电子支付与电子货币概述第二节　电子支付的金融网络系统第三节　电子支付工具第四节　网上银行河南农业大学 经管学院第一节　电子支付与电子货币概述一、电子支付与传统支付（一）传统支付方式现金 票据河南农业大学 经管学院1、现金现金有两种形式，即纸币和硬币，由国家组织或政府授权的银行发行。现金具有的使用方便和灵活的特点。在现金交易中，买卖双方处于同一位置，而且交易是匿名进行的。现金交易的缺陷在于：受时间和空间的限制；携带的不便性以及由此产生的不安全性。河南农业大学 经管学院现金交易流程如图6-1所示。图6-1 现金交易流程图 河南农业大学 经管学院2、票据票据是出票人依票据法发行的、无条件支付一定金额或委托他人无条件支付一定金额给受款人或持票人的一种文书凭证。票据所具的汇兑功能使得大宗交易成为可能。狭义票据专指票据法所规定的汇票、本票和支票等。（1）汇票是出票人委托他人于到期日无条件支付一定金额给受款人的票。（2）本票是出票人自己于到期日无条件支付一定金额给受款人的票据。（3）支票是出票人委托银行或其他法定金融机构于见票时无条件支付一定金额给受款人的票据。 河南农业大学 经管学院用票据代替现钞作为支付工具，可以避免清点现钞时可能产生的错误，并可以节省清点现钞的时间与现金交易相比，这种交易方式不再匿名，而且费用也较高。票据本身的特性决定了交易可以异时、异地进行。此外，票据所具的汇兑功能也使得大宗交易成为可能。尽管如此，票据本身也存在一定的不足，如票据的真伪、遗失等都可能带来一系列的问题。 在商业交易中，以票据的转移，代替实际的金钱的转移，可以大大减少交易风险。图6-2是以支票为例说明的票据支付交易流程。河南农业大学 经管学院图6-2 支票交易流程图 （二）电子支付的参与者1、开户行2、客户3、支付网关5、金融专用网络6、认证机构7、电子支付工具及支付协议（三）电子支付的特征1、电子货币产品在其技术实施方面有所不同2、制度上的安排可能变动3、电子货币产品在价值转让方式上各有不同4、与可转让性相关的是交易记录的程度5、电子支付可以突破时间和空间的限制二、电子货币（一）电子货币概述1、概念电子货币是采用电子技术和通信手段在市场上流通的、按照法定货币单位来反映商品价值的信用货币。多种提法2、特征1）集储蓄、信贷和非现金结算等多种功能为一体2）一些类型电子货币的使用和结算不受时间、地点、服务对象等的限制3）以计算机技术为依托，进行储存、支付和流通4）使用简便、安全、迅速、可靠3、职能电子货币主要有存款、转账和兑现等功能，电子货币和传统货币一样，都是充当一般等价物的特殊商品。（二）电子货币可能带来的问题1、可能对货币总量需求和货币政策的制定产生潜在的影响2、可能带来相关的法律问题3、电子货币系统的安全问题第二节 电子支付的金融网络系统支付的金融系统，也称清算系统、支付清算系统。是一个国家或地区对伴随着经济活动而产生的交易者之间、金融机构之间的债权债务关系进行清偿的一系列组织和安排。一、SWIFT网络系统（一）SWIFT系统产生20世纪70年代初，欧洲和北美的一些大银行决定建立一个国际金融通信系统。该系统要能正确、安全、低成本和快速地传递标准的国际资金调拨信息。于是，这些大银行于1973年5月正式成立SWIFT组织，负责设计、建立和管理SWIFT网络，以便为该组织成员提供国际金融信息传输服务。1977年夏，完成了 SWIFT网络系统的各项建设和开发工作，并正式投入运营。 SWIFT含义： 英文为Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication S.C.，中文一般为“环球同业金融电信网络”。SWIFT组织的总部设在比利时。其创始会员为欧洲和北美洲15个国家的239个大银行。从1987年开始，包括经纪人、投资公司、证券公司和证券交易所等在内的非银行金融机构开始使用SWIFT。到1999年底时，全球已有189个国家和地区的6 673个金融机构联接使用SWIFT。其中包括：2202个成员行，2 738个子成员行，1 733个参与者。金融专网 中国应用： 1980年SWIFT联接到香港。我国的中国银行于1983年加入SWIFT，是该组织的第1 034家成员行，并于1985年5月正式开通使用，成为我国与国际金融接轨的里程碑。我国其他国有商业银行、上海和深圳的证券交易所，也先后加入SWIFT。进入20世纪90年代后，除国有商业银行外，中国所有可以办理国际业务的外资和侨资银行、地方性银行纷纷加入SWIFT。 SWIFT的使用也从总行逐步扩展到分行。SWIFT于1995年在北京电报大楼和上海长话大楼设立了SWIFT访问