银行管理学黄宪老师课件1第一讲银行概述.pptx

第一讲 商业银行概述; 一、银行在金融业的坐标 1、金融中介机构和银行业 2、银行业在金融业的坐标 3、中国银行业的发展现状 ; 1、金融中介和银行业; 2、银行业在金融业中的坐标; 3、新中国银行业的发展与现状 （1）1949-1957年 1948年12月成立中国人民银行，首任行长南汉宸（贾继英-大清银行-陕西人），收归国有的国民政府的“四行两局”（中央银行、中国银行、交通银行、农业银行、邮金储蓄汇划局和中央信托局）以及众多的民族资本银行。 （2）1957-1984年 学习苏联“大一统”模式，，全部集中为一家银行“中国人民银行”，兼管理与经营与一体，但在农村和城郊保留了信用社。; （3） 1985-1994年 1984年中国人民银行专门实施中央银行职能，成立中国工商银行履行经营职能，恢复中国银行和农业银行，在经营上实施专业化经营模式。 探索建立竞争性质、符合市场经济的银行体系。主要是先后建立了多家股份制商业银行，尝试打破行业垄断，实行市场竞争。 （4）1994-2004 尝试实施构建真正的商业银行体系。取消专业银行体系，建立资产管理公司剥离国有银行不良资产，银行开始自负盈亏。降低准入门槛，组建城市商业银行。明确实施分业经营和监管的银行模式。 ;（5）2004年-现在 对商业银行正式实施巴塞尔协议，统一资本充足率要求，提高风险管理水平和业务管理水平。 目前我国银行类金融中介在规模和特质性上分为五个层次： 五大国有银行 二十多家全国性股份制银行 近200家城市商业银行（地方性） 近300多家外资独立银行和分支机构 数以千计的城乡信用社、村镇银行和小额 贷款公司 其他金融中介机构和类金融中介机构 ;二、银行存在的经济学解释 以商业银行为代表的金融中介之所以长期能够在广义金融市场中占优势地位，是由于其在功能和运作方式上具有相对竞争优势 （一）银行业存在理论的发展轨迹 1、 古典经济学中（包括马克思的理论）研究的主体是货币金融理论，讨论货币、信用、银行（金融中介的代表）与经济的关系。它视货币为覆盖在经济层面上的“面纱”，认为它们在经济有“润滑剂”作用，但不是影响经济发展的主要因素，对经济无实质性的影响，而视金融中介的存在为既定的前提。 其代表人物有亚当.斯密，李嘉图，马克思等; 2、 在新古典经济学中，对于金融中介在经济的作用有两种截然相反的观点 （1）格利和肖在《金融理论中的货币》一书 （1960）中首次提出，金融中介的多样化有益于经济增长。戈德史密斯从比较金融的角度提出了金融发展理论。他在《金融结构与发展》（1969）一书中指出，金融发展是指金融结构的变化。他的另一贡献是提出了衡量一国金融结构 “金融相关比率”（FIR）体系。 （2） 阿罗-德布鲁范式是由二战后一批杰出的经济学家将新古典经济学的思想用严格的公式进行了一般范式化的表述。在阿罗-德布鲁范式中有较严格的假定：; 尽管交易费用存在，但可以被忽略；虽然市场上信息不对称现象存在、有着不确定性，但它并不影响居民消费和厂商投资的决策。每一个子市场可以自动出清而达到均衡，因而市场是完美和功能巨大的。 其最终逻辑推理的结论：金融中介机构是多余的 3、现代金融中介理论产生的动力是对新古典主义假设前提是否合理的质疑。现代企业理论的先驱科斯所提出“企业为什么会存在”的命题，也成了现代金融中介理论研究的核心，即“金融市场如果如此完善和强大，金融中介或银行为什么会存在？” 金融中介理论自从诞生以来，发展非常迅速，已经成为金融学理论一个较为成熟的分支。 ; 现代金融中介理论的框架 现代金融中 交易成本理论的分析范式 介理论基石 基于不对称信息理论的 委托代理的分析范式 金融中介核心功能优势及其扩展分析 金融中介特质性和行为理论 微型金融中介的优势和竞争中业务边界移动 金融中介风险管理理论和方法 金融中介的监管理论 ;（二）银行业的核心功能优势 1、市场的不完善和银行的优势 （1）市场的不完善 a) 信息不对称 “信息不对称” (Asymmetric Information) 在社会中普遍存在，它在经济学中指卖者处于信息的优势地位的状况 ，在金融交易中指债务人始终处在信息的优势地位的普遍状态。“信息不对称”在金融交易带来风险的普遍且典型的两