银行从业人员.pptx

银行从业人员职务犯罪的警示;前银监会主席刘明康 ;2006年至2010年间，上海共立案查处金融领域职务犯罪案件30件31人，与金融活动有关的犯罪14件14人，涉及银行、保险公司、基金公司、期货交易所、邮政储蓄所等。其中，银行系统内金融领域职务犯罪发案集中，共立案21件23人，占立案总数的67.74%，位居首位。;利用审批贷款的权力收受贿赂;挪用客户储蓄存款;采用假发票套现侵吞国有资产;利用保管现金的便利挪用公款;　一、银行从业人员的 职务犯罪的特点;二、《刑法》中财务、信贷业务犯罪的有关罪名及法律责任; （五) 违法向关系人发放贷款罪 (六) 吸收客户资金不入账罪 (七) 非法出具金融票证罪 (八) 对违法票据承兑、付款、保证罪 (九) 贷款诈骗罪; (十) 票据诈骗罪(十一) 骗取贷款、票据承兑、 信用证、保函罪(十二) 高利转贷罪;（一）、商业受贿罪;（1）利用自己主管、分管、经手等工作职务、岗位范围内的权限； （２）利用、凭借自己的权利去指挥、影响下属及利用其他人员与职务相关的权限，为行贿人谋取利益； （３）利用、凭借权限、岗位、地位，控制、左右其他人员，或者利用其他有求于己的人员职务上的权限，为行贿人谋取利益。 ; “索取他人财物”，是指行为人在他人有求于己或者困难时，利用职务上的便利，以公开或暗示的手法，主动向对方索取财物，并以此作为其他人谋取利益的交换条件，不论行为人是否“为他人谋取利益”，均可构成受贿行为。 “非法接受他人财物”，是指行为人利用职务上的便利或权力，被动地接受他人主动给予的财物，这些财物不论是行为人本人接受的，还是由其亲属或他人代为接受的，只要能证明行为人知道此事，均视同为行为人本人接受。 ;“为他人谋取利益”，包括他人应当得到的合法的、正当的利益和他人不应当得到的非法的、不正当的利益，也包括已为他人谋取的利益和意图谋取或者正在谋取但尚未谋取的利益。 《刑法》第１６３条规定：公司、企业或其他单位的工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。 ; 公司、企业或其他单位的工作人员在经济往来中，利用职务上的便利，违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，依照前款的规定处罚。 《刑法》第184条第1款规定：银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，依照本法第１６３条的规定定罪处罚。 ; 按照最高人民法院规定，索取或者收受贿赂５千元至２万元以上的，属于“数额较大”；索取或者收受贿赂１０万元以上的，属于“数额巨大”。  商业受贿罪的最高法定刑是１５年有期徒刑，可以并处没收财产。;（二）、职务侵占罪; 《刑法》第２７１条规定：公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，处５年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处５年以上有期徒刑，可以并处没收财产。 按照最高人民法院规定，侵占本单位财物５千元至２万元以上的，属于“数额较大”；侵占本单位财物１０万元以上的，属于“数额巨大”。 职务侵占罪的最高法定刑是１５年有期徒刑，可以并处没收财产。 ; (三)、挪用资金罪;《刑法》第272条规定：公司、企业或者其他单位工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过3个月未还的，或者虽未超过3个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处3年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，或者数额较大不退还的，处3年以上10年以下有期徒刑。 ; 《刑法》第185条第1款规定：商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，挪用本单位或者客户资金的，依照本法第２７２条的规定定罪处罚。 按照最高人民法院规定，挪用本单位资金１万元至３万元以上的，为“数额较大”；进行非法活动的，挪用本单位资金５千元至１万元以上的，追究刑事责任。挪用资金罪的最高法定刑为１０年有期徒刑。;(四)、违法发放贷款罪;余鸿斌违法发放贷款罪案例; 购买原材料向银行申请美元贷款的名义，侵占国家巨额资金，并汇出境外，被告人余鸿斌在审批有关贷款中，明知申请贷款资料不足和不符合贷款规定的情况下，违规签名审批19笔贷款