金融理财基础知识培训.pptx

金融理财基础知识培训 --课 程 目 的金融理财知识培训的意义在于（一）给大家一个善用钱财、追求财富的理念，使个人的财务状况处于最佳状态，将资金作为最明智的安排和运用，使金钱产生最合理的效率和作用；（二）将理财观念、理财技巧和理财知识融入日常工作，把握需求分析，审视内在生活。--课 程 大 纲一、为什么要理财二、什么是理财 三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展 --事业变动婚姻解体遗产争执通货膨胀退休养老 人 生 困 境高昂房价高额教育费意外突降投资陷井健康恶化人生可能遭遇的困境--为什么要理财？人生需要规划 钱财需要打理 你不理财　财不理你-- 十二五添加文本八五 十一五七五十五六五九五十二五规划来了，你该怎么办？你该怎么办？ 买房炒股的人发了财 炒房客、股民走出国门的人发了财 合俊集团，东莞加工厂挖煤挖矿的人发了财 山西煤老板 下海经商的人发了财 杨百万 办乡镇企业的人发了财 华西村胆子大的人发了财 傻子瓜子--十二五规划来了，你该怎么办？ 改革开放以来的六次全民发财机会，你抓住了几次？　 六五规划，干个体，摆地摊，万元了；　七五规划，去乡镇，办企业，十万了；　八五规划，去下海，去经商，百万了；　九五规划，买煤厂，买矿山，千万了；　十五规划，出国门，做加工，亿万了；　十一五规划，买房子，买股票，全富了；　十二五规划，已经出台，新富豪创造进行时…… 　 第七次财富浪潮即将袭来，你如何应对？　--一个值得我们关注的现象 中国家庭美国家庭工薪收入工薪收入 50%98% 50% 2% 理财收入理财收入一旦失业生活困难生活富足不怕失业--收入与支出演示收入收入支出支出年龄25岁35岁45岁55岁60岁--课 程 大 纲一、为什么要理财二、什么是理财 三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展 --什么是理财？理财（ financial planning ）：就是根据对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度增值的过程。理财就是解决人生的财务问题,帮助人们达成各种各样的金融目标。--什么是理财？挣赚 财 富省防理财示意图金融机构金融工具开源节流风 险--什么是理财？所谓的理财就是追求长期而稳定的收益，它不同于投资，更不是投机。　——李嘉诚1.30岁以后重理财 2.要有足够的耐心 3. 先难后易 -- 每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你将拥有28万元——《邻居家的百万富翁》(美)最后十年财富金额绝大多数的财富都是后期创造的从金额来看，你的理财赚钱的能力与日俱增，唯一需要的就是耐心赚15万与赚1万5同样简单投资年数累计金额 10 15645 15645 20 49423 33778 30 122346 72923 40 280000 157654--课 程 大 纲一、为什么要理财二、什么是理财 三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展 --理财误区理财方法【随大流】幻想【一夜暴富】 【不控制风险】 迷信【高风险高收益】【理财=投资】理财误区【冲动】【赚钱比省钱重要】【没有合理的预期】--理财目标：跑赢CPI，赶过GDPGDPCPIVS国内生产总值消费者物价指数--如何理财？积累财富攒钱增加财富保护财富生钱护钱--积累财富用现金支付量入为出积累财富强制储蓄控制使用信用卡控制透支坚持记账--增加财富安全性流动性投资定期银行储蓄、中长期国债、债券基金、社会保险、储蓄型的商业养老保险、企业债券、保本型的银行理财产品、保本型的券商理财产品等投资银行短期储蓄、短期国债、货币市场基金、短期保本型的银行理财产品、短期保本型的券商理财产品等应急资金安全资金闲置资金收益性投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、QDII产品、收藏品等--金融理财规划的目标必要的资产流动性合理的消费支出积累财富金融理财目标安享晚年有效的财产分配与传承合理的纳税安排实现教育期望完备的风险保障--金融理财规划的目标理财规划的总体目标财务安全财务自由--风险管理与保险规划教育规划现金规划 消费支出规划财产分配与传承规划投资规划税收筹划 退休养老规划理财规划的主要内容--资产增值投资规划财务安全现金规划/保险规划/养老规划资产保护税收规划/遗产规划--现金规划--现金规划--现金规划--现金规划立项起草审核短期现金需求可以用手头现金来满足，中长期需求，可以通过各种类型的储蓄或者短期投资、融资工具来满足。 原则 “3-6月支出”额度的1／3以现金形式保存，2／3以活期储蓄和货币市场基金的形式存在。 配置-- 消费支出规划-- 消费支出规划注意控制贷款额度：房屋月供款与税前月总收入的比率一般不应超过25％～3