银行理财相关知识.pptx

银行理财有关知识 　 什么是银行理财 　 所谓银行理财就是：“商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动”。商业银行个人理财业务按照管理运作方式的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。我们一般所说的“银行理财产品”，其实是指其中的综合理财服务。 　银行理财产品按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。 　一般根据本金与收益是否保证，我们将银行理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。另外按照投资方式与方向的不同，分为新股申购类产品、银信合作产品、QDII产品（合格境内机构投资者） 、结构型产品等。 银行理财产品分类 　　按标价货币分类：　（1）人民币理财产品 　（2）外币理财产品 　（3）双币理财产品　按收益类型分类：　（1）保证收益类 　（2）非保证收益类（保本浮动收益、非保本浮动收益）　其中，银行人民币理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型。 银行理财产品分类 1、保证收益理财产品，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财产品。 2、非保证收益理财又可以分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。　A.保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品。 B.非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财产品。 产品类型产品介绍产品特点适合投资人群债券类产品主要投资于国债、央行票据、政策性金融债等非信用类工具，也投资企业债、企业短期融资券、资产支持证券等信用类工具。 投资标的风险较低，收益比较固定。一种是投资风格较保守的投资者，可以低风险获得较定期储蓄高的收益，另一种是做了投资组合的投资者，可用此类产品降低组合风险。信托类产品投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保、回购的信托产品或商业银行优良信贷资产收益权信托产品。 虽然产品不保本，但产品收益较为稳定，风险相对较小。 适合追求高收益，有较强风险承受能力的投资者。结构性产品以拆解或组合衍生性金融商品如股票、利率、指数等，或搭配零息债券的方式组合而成的各种不同回报形态的金融商品。一般不以理财本金作投资，仅用利息部分，大多为100%保本，产品收益与挂钩标的有某种关系，通过公式等反映在合同上。适合追求高收益，有较强风险承受能力的投资者。新股申购类产品集合投资者资金，通过机构投资者参与网下申购提高中签率。 产品不保本，直接和新股申购获利有关，风险中等。 适合想参与股票市场但是又不具备投资资本市场知识或时间或是厌恶炒股风险的投资者。QDII产品取得代客境外理财业务资格的商业银行接受投资者的委托，将人民币兑成外币，投资于海外资本市场，到期后将本金及收益结汇后返还给投资者。 产品一般不保本，多为投资港股、欧美股票、商品基金，资金全额投资该类标的，风险相对较大。对直接参与海外市场有信心，能够承受本金损失风险的投资者。虽然银行理财都会预期最高收益率，但不可否认收益率的实现存在着不确定性。同时，不同产品有不同的投资方向，不同的金融市场也决定了产品本身风险的大小。 理财产品投资期限 　　产品期限按需选择 　随着百姓/理财需求的多样化，/银行/理财产品的期限也日益多样。除了随时购买、每日结算的T+0/理财产品，各家/银行都推出不同期限的/理财产品。产品期限竟然分为2天、3天、6天、7天、8天、14天、25天、1个月、2个月、3个月……直至2年期的产品等。 投资理财产品四大风险 　收益率　如广告中的收益率是年收益率还是累积收益率；产品是否代扣税，广告中的收益率是税前收益率还是实际收益率。 　投资方向　人民币理财产品募集到的资金将投放于哪个市场，具体投资于什么金融产品，这些决定了该产品本身风险的大小、收益率是否能够实现。 　流动性　大部分产品的流动性较低，客户一般不可提前终止合同，少部分产品可终止或可质押，但手续费或质押贷款利息较高。 　挂钩预期　如果是挂钩型产品，应分析所挂钩市场或产品的表现，挂钩方向与区间是否与目前市场预期相符，是否具有实现的可能。 理财产品投资误区 　一、/银行/理财=储蓄存款 　/银行/理财产品是一种风险收益水平介于储蓄存款和/股票投资之间的多样化投融资工具。既然是投资，那就需要承